النقاط الرئيسية
- يكمن مفتاح إدارة الدخل غير المنتظم في وضع ميزانية كل شهر.
- عند إنشاء ميزانية دخل غير منتظم، استخدم أقل دخل شهري لك لتخطيط إنفاقك (يمكنك دائمًا إضافة دخل إضافي لاحقًا).
- لتجنب الإنفاق الزائد على دخل غير منتظم، قم بتحديد أولويات النفقات الأساسية أولاً.
إذا كان راتبك مختلفًا كل شهر، فأنت لست وحدك. يواجه العديد من العاملين لحسابهم الخاص والعاملين في الوظائف المؤقتة والموظفين الذين يتقاضون رواتبهم على أساس العمولة نفس التحدي المتمثل في الحصول على دخل متغير.
ولكن يمكنك إدارة أموالك بدخل غير منتظم (وهو أسهل مما تعتقد). السر؟ الميزانية – وهي مجرد خطة لأموالك. تخبر الميزانية أموالك إلى أين تذهب حتى تتمكن من التوقف عن التساؤل عن مكان ذهابها. اتبع هذه الخطوات الست لإنشاء ميزانية تناسبك، بغض النظر عن مقدار ما تكسبه.
كيفية وضع الميزانية بدخل غير منتظم:
- سجّل دخلك (استخدم أقل دخل شهري لك).
- سجّل نفقاتك (رتّب النفقات الأساسية حسب الأولوية).
- اطرح نفقاتك من دخلك (أنشئ ميزانية صفرية).
- تتبع نفقاتك (طوال الشهر).
- قم بإجراء تعديلات (مع كل راتب).
- ضع ميزانية جديدة (قبل بداية الشهر).
كيفية وضع ميزانية مع دخل غير منتظم
1. سجّل دخلك (استخدم أقل دخل شهري لك).
الخطوة الأولى لـ وضع ميزانية هي تسجيل دخلك الشهري. ولكن قد يكون ذلك صعبًا عندما لا تعرف بالضبط المبلغ الذي ستجنيه. لذلك، إذا كان دخلك غير منتظم، فخطط على أساس دخل منخفض. هذا صحيح – ضع ميزانيتك بناءً على أقل تقدير لدخلك الشهري.
من الأفضل بكثير البدء بدخل منخفض بدلاً من البدء بمتوسط الدخل. لماذا؟ لأنه إذا قمت بوضع ميزانية منخفضة، يمكنك دائمًا زيادتها لاحقًا. أما المبالغة في التقدير ثم الاضطرار إلى تقليص النفقات لاحقًا – فقد يضعك ذلك في موقف صعب.
لتحديد الدخل الذي يجب عليك وضعه في الميزانية، انظر إلى كشوف رواتبك السابقة. ما هو أقل مبلغ كسبته في الأشهر القليلة الماضية؟ ابدأ بهذا المبلغ.
إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تعمل فيها بالعمولة أو لديك دخل غير منتظم، فلا تقلق! في الوقت الحالي، قدّر كيف سيبدو دخلك في أقل الشهور وضع ذلك كدخلك. مع مرور كل شهر، ستحصل على فكرة أفضل عن دخلك الفعلي. قد يساعدك تتبع دخلك بدقة وتحديث ميزانيتك بانتظام على إدارة أموالك بشكل أكثر فعالية.
نصيحة قيّمة
أفضل طريقة لإنشاء ميزانيتك هي باستخدام تطبيق EveryDollar. ولكن إذا كنت تفضل البدء بالقلم والورقة، فجرّب نموذج تخطيط الميزانية للدخل غير المنتظم.
2. سجّل نفقاتك (مع إعطاء الأولوية للنفقات الأساسية).
بمجرد أن تخطط لجميع الأموال الواردة، فقد حان الوقت للتحضير لجميع الأموال الخارجة – أي نفقاتك الشهرية.
الآن، الترتيب الفعلي الذي تقوم فيه بموازنة نفقاتك هو المفتاح، خاصة مع الدخل غير المنتظم. تريد التأكد من تغطية أهم الأشياء أولاً واستخدام أي دخل إضافي قد يأتي على الأشياء غير الأساسية.
سجّل نفقاتك بهذا الترتيب:
- العطاء. نؤمن ببدء ميزانيتك بالكرم من خلال إعطاء 10% من دخلك لكنيستك أو مؤسسة خيرية.
- الادخار. سواء كنت تقوم ببناء صندوق الطوارئ الخاص بك أو الادخار لهدف مالي آخر، خطط للادخار قبل الإنفاق. (ملاحظة جانبية: إذا كان لديك ديون، فأنت بحاجة إلى سدادها قبل بناء مدخراتك. لذا استخدم الأموال التي كنت ستدخرها لسداد كرة الثلج للدَين.)
- الجدران الأربعة الخاصة بك. تأكد من تغطية الطعام والمرافق والمأوى والمواصلات بعد ذلك.
- نفقات أساسية أخرى. يشمل ذلك النفقات المهمة مثل التأمين وسداد الديون ورعاية الأطفال.
- نفقات غير أساسية. أخيرًا، خصص ميزانية للنفقات الاختيارية مثل خدمات البث والمطاعم ورسوم دوري الكرة الطائرة للكبار وصناديق الاشتراك والإنفاق الشخصي. كما تريد أن تمنح نفسك بند ميزانية متنوعًا لتلك النفقات غير المتوقعة التي من المؤكد أنها ستظهر.
الآن، إذا كان دخلك غير متوقع، فقد تحتاج إلى تخطي بعض النفقات غير الأساسية (المزيد عن ذلك بعد قليل). الهدف هو التأكد من تغطية احتياجاتك أولاً حتى لا ينتهي بك الأمر بالذعر إذا كان راتبك أقل مما خططت له.
احصل على تطبيق الموازنة المناسب لك
يمنحك EveryDollar خطة مُحكمة لإدارة أموالك – حتى تتمكن من الإنفاق بثقة والادخار لما هو مهم!
3. اطرح نفقاتك من دخلك (أنشئ ميزانية صفرية).
مع ميزانية صفرية (Zero-based budget)، يجب أن يساوي دخلك مطروحًا منه نفقاتك صفرًا. هذا لا يعني أنك تترك حسابك المصرفي يصل إلى 0 دولار (يجب عليك دائمًا الاحتفاظ بهامش أمان يتراوح بين 100 و300 دولار).
صفرية تعني ببساطة أن كل دولار تكسبه يتم تخصيصه لغرض معين – سواء كان ذلك للعطاء أو الادخار أو سداد الديون أو الإنفاق. عندما يكون لكل دولار وظيفة، تقل احتمالية قيامك بـ مشتريات اندفاعية (Impulse purchases) أو تجاوز الإنفاق عن طريق الخطأ على مدار الشهر.
إنفاق المال ليس أمرًا سيئًا. لكن الإنفاق بدون خطة؟ هذا ما سيمنعك من إحراز تقدم.
ماذا لو تبقى لديك مال؟
إذا طرحت نفقاتك من دخلك وتبقى لديك مال، فاحرص على مكافأة نفسك! ثم، ضع أي أموال “إضافية” نحو خطوتك الحالية من Baby Steps (أي الخطة المُثبتة للادخار، وسداد الديون، وبناء الثروة). سواء كان ذلك سداد الديون، أو بناء صندوق الطوارئ الخاص بك، أو الاستثمار للتقاعد، اجعل هذا المال يعمل لصالحك ولصالح أهدافك. ركز على الاستفادة القصوى من هذه الأموال الإضافية لتحقيق أقصى استفادة ممكنة.
ماذا لو كانت لديك قيمة سالبة؟
إذا لم يكن لديك ما يكفي لتغطية جميع نفقاتك (وهو أمر وارد الحدوث مع الدخل المتغير)، قلل من النفقات غير الضرورية حتى يصبح دخلك مطروحًا منه نفقاتك يساوي صفرًا. يُعرف هذا في عالم التخطيط المالي بمبدأ “الميزانية الصفرية”.
قد يعني هذا أنه عليك خفض الإنفاق في جوانب مثل فئة الترفيه. ربما في هذا الشهر، يمكنك استئجار فيلم وطلب بيتزا مُجمدة لتناولها في المنزل بدلاً من الخروج لتناول العشاء ومشاهدة فيلم (وهو في الواقع أمر رائع على أي حال). هذا مثال على كيفية إدارة ميزانيتك بفعالية عند مواجهة دخلاً متغيراً.
4. تتبع نفقاتك (طوال الشهر).
إذا كانت الميزانية هي تخطيط أين ينبغي أن تذهب أموالك، فإن تتبع نفقاتك هو معرفة أين تذهب أموالك فعليًا. إنها تُحملك المسؤولية تجاه نفسك وأهدافك المالية.
لذا، تأكد من تتبع كل نفقة واحدة.
هذا يعني في كل مرة تنفق فيها المال، أن تطرح هذا المبلغ من بند الميزانية المخصص له. بهذه الطريقة، ستعرف دائمًا بالضبط المبلغ المتبقي لديك، مما يُمكنك من تجنب الإنفاق الزائد.
وينطبق الشيء نفسه على كلما كسبت المال. تأكد من إضافته إلى دخلك الشهري المخطط له في ميزانيتك. هذا مهم بشكل خاص إذا كان لديك دخل غير منتظم لأنه سيُظهر لك بالضبط المبلغ الذي تجنيه كل شهر. (سنغطي ما يجب فعله بأي أموال إضافية في الخطوة التالية).
يمكنك تتبع نفقاتك في نهاية كل يوم أو في اللحظة التي تنفق فيها المال. المهم هو أن تجعله عادة. منصات إدارة الأموال الشخصية، مثل تطبيقات الميزانية، يمكنها أتمتة هذه العملية بشكل كبير.
5. إجراء تعديلات (مع كل راتب).
يكمن مفتاح النجاح في وضع الميزانية مع دخل غير منتظم في المرونة والبقاء على اطلاع دائم بها. إحدى طرق القيام بذلك هي تعديل ميزانيتك عند استلام راتبك.
إذا كان دخلك أعلى مما خططت له لهذا الشهر، فتأكد من إضافة الدخل الإضافي إلى ميزانيتك.
على سبيل المثال، إذا حددت دخلك الشهري بمبلغ 4,500 دولار ولكنك ربحت بالفعل 5,000 دولار، فارجع وأضف 500 دولار إضافية إلى ميزانيتك كدخل. وتذكر أنك لا تزال ترغب في ميزانية صفرية. لذلك، عليك الآن أن تقرر ما يجب فعله بهذه الـ 500 دولار الإضافية التي دخلت. (مشكلة رائعة، أليس كذلك؟)
يمكنك تخصيصها لخطوتك الحالية نحو تحقيق أهدافك المالية. أو يمكنك إضافتها إلى أحد تلك النفقات الإضافية التي قلصتها عند وضع ميزانيتك لأول مرة. قد يكون من الحكمة استثمار جزء من هذا المبلغ الإضافي أو ادخاره للطوارئ لتقوية وضعك المالي.
6. ضع ميزانية جديدة (قبل بداية الشهر).
إن الميزانية ليست قدرًا ضغطيًا، فلا يمكنك وضعها مرة واحدة ثم نسيانها.
يجب عليك باستمرار مراجعة ميزانيتك وتتبع نفقاتك طوال الشهر. عليك إجراء تعديلات على طول الطريق. ويجب عليك وضع ميزانية جديدة كل شهر.
ربما لن تتغير ميزانيتك كثيرًا من شهر لآخر – لكنها لن تكون متطابقة بنسبة 100% أبدًا. لذلك، انسخ ميزانية هذا الشهر للشهر التالي، ثم قم بتعديلها حسب حاجتك. وهذا يعني إضافة نفقات خاصة بكل شهر، مثل عيد ميلاد صديقك المفضل أو تغيير الزيت.
ضع دائمًا ميزانيتك قبل بداية الشهر. بهذه الطريقة، بدلاً من الشعور بالتأخر، يمكنك بالفعل التقدم على أموالك والتحكم بها بشكل أفضل.
أفضل طريقة لموازنة الدخل غير المنتظم: EveryDollar
بالتأكيد يمكنك إدارة دخلك غير المنتظم. كل ما تحتاجه هو التخطيط الجيد والالتزام بميزانيتك. وهذا بالضبط ما يساعدك عليه تطبيق EveryDollar!
يُسهّل تطبيق EveryDollar إنشاء ميزانية صفرية وتتبع إنفاقك، حتى مع الدخل المتغير. بالإضافة إلى ذلك، تُنظّم ميزة تخطيط الراتب مصاريفك حسب تواريخ استحقاقها وتُعلمك إذا كنت تُنفق أكثر من اللازم. إنه مثالي للرواتب غير المتوقعة.
حمّل تطبيق EveryDollar لموازنة ميزانيتك اليوم. كلما بدأت في تنظيم ميزانيتك بشكل أفضل، كلما تمكنت من تحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع.
وتذكر، بغض النظر عن طبيعة دخلك، عادةً ما يستغرق الأمر حوالي 3 أشهر للتعود على تنظيم الميزانية. لذا التزم بالعملية واستمر عليها. أنت قادر على ذلك!
هل كانت هذه المقالة مفيدة؟ شاركها!
