كثيرًا ما يسألني الناس عن أفضل النصائح المالية. بصراحة، كيف يمكن للمرء أن يحدد ما هي أفضل النصائح المالية، أو حتى أسوأها؟ في رأيي المتواضع، لا توجد نصائح مالية مثالية أو سيئة بشكل مطلق.
هذا بسبب قانون الاختلافات البسيط. كل شخص على هذا الكوكب، على الأقل من بين أولئك الذين لديهم دخل، يواجه وضعًا ماليًا خاصًا به. نتيجة لذلك، لا يمكننا حقًا إيجاد حل واحد يناسب الجميع.
في الوقت نفسه، هناك بعض الحلول المالية العامة أو ما يمكن أن نسميه نصائح مشتركة بين الجميع. بغض النظر عما إذا كنت تعيش في الولايات المتحدة أو في أي ركن من أركان أفريقيا أو أمريكا الجنوبية أو آسيا، فإن هذه الحلول المالية تظل مشتركة بين جميع أولئك الذين يكسبون المال، سواء عن طريق الأعمال التجارية أو العمل. ربما تكون على دراية ببعضها وغير مدرك للبعض الآخر.
بغض النظر عن فهمك المالي، سأقدم قائمة بهذه النصائح المالية. سواء كانت الأفضل أو الأسوأ، يعتمد ذلك على كيفية استخدامك لها لتحقيق أفضل النتائج. بهذا المعنى، يمكنني أن أقدم لك نصيحة، لكن استخدامها بشكل أعمى لن يساعدك حقًا. بدلاً من ذلك، سيتعين عليك إجراء بحثك الخاص والتوصل إلى نتيجة حول ما إذا كانت هذه النصائح تناسب احتياجاتك وستخدم أي طموحات مالية.
أسباب استخدام أفضل النصائح المالية
في البداية، سأحدد سبب استخدامك لنصائحي المالية المُجرّبة. بهذه الطريقة، يمكنك تحديد كيفية استخدامها وأين. كما سيتيح لك ذلك فرصة للتفكير في وضعك المالي الخاص لتحقيق أفضل النتائج الممكنة. ومع ذلك، سيتعين عليك استخدام هذه النصائح المالية بعد إجراء بعض البحوث والجهد الخاص. لا أقترح استخدامها بشكل أعمى. في النهاية، إنها أموالك.
إليكم هذه الأسباب:
- توفير المال
يمكن أن تساعدك هذه النصائح التي سأقدمها على توفير المزيد من المال أكثر مما تفعله بالفعل. أو، يمكن أن تساعدك على البدء في ادخار بعض النقود، كمبتدئ في مجال الادخار. بغض النظر عن كيفية رؤيتك لها، يمكنك بالتأكيد الحصول على المزيد من المال عند استخدام هذه النصائح.
- تقليل القلق المالي
هناك سبب رئيسي آخر لاستخدام هذه النصائح وهو أنها يمكن أن تساعدك في تقليل المخاوف المالية أو المخاوف المتعلقة بالمال. إذا نظرنا حولنا وسألنا، فإن كل شخص في العالم تقريبًا لديه بعض المخاوف بشأن المال، ويمكن لهذه النصائح أن تقلل منها.
- محفظة استثمارية جيدة
سأتحدث أيضًا عن كيفية بناء محفظة استثمارية جيدة من خلال البدء في الاستثمار بمبالغ صغيرة من المال. قد يشجعك ذلك على توفير المزيد ويدخلك في عادة الاستثمار لإنشاء محفظة ممتازة.
علاوة على ذلك، قد تساعدك هذه النصائح المالية، كما أسميها، في الحصول على بعض المال الإضافي للتقاعد أو حتى شراء تلك الأداة أو السيارة المفضلة. الآن، دعونا نستكشف هذه النصائح المالية الأفضل للجميع.
أفضل النصائح المالية للجميع
كما ذكرتُ سابقًا، لا توجد حلولٌ واحدة تناسب الجميع في عالم المال، لأن لكل شخص وضعُه المالي الخاص. آمل أن تُساعدك هذه النصائح والتعديلات العامة على تحقيق أهدافك المالية المنشودة. هذه نصائح بسيطة، ويمكنك أيضًا استشارة مُستشار ماليّ مُؤهّل قبل تطبيقها. إليك أفضل نصائحي المالية للجميع.
1. ضع ميزانية والتزم بها
يُعد عدم وضع ميزانية واقعية والالتزام بها وصفة أكيدة للكارثة المالية. سينتهي بك الأمر بإنفاق المال على أشياء غير ضرورية ولن يتبقى لديك شيء من دخلك، سواء كان صغيرًا أم كبيرًا. تعتبر إدارة الميزانية أساسًا لتحقيق الاستقرار المالي.
استخدم أيًا من التطبيقات الممتازة المتاحة مجانًا لوضع ميزانية والالتزام بها. تذكر أن عدم وضع الميزانية يعني أنك لا تهتم بأموالك وستخسرها قبل أن تدرك ذلك. يُمكنك من خلال تتبع نفقاتك تحديد أوجه الإنفاق غير الضرورية والتحكم بها.
2. ادّخر دراهمك وقروشك
كشف تقريرٌ صادرٌ عن إحدى شركات التنظيف الأمريكية قبل بضع سنوات عن أمرٍ صادم، وهو أن الأمريكيين يتخلصون من عملاتٍ معدنيةٍ تبلغ قيمتها الإجمالية 60 مليون دولار سنويًا. وربما يكون الرقم أكبر من ذلك، حيث لم يشمل التقرير سوى عددٍ قليلٍ من الولايات. يُلقي الناس بالعملات المعدنية لأنهم لا يُريدون عناء ادخارها واستخدامها.
ابدأ بادخار تلك العملات المعدنية في وعاء أو حصالة نقود أو جرة أو أيّ حاويةٍ تُفضّلها. ستُذهل من حجم المبلغ الذي ستُجمعه هذه العملات في نهاية العام. ويمكن استبدال هذه العملات بسهولة في البنك.
3. التخلص من الإدمان
يستهلك الإدمان جزءًا كبيرًا من أموالك، وقد يدفعك إلى الفقر. ينفق المدمنون في الولايات المتحدة، في المتوسط، أكثر من 2,911 دولارًا على الكحول وأكثر من 5,460 دولارًا على المخدرات الطبيعية والصناعية. وهذا مبلغ ضخم بأي معيار، مع الأخذ في الاعتبار أن الحد الأدنى لخط الفقر في الولايات المتحدة لعائلة مكونة من 4 أفراد يزيد قليلاً عن 2,400 دولار. تُعتبر هذه الأرقام مُقلقة، خاصةً مع تزايد تكاليف المعيشة.
التخلص من الإدمان ممكن. يمكنك اللجوء إلى مستشار أو الانضمام إلى مجموعات العلاج الجماعي المجانية. إذا كنتَ تملك المال، فيمكنك تلقي علاج مُكثف في مؤسسات متخصصة مثل Hazelden-Bettyford Foundation و Cleveland Clinic، وغيرها. يُنصح باستشارة طبيبك لتحديد أفضل مسار علاج يناسب حالتك.
4. استثمر بمبالغ صغيرة
في الولايات المتحدة، تتوفر العديد من التطبيقات مثل Acorns و Robinhood. هذه التطبيقات تسمح لك بالاستثمار في سوق الأسهم بمبالغ صغيرة تبدأ من 5 دولارات أمريكية، كما تقدم مكافآت على استثماراتك. بالإضافة إلى ذلك، تزودك هذه التطبيقات بنصائح مهمة حول اختيار الأسهم المناسبة لاستثمار أموالك.
تساعدك هذه التطبيقات تدريجيًا على غرس عادات الادخار والاستثمار. على المدى الطويل، يمكنك بناء محفظة استثمارية ممتازة ومتنوعة من خلال استخدام هذه التطبيقات المجانية واستثمار مبالغ صغيرة من المال.
5. خطط للتقاعد
توجد بعض الخطط المصممة خصيصًا لتوفير مزايا ما بعد التقاعد، مثل IRA Roth 401 و Roth 403. استشر مكتب الضمان الاجتماعي المحلي أو مستشارًا ماليًا مؤهلًا للحصول على معلومات أكثر تفصيلاً حول هذه الخطط.
استثمر أيضًا في المعاشات التقاعدية والخطط التقاعدية التي توفر لك عوائد كافية للحفاظ على مستوى معيشتك الحالي، إن لم يكن أفضل، خلال فترة تقاعدك. يُعد التخطيط للتقاعد أمرًا بالغ الأهمية لتجنب نفاذ أموالك في سنواتك الذهبية.
في الختام
ستساعدك هذه النصائح المالية البسيطة والفعالة على تحقيق بعض أهدافك المالية. قد تبدو الرحلة صعبة، لكنها ليست كذلك. كل ما يتطلبه الأمر هو بعض الانضباط المالي والجهد. النتائج تستحق العناء.
