الاستثمار طويل الأجل هو أساس الاستقرار المالي، ولكن أفضل خيارات الاستثمار تتغير بمرور الوقت وفقًا لأداء السوق والاقتصاد.
لقد قمتُ بتضييق نطاق البحث لأفضل 10 استثمارات متاحة الآن لمساعدتك في وضع أصولك على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك.
1. صناديق المؤشرات S&P 500
مستوى المخاطرة: منخفض إلى متوسط
يُعد مؤشر S&P 500 أكثر المؤشرات متابعةً في العالم، وتُحاكي صناديق المؤشرات S&P 500 المؤشر من خلال صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs).
يتم إنشاء صناديق المؤشرات بواسطة مدير صندوق لا يهدف إلى التفوق على أداء السوق، بل إلى محاكاته. ويتم تغيير الشركات المكونة للصندوق فقط عند حدوث تغييرات في مكونات المؤشر نفسه. وهذا ما يجعلها خيارًا استثماريًا منخفض التكلفة نسبيًا.
تشمل صناديق مؤشر S&P 500 الشركات الـ 500 الرائدة في الولايات المتحدة الأمريكية من حيث القيمة السوقية. وهذا التنويع يقلل من المخاطر المرتبطة بالاستثمار في شركة واحدة.
المزايا
- الاستثمار المطلوب ضئيل نظرًا لأنك تستثمر في المؤشر بأكمله، وليس في أسهم فردية. هذا يُجنبك عناء تحليل الشركات بشكلٍ مُنفصل ويُقلل من المخاطر المُرتبطة بالاستثمار في سهم واحد.
- ستحصل على محفظة متنوعة تلقائيًا، مما يُقلل من تأثير تقلبات السوق على استثماراتك.
- يبلغ متوسط العائد السنوي لمؤشر S&P 500 حوالي 7.9% منذ عام 1928، مما يجعله خيارًا استثماريًا طويل الأجل مُربحًا. اطلع على المزيد حول أداء S&P 500.
- تتم إدارة صناديق المؤشرات بشكلٍ سلبي، مما يعني انخفاض نسب المصاريف الإدارية وبالتالي زيادة العوائد الصافية للمستثمر.
عيوب الاستثمار في مؤشر S&P 500
- تتأثر الشركات المدرجة في مؤشر S&P 500 بحسب وزنها السوقي؛ فإذا كان قطاع واحد، مثل التكنولوجيا، ذا وزن كبير، فقد يؤثر هذا القطاع على المؤشر ككل. هذا ما يُعرف بمخاطر التركيز.
- لا يمكنك استبعاد أسهم محددة لأن الاستثمار يحاكي السوق بالكامل.
- من الصعب التفوق على أداء السوق باستراتيجية الاستثمار السلبي هذه.
2. صناديق مؤشرات الاستثمار العقاري (REITs)
مستوى المخاطرة: متوسط – مرتفع
صناديق مؤشرات الاستثمار العقاري (REITs) تتيح للمستثمرين الاستثمار في العقارات دون امتلاكها بشكل مباشر. REITs هي صناديق تستثمر في شركات عقارية، وعندما يتم تداولها في البورصة، فإنها تشمل أسهمًا تغطي قطاعات مختلفة، مثل المجمعات السكنية والمباني المكتبية ومراكز التسوق.
تدفع هذه الصناديق أرباحًا على 90% أو أكثر من أرباحها لأنها لا تخضع للضريبة على مستوى الشركات. غالبًا ما تزداد قيمة REITs بمرور الوقت، مما يسمح بزيادة رأس المال وتحقيق المزيد من المكاسب. ومثل أي استثمار، فإنها تتسم بالتقلب وينبغي اعتبارها استثمارًا طويل الأجل. يُنصح بتوزيع استثماراتك في REITs ضمن محفظة متنوعة لتقليل المخاطر.
الإيجابيات
- يُتيح طريقتين لتحقيق الأرباح، بما في ذلك نمو رأس المال وأرباح الأسهم (Dividends)
- انخفاض حاجز الدخول مما يسمح حتى للمستثمرين المبتدئين بالاستثمار في العقارات
- يُوفر تنويعًا بعيدًا عن سوق الأسهم التقليدي
عيوب الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري
- تُفرض ضرائب على أرباح صناديق الاستثمار العقاري (REITs) كدخل عادي للمستثمرين، مما قد يُقلل من العائد الصافي.
- قد تتضمن صناديق الاستثمار العقاري غير المتداولة علنًا رسومًا عالية وسيولة منخفضة، ما يصعّب التخارج من الاستثمار.
- تتأثر صناديق الاستثمار العقاري باتجاهات السوق، مثل تقلبات أسعار الفائدة والتغيرات الاقتصادية، ما قد يؤثر على قيمة الاستثمار.
3. صناديق أسهم توزيعات الأرباح
مستوى المخاطرة: متوسط – مرتفع
تُوزع صناديق أسهم توزيعات الأرباح جزءًا من أرباح الشركة على المساهمين، وعادةً ما يكون ذلك بشكل ربع سنوي. على الرغم من عدم وجود ضمان بأن الشركة ستدفع أرباحًا، إلا أن الفرص تكون أعلى عند الاستثمار في شركات عريقة. عند شراء صناديق أسهم توزيعات الأرباح، فإنك تحصل تلقائيًا على محفظة متنوعة لتقليل مخاطر الخسارة.
تُعد صناديق أسهم توزيعات الأرباح خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يبحثون عن دخل منتظم والذين يعيدون استثمار الأرباح لزيادة رأس مالهم بشكل أكبر. فعلى سبيل المثال، يمكن استخدام هذه العوائد لإعادة استثمارها في الصندوق نفسه أو في صناديق أخرى لتحقيق أقصى استفادة من النمو المركب.
من المهم العثور على صناديق تركز على الشركات التي لها تاريخ طويل في دفع توزيعات الأرباح. قد يكون من المغري التركيز على الشركات ذات العائد المرتفع، لكنها عادةً ما تكون غير قادرة على تحمل الأزمات المالية، في حين أن الشركات العريقة تتمتع بقدرة أكبر على الصمود. يُنصح بتحليل “Dividend Payout Ratio” للشركة لفهم استدامة توزيعات الأرباح.
الإيجابيات
- يوفر مصدر دخل سلبي يمكن للمستثمرين إعادة استثماره لزيادة نمو الأموال، مما يساهم في بناء ثروة على المدى الطويل.
- يضمن تدفق دخل ثابت حتى في حالة تراجع سوق الأسهم، مما يوفر استقرارًا ماليًا للمستثمرين.
- نادرًا ما تتقلب أرباح الشركات الراسخة، مما يجعلها خيارًا موثوقًا للدخل.
السلبيات
- الشركات غير مُلزمة بدفع أرباح الأسهم، لذا لا يوجد ضمان للدخل من هذا الاستثمار.
- من النادر أن تتجاوز حتى أسهم الأرباح عتبة معدل العائد 10%، مما يعني أن النمو قد يكون محدودًا.
- عادةً ما تكون الشركات ذات العائد المرتفع من الأرباح محفوفة بالمخاطر وقد لا تتمكن من الاستمرار في دفع الأرباح.
4. صناديق أسهم القيمة
مستوى المخاطرة: مرتفع
تُعتبر صناديق أسهم القيمة عكس صناديق أسهم الأرباح. تركز هذه الصناديق على الأسهم ذات الأسعار المنخفضة أو الأسهم التي يتم تداولها بأقل من قيمتها الحقيقية ولكنها تتمتع بإمكانيات نمو عالية. وكما هو الحال مع أي سهم، لا يوجد ضمان للعائد، ولكن المستثمرين الذين يحتفظون بصناديق أسهم القيمة لمدة تتراوح من 3 إلى 5 سنوات غالبًا ما يتجاوزون تقلبات السوق ويحققون عوائد جيدة. يُنصح بتوزيع الاستثمارات على فترات زمنية لتقليل المخاطر (Dollar-Cost Averaging).
تتيح صناديق أسهم القيمة للمستثمرين مساحة أكبر للاستثمار نظرًا لانخفاض أسعار الأسهم، مما يسمح لهم بشراء المزيد من الصناديق، والحصول على فرصة أكبر لتحقيق الأرباح. ومثل أي سهم، تتقلب أسعار صناديق أسهم القيمة، لذا هناك دائمًا مخاطرة. من المهم التنويع في محفظتك الاستثمارية لتقليل المخاطر.
المزايا
- غالباً ما تتميز صناديق الأسهم القيّمة بتقلبات أقل من أسهم النمو، مما يجعلها خيارًا أكثر استقرارًا للمستثمرين المتحفظين.
- قد تحقق أرباحًا كبيرة في حالة حدوث تصحيح للسوق والأسهم، حيث تستفيد من انخفاض الأسعار لشراء المزيد من الأسهم القيّمة.
- يتبع هذا النهج مستثمرون بارزون مثل وارن بافيت، الذي يُعتبر من أشهر رواد استراتيجية الاستثمار في القيمة.
عيوب استراتيجية القيمة
- لا تحقق أسهم القيمة كامل إمكاناتها في أسواق الصعود (bull markets)، حيث يتفوق عليها عادةً أسهم النمو.
- تقييم الأسهم “الرخيصة” قد يكون ذاتيًا ويعتمد على تحليل دقيق ومتعدد الجوانب، وقد يختلف من محلل لآخر.
- قد يتطلب الأمر استثمارًا طويل الأجل قبل جني العوائد، مما يتطلب صبرًا والتزامًا باستراتيجية الاستثمار.
5. صناديق مؤشر ناسداك 100
مستوى المخاطرة: متوسط – مرتفع
إذا كان تركيزك ينصب على شركات التكنولوجيا، فإن صناديق مؤشر ناسداك 100 توفر هذا التركيز مع تنويع فوري. بهذه الطريقة، يتم تخفيف الضغط عنك لاختيار الشركات المناسبة، ويكون لديك صندوق مُدار بشكل سلبي. يُعرف مؤشر ناسداك 100 بأنه مؤشر موزون بالقيمة السوقية، مما يعني أن الشركات ذات القيمة السوقية الأكبر لها تأثير أكبر على أداء المؤشر.
للاستثمار في صناديق مؤشر ناسداك 100، يجب أن تكون قادرًا على تحمل التقلبات وأن تكون مهتمًا بأسهم النمو، حيث أن بعض أكبر شركات صناعة التكنولوجيا، مثل Apple وMicrosoft، هي جزء منه. يُعتبر الاستثمار في صناديق المؤشرات وسيلة فعالة لتوزيع المخاطر عبر مجموعة متنوعة من الشركات، مما يُقلل من تأثير أي سهم واحد على محفظتك.
قبل الاستثمار في صناديق مؤشر ناسداك 100، تأكد من التزامك بالاستثمار لمدة 3 إلى 5 سنوات على الأقل. يُنصح بفهم أهدافك الاستثمارية وأفقك الزمني قبل الاستثمار في أي صندوق مؤشر.
الإيجابيات
- يوفر تنويعًا فوريًا في استثماراتك عبر بعضٍ من أكبر شركات التكنولوجيا الرائدة.
- تتميز العديد من صناديق مؤشر Nasdaq 100 بنسب مصاريف منخفضة، مما يجعلها خيارًا اقتصاديًا للاستثمار.
- يمكنك شراء صناديق مؤشر Nasdaq 100 كصناديق ETFs أو صناديق استثمار مشتركة، مما يوفر لك مرونة في اختيار الأنسب لاحتياجاتك.
عيوب الاستثمار
- يأتي الاستثمار في الأسهم، خاصةً أسهم شركات التكنولوجيا الكبرى، مصحوباً بالمخاطر دائماً.
- يتطلب هذا النوع من الاستثمار التزاماً طويل الأجل.
- قد تتسم هذه الصناديق الاستثمارية بالتذبذب.
6. صناديق سندات الشركات قصيرة الأجل
مستوى المخاطرة: متوسط – مرتفع
لا تُعتبر صناديق سندات الشركات قصيرة الأجل محافظة مثل سندات الخزانة الأمريكية، ولكنها تقدم عوائد أعلى. تقوم الشركات بإصدار السندات لجمع الأموال، وعادةً ما تكون مدتها تصل إلى خمس سنوات.
تُناسب صناديق سندات الشركات المستثمرين الذين يرغبون في محفظة استثمارية محافظة ولكنها ليست محافظة مثل السندات الحكومية. فهي تُساهم في تنويع المحفظة الاستثمارية مع توفير سيولة قصيرة الأجل بمدد تتراوح من 1 إلى 5 سنوات، مما يجعلها خيارًا جذابًا لإدارة المخاطر وتحقيق عوائد مناسبة.
الإيجابيات
- قد تُوفّر عوائد أعلى من السندات الحكومية، خاصةً في بيئة اقتصادية مستقرة.
- يمكنك شراء سندات الشركات من خلال وسطاء، ما يُسهّل عليك اختيار السندات المناسبة وإدارتها بكفاءة.
- تتوفر خيارات متعددة لآجال استحقاق السندات، مما يتيح لك مرونة في إدارة استثماراتك.
العيوب
- لا تتمتع سندات الشركات بضمانات مثل السندات الحكومية، لذا فهي تحمل مخاطر أعلى، خاصةً مخاطر التخلف عن السداد credit default risk.
- قد تواجه الشركات صعوبات مالية مفاجئة تعيق قدرتها على سداد الدين، مما يعرض استثمارك للخطر.
- لا تتغير أسعار الفائدة مع التضخم، مما قد يؤدي إلى تآكل القيمة الحقيقية لعائداتك الاستثمارية بمرور الوقت، خاصةً في بيئة تضخمية مرتفعة.
7. تأجير العقارات السكنية
مستوى المخاطرة: متوسط
إذا لم تكن لديك مشكلة في العمل كمالك عقار ويمكنك شراء عقارات إضافية، فإن العقارات المؤجرة تُعدّ طريقة رائعة لتنويع محفظتك الاستثمارية. لن تتعرض لمخاطر تقلبات سوق الأسهم، ويمكنك كسب دخل شهري من الإيجار والتكاليف الأخرى. يُعتبر هذا الخيار استثماراً طويل الأجل ذا عوائد ثابتة.
يُعد تأجير المنازل خيارًا ممتازًا إذا كنت تبحث عن استثمار طويل الأجل يتيح لك دخلًا منتظمًا وفرصًا لزيادة رأس المال. وهو يُعرف باستقراره مقارنةً بالاستثمارات الأخرى.
إذا كنت ترغب في البدء باستثمار صغير، يمكنك تأجير مساحة في منزلك الحالي، مثل قبو مُجهّز أو غرفة نوم إضافية، واستخدام الأموال المكتسبة لتوفير دفعة أولى لعقار آخر لبناء محفظتك العقارية. تُعد هذه الطريقة بداية مثالية لدخول سوق العقارات.
الإيجابيات
- يمكنك الاستفادة من استثمارك باستخدام التمويل العقاري (Mortgage Financing) لتحقيق أقصى عائد ممكن.
- يوفر دخل الإيجار دخلاً شهريًا منتظمًا، مما يساهم في استقرار وضعك المالي.
- يمكنك تحقيق زيادة في قيمة رأس المال للعقار، مما يوفر لك فرصة نمو استثمارك على المدى الطويل.
سلبيات الاستثمار العقاري
- يتطلب امتلاك العقار وإدارته كمؤجر جهداً كبيراً، فهو ليس استثماراً سلبياً.
- لا يوجد ضمان لعدم وجود فترات شغور، مما قد يؤثر على عائد الاستثمار.
- العقارات ليست أصولاً سائلة، أي أن بيعها قد يستغرق وقتاً ولا يمكن تحويلها إلى نقد بسهولة.
كيفية اختيار أفضل الاستثمارات المناسبة لك
يُعد اختيار أفضل الاستثمارات أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق أهدافك المالية. يكمن السر في تحديد أهم العوامل التي تساعدك على تحقيق هذه الأهداف، والتي تشمل ما يلي:
الأفق الزمني للاستثمار
يلعب الأفق الزمني للاستثمار دورًا حاسمًا في اختيارك للاستثمارات المناسبة. فالأهداف قصيرة الأجل تتطلب استثمارات أكثر تحفظًا وسيولة. بمعنى آخر، يجب تجنب الاستثمارات طويلة الأجل التي تُقيد أموالك وتمنعك من سحبها عند الحاجة. كما أن الآفاق الزمنية القصيرة تعني انخفاضًا في مستوى تحمل المخاطر، نظرًا لضيق الوقت المتاح للتعويض عن أي خسائر محتملة. على النقيض من ذلك، تسمح الآفاق الزمنية الأطول باستثمارات أكثر جرأة وإمكانية تحقيق عوائد أعلى، مع الأخذ في الاعتبار تقلبات السوق على المدى الطويل.
تمكّنك الآفاق الزمنية الطويلة من الاستفادة من قوة المضاعفة (Compounding) وزيادة فرص النمو، حتى مع وجود فترات انخفاض مؤقتة في السوق. وهذا يتيح لك اختيار استثمارات ذات مخاطر أعلى وعوائد محتملة أكبر، مثل الأسهم، مقارنةً بالاستثمارات منخفضة المخاطر مثل السندات، والتي تُفضّل عادةً للأهداف قصيرة الأجل.
تحمل المخاطر
يُعرف تحمل المخاطر بأنه اختيار شخصي يعتمد على قدرتك على التعامل مع تقلبات السوق. فالمستثمر ذو تحمل المخاطر العالي يستطيع تحمل تقلبات السوق وركوب الأمواج، بينما يميل المستثمر ذو تحمل المخاطر المنخفض إلى الاستثمارات الأكثر تحفظًا. وبطبيعة الحال، يجب على الجميع امتلاك محفظة استثمارية متنوعة تضم مزيجًا من الاستثمارات الجريئة والتحفظية لتحقيق التوازن المالي الأمثل.
عادةً ما يكون لدى الشباب أو أولئك الذين هم بعيدون عن تحقيق أهدافهم المالية قدرة أعلى على تحمل المخاطر. ومع ذلك، يفضل بعض الأفراد الاستثمارات الأكثر تحفظًا لراحة البال. يُنصح دوماً باستشارة خبير مالي لتحديد مستوى تحمل المخاطر المناسب لك.
توزيع الأصول
يلعب تحملك للمخاطر دورًا مباشرًا في توزيع أصولك. قد يركز المستثمرون المتحفظون على السندات وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع وشهادات الإيداع. في المقابل، قد يمتلك شخص لديه قدرة تحمل أعلى للمخاطر محفظة تتضمن صناديق مؤشر S&P 500 وصناديق أسهم توزيع الأرباح والعقارات.
يكمن المفتاح في تنويع محفظتك للاستفادة من جميع الفرص مع مراعاة أفقك الزمني وقدرتك على تحمل المخاطر. يُعرف هذا التوازن بتوزيع الأصول الأمثل، والذي يهدف إلى تحقيق أقصى عائد ممكن مقابل مستوى المخاطرة المقبول.
تنويع المحفظة الاستثمارية
يُعد تنويع المحفظة الاستثمارية أمرًا بالغ الأهمية لكل مستثمر، بغض النظر عن مستوى تحمله للمخاطر. لا ينبغي لأحدٍ أن يضع جميع أمواله في نوع واحد من الاستثمارات أو قطاع واحد. يشير التنويع إلى توزيع استثماراتك على أسواق مختلفة، مما يُجنبك خسارة كل شيء في حال انهيار سوقٍ واحد. يُقلل هذا التنويع من المخاطر الكلية للمحفظة.
نادرًا ما تؤثر الأزمات المالية على جميع الأسواق المالية في وقت واحد. على سبيل المثال، إذا كانت لديك استثمارات في صناديق أسهم توزيعات الأرباح والعقارات، فهما غير مترابطين، لذا في حال تعثر أحد السوقين، فسيكون لديك الآخر للتعويض عن خسائرك. هذا التوزيع الاستراتيجي يُساعد على تحقيق الاستقرار المالي على المدى الطويل.
الخبرة في الاستثمار
ليس من الضروري أن تكون خبيرًا للاستثمار، ولكن يجب أن تمتلك بعض المعرفة لتحديد وجهة أموالك. غالبًا ما يبدأ المستثمرون المبتدئون بحسابات التوفير ذات العائد المرتفع، وشهادات الإيداع، والسندات، ثم يتدرجون إلى صناديق المؤشرات المتنوعة.
قبل الاستثمار مباشرة في الأسهم، يجب أن يكون لديك فهم جيد لكيفية عمل السوق وما يمكنك تحمله. وخلافًا لذلك، فإن صناديق المؤشرات تُنوّع الاستثمارات المختلفة، مما يوفر نهجًا أقل تدخلاً.
الاستثمار العملي مقابل الاستثمار غير العملي
إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار، فإن النهج غير العملي يسمح لك بتنمية أموالك حتى مع قلة المعرفة. يمكنك مراقبة أداء الاستثمارات واكتساب الخبرة والمعرفة في السوق لتصبح مستثمرًا عمليًا إذا رغبت في ذلك. يُشار إلى هذا النوع من الاستثمار غالبًا باسم “الاستثمار السلبي” حيث لا يتطلب جهدًا كبيرًا من جانبك.
يتحمل المستثمر العملي معظم الضغط بنفسه، مما يتطلب منه اتخاذ قرارات بشأن توزيع الأصول، ومتى يشتري ويبيع، وكيفية إدارة المصاريف والضرائب، بينما يقوم النهج غير العملي، مثل robo-advisor الذي يستثمر في صناديق المؤشرات، بذلك نيابةً عنك. من الجدير بالذكر أن الاستثمار العملي يُعرف أيضًا باسم “الاستثمار النشط” ويتطلب فهمًا عميقًا لأسواق المال.
مبلغ الاستثمار
بعض الاستثمارات تتطلب حدًا أدنى من رأس المال، لذا فإن مقدار رأس المال الذي لديك للاستثمار يُحدث فرقًا. تأكد من فهم الحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار، والفترات الزمنية، وحاجتك إلى السيولة. يُنصح بتحديد أهدافك الاستثمارية أولاً لتتمكن من اختيار الاستثمارات المناسبة لقدراتك المالية.
الأسئلة الشائعة
أفضل الاستثمارات بالنسبة لك هي تلك التي تتناسب مع درجة تحملك للمخاطر مع مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية. يجب مراعاة عوامل أخرى مثل السيولة ومدى الاستثمار والوضع الاقتصادي الحالي عند اختيارك للاستثمارات المناسبة.
أفضل استثمار حاليًّا
يعتمد أفضل استثمار حاليًّا على مدى تحمّلك للمخاطر وأهدافك المالية. تُعدّ حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، وصناديق I-bonds، وصناديق أسهم توزيع الأرباح خياراتٍ ممتازة. كما يمكن أن تشمل الخيارات الأخرى الاستثمار في العقارات أو صناديق الاستثمار المتداولة ETFs، والتي تتبع مؤشرات محددة، حسب رغبتك في التنويع. من المهم مراجعة وضعك المالي مع مستشار مالي لتحديد أنسب استثمار لك.
ما هي النسبة المثلى لاستثمار أموالك في الأسهم؟
من الناحية المثالية، يجب تخصيص ما بين 10% إلى 20% من دخلك للاستثمار طويل الأجل، مع توجيه جزء من هذه النسبة للاستثمار في الأسهم. تعتمد نسبة استثمارك في الأسهم على مدى تقبّلك للمخاطر وأهدافك المالية. الأهداف طويلة الأجل تسمح لك بالاستثمار في أدوات أكثر مخاطرة، مثل الأسهم، والتي تُعدّ فرصةً لتحقيق عوائد أعلى على المدى الطويل. فكلما طالت مدة الاستثمار، زادت قدرتك على تحمل تقلبات السوق واسترداد أي خسائر محتملة.
هل الاستثمار خلال فترات عدم اليقين أمرٌ صحيح؟
يكمن السر في ترك استثماراتك خلال أوقات عدم اليقين. فالانسحاب الفوري من الاستثمار سيؤدي على الأرجح إلى خسارة، بينما الصبر وانتظار تصحيح السوق قد يؤدي إلى عوائد أكبر. فعادةً ما تكون فترات عدم اليقين مؤقتة، والاستثمار طويل الأجل مصمم لتحمل تقلبات السوق. من المهم أيضاً التنويع في محفظتك الاستثمارية لتقليل المخاطر خلال فترات عدم اليقين.
ما هي أفضل الاستثمارات تاريخيًا؟
يُعتبر سوق الأسهم أفضل الاستثمارات من حيث العوائد التاريخية، حيث يبلغ متوسط العائد السنوي 10% على مدى عشر سنوات. وعلى الرغم من تقلباته، إلا أن الاستثمار في سوق الأسهم على المدى الطويل أثبت قدرته على تحقيق نمو كبير للثروة.
ما هي أفضل استثمارات للمبتدئين؟
تُعتبر شهادات الإيداع (CDs)، وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع، وسندات الخزانة الأمريكية المُقيدة بالتضخم (I-bonds)، وصناديق المؤشرات الاستثمارية من أفضل خيارات الاستثمار للمبتدئين. ينبغي للمستثمر المبتدئ التركيز على مدة ربط الأموال، والأداء التاريخي للاستثمار، ومتطلبات الحد الأدنى للاستثمار. يُنصح بالبدء بمبالغ صغيرة وزيادتها تدريجياً مع اكتساب الخبرة.
ما هو أفضل استثمار لتحقيق عوائد أعلى؟
تُعتبر صناديق أسهم توزيع الأرباح أفضل خيار لتحقيق عوائد أعلى، حيث أنها عادةً ما تدفع أرباحًا يمكن إعادة استثمارها لزيادة أرباحك بشكل مُركّب. يُمكن أن تُساهم هذه الاستراتيجية في النمو السريع لرأس المال على المدى الطويل، خاصةً عند اختيار صناديق ذات تاريخ قوي في توزيع الأرباح ونمو مستدام.
ما هو الاستثمار الآمن ذو العائد الأعلى؟
تختلف عوائد الاستثمار يوميًا، ولكن من بين أفضل الخيارات الآمنة ذات العائد المرتفع حاليًا: حسابات التوفير ذات العائد المرتفع (خاصة مع ارتفاع أسعار الفائدة الحالية)، وسندات I-bonds، وشهادات الإيداع قصيرة الأجل (CDs). يُنصح بالبحث عن شهادات الإيداع قصيرة الأجل ذات العائد التنافسي للحصول على أفضل عائد ممكن مع تقليل المخاطر.
هل هناك استثمار آمن بنسبة 100%؟
لا يوجد استثمار آمن بنسبة 100%، ولكن يُعتبر الاستثمار خاليًا من المخاطر تقريبًا إذا استثمرت أموالك في حساب توفير عالي العائد (HYSA) أو شهادة إيداع (CD) في بنك مؤمّن من قِبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) وأبقيت استثمارك أقل من حد الـ 250,000 دولار أمريكي الذي تضمنه FDIC. يُعد هذا الحد ضمانًا لاسترداد رأس المال والفوائد المُستحقة في حالة تعثُّر البنك. تجدر الإشارة إلى أنَّ العائد على هذه الاستثمارات قد لا يواكب التضخم، مما يُقلل من القوة الشرائية لأموالك على المدى الطويل.
الخلاصة
اختر الاستثمارات التي تتناسب مع مستوى تحملك للمخاطر وإطارك الزمني. ابحث عن استثمارات يمكنك التعامل مع تقلباتها، حتى في الأوقات الصعبة، والتي تحقق مستوى العوائد التي ستساعدك على بلوغ أهدافك المالية. تذكر أن التخطيط المالي الجيد يتطلب مراجعة دورية لاستثماراتك.
لا تنسَ تنويع استثماراتك لتقليل مخاطر الخسارة الكلية، وأعد استثمار أي أرباح نقدية لتحقيق عوائد مركبة. يُنصح بالبحث عن فرص استثمارية متنوعة تتناسب مع أهدافك المالية.
