أتفهم تمامًا، فالإنفاق الزائد يُمثل تحديًا حقيقيًا للكثيرين.
بغض النظر عن مكان أو كيفية تسوقك، يُغريكَ دائمًا إنفاق المال على أشياء عشوائية (أتحدث هنا عن تلك الزيارة السريعة المزعومة لمحل Target لشراء شامبو، والتي تنتهي بإنفاق 100 دولار).
إذن، كيف يمكنك الالتزام بميزانيتك؟
سأشارككم هنا أفضل نصائحي حول كيفية التوقف عن إنفاق المال، حتى تتمكنوا من تقليل التوتر، وزيادة الادخار، وتحقيق أهدافكم المالية بشكل أسرع.
كيف توقف إنفاق المال: 16 نصيحة للتحكم في ميزانيتك
1. تحديد ميولك الإنفاقية.
إذا كنت ترغب في تعلم كيفية التوقف عن إنفاق المال، فعليك أن تبدأ بفهم عقليتك المالية. من المهم أن تعرف ميولك الإنفاقية (أو كما أسميها، عادات الإنفاق).
هل أنت بطبيعتك ميال للإنفاق أم للادخار؟ هل أنت شخص دقيق ومنظم أم عفوي؟ هل تقدر الأمان أم المكانة الاجتماعية؟ كل هذه العوامل وأكثر يمكن أن تؤثر بشكل مباشر على عادات الإنفاق لديك. وكلما زاد وعيك بمغريات الإنفاق، زادت احتمالية حماية نفسك منها. فمعرفة نقاط ضعفك المالية هي الخطوة الأولى نحو إدارة أموالك بفعالية.
2. إنشاء ميزانية.
تُعد الميزانية هي الأساس لمكافحة الإسراف في الإنفاق. لأنه إذا كانت لديك خطة إنفاق للشهر المقبل، فمن المرجح أن تلتزم بها.
ابدأ بإدراج دخلك الشهري، متبوعًا بجميع نفقاتك الشهرية. تأكد من تضمين الأساسيات (بدءًا من الطعام والمرافق والإسكان والمواصلات) قبل وضع ميزانية لأشياء مثل الترفيه أو الملابس. ثم اطرح نفقاتك من دخلك.
الهدف هو أن يساوي هذا الرقم صفرًا – وهذا ما يسمى الميزانية الصفرية. تريد التأكد من أن كل دولار تجنيه يذهب نحو العطاء أو الادخار أو الإنفاق أو سداد الديون. ميزانية الصفر هي الطريقة التي تتحكم بها في إنفاقك.
إذا لم تكن قد وضعت ميزانية من قبل، فقد تتفاجأ من مقدار الأموال التي تنفقها كل أسبوع (أو حتى كل شهر) على أشياء صغيرة – مثل القهوة أو وجبات الغداء أو متجر الوجبات الخفيفة في العمل الذي لا يعرفه زوجك/زوجتك.
وامنح نفسك بعض المرونة. عادةً ما يستغرق الأمر بضعة أشهر لجعل ميزانيتك تناسبك. ثم يمكنك الاستمرار في ضبط ميزانيتك لخفض التكاليف وتقليل إنفاقك بشكل أكبر.
3. تحديد الأهداف المالية.
يُعد وضع هدف مالي محدد تعمل على تحقيقه وسيلة رائعة لتحفيز نفسك على التوقف عن إنفاق المال. لأن كل دولار تنفقه هو دولار واحد أقل يمكنك وضعه لتحقيق الهدف الأكبر الذي تريده.
يمكن أن يكون هدفك هو سداد الديون، أو التوفير لشراء سيارة، أو قضاء عطلة بدون ديون. مهما كان هدفك، اجعله محددًا. والأفضل من ذلك، ضع تذكيرًا مرئيًا على ثلاجتك أو في محفظتك. بهذه الطريقة، في كل مرة تُغرى فيها بشراء شيء ما، عليك أن تقرر ما إذا كان الأمر يستحق تأخير هدفك من أجله أم لا. ركز على التخطيط المالي السليم وتحديد أولوياتك لتحقيق أهدافك المالية بفعالية.
4. تتبع نفقاتك.
لا يهم حجم دخلك (صغيرًا كان أم كبيرًا)، إذا لم تكن تتتبع نفقاتك، فلن تتمكن أبدًا من التحكم بأموالك. في الواقع، ستشعر دائمًا أن أموالك هي التي تتحكم بك.
وبينما يُعد وضع الميزانية أمرًا هامًا، يجب عليك أيضًا الالتزام بميزانيتك من خلال تتبع نفقاتك خلال الشهر. كل نفقة مهما صغرت. سيساعدك هذا على معرفة المبلغ المتبقي للإنفاق. بالإضافة إلى ذلك، يجعلك أكثر وعيًا بكيفية إنفاق أموالك بالفعل. استخدم أدوات تتبع المصاريف الإلكترونية أو تطبيقات الهاتف المحمول لتسهيل هذه العملية وتسجيل كل عملية شراء بدقة.
5. تحدي عدم الإنفاق
هل تريد معرفة أفضل طريقة لإيقاف إنفاق المال؟ تحدي عدم الإنفاق! وهو التزامك بشراء الضروريات فقط لفترة زمنية محددة. صدق أو لا تصدق، إنه أكثر متعة مما يبدو.
إن تحدي نفسك لإنفاق أقل قدر ممكن لمدة شهر كامل يُجبرك على أن تكون أكثر وعيًا بنفقاتك. بالإضافة إلى ذلك، يساعدك على معرفة الأشياء التي يمكنك العيش بدونها فعليًا. قد تكتشف مواهبك المخفية في الطبخ أو إصلاح الأشياء بنفسك بدلًا من شرائها.
6. تجنب المطاعم (وتطبيقات توصيل الطعام).
يُعد الطعام أحد أكبر المجالات التي نُنفق عليها ببذخ. نعلم جميعًا أن تناول الطعام في الخارج مكلف للغاية. إذا كنت تنفق 15 دولارًا على الغداء خمس مرات في الأسبوع، فهذا يعني ٧٥ دولارًا في الأسبوع (و300 دولار في الشهر). ولا تنسَ رسوم تطبيقات توصيل الطعام الباهظة! فعند حساب التكلفة الإجمالية لتناول الطعام في الخارج، يجب أن نضع في اعتبارنا تكلفة التنقل، والإكراميات، والمشروبات، مما يزيد من التكلفة الإجمالية.
إن قرار التوقف عن تناول الطعام في الخارج (أو على الأقل التقليل منه) هو وسيلة رائعة لتجنب الإنفاق المفرط. لا أقول إنه لا يجب عليك أبدًا تدليل نفسك بتناول فطور وغداء يوم الأحد أو عشاء فاخر في مناسبة خاصة – فقط قلل من ذلك وتأكد من أنه ضمن ميزانيتك. يمكنك استبدال تناول الطعام في الخارج بتحضير وجبات منزلية صحية ولذيذة، مما يوفر لك المال ويمنحك تحكمًا أكبر في مكونات طعامك.
7. خطّط لوجباتك.
بالحديث عن عدم تناول الطعام في الخارج، فإن تخطيط وجباتك مسبقًا يُمكن أن يُساعدك على خفض تكاليف طعامك الإجمالية. ولا يجب أن يكون الأمر مُعقدًا! يمكنك استخدام تطبيقات أو مواقع إلكترونية مُخصصة لذلك.
اختر بعض الوصفات للأسبوع، وتوجه إلى المتجر بقائمتك، وخصص بعض الوقت لتحضير أو طهي وجباتك. في المرة القادمة التي تُغريك فيها فكرة الذهاب إلى مطعم للوجبات السريعة بعد يوم طويل، يمكنك أن تقول: “لدينا طعام في المنزل!”
8. استخدام نظام المظاريف.
إحدى طرق تجنب الإنفاق الزائد هي استخدام نظام المظاريف النقدية (Cash Envelope System). إليك كيفية عمله: اختر بنودًا محددة في ميزانيتك (مثل البقالة والوقود والمصروفات الشخصية)، وقم بتسمية مظاريف فردية بهذه البنود، ثم ضع نقودًا (نعم، نقودًا مادية) في كل مظروف.
يُعد نظام المظاريف مفيدًا لعدة أسباب: 1) يميل الناس إلى إنفاق أقل عند استخدام النقود مقارنةً باستخدام البطاقات، و2) يمكنك فقط إنفاق ما خصصته في المظروف. عندما ينفد المال، ينتهي الأمر! إنها طريقة رائعة للحفاظ على الانضباط في الإنفاق.
نصيحة قيّمة
إذا كنت ترغب في تجربة نظام المظاريف لميزانيتك، فإن Rachel Cruze Wallet تعد أداة رائعة (وأنيقة) لمساعدتك على التوقف عن الإنفاق الزائد. فهي مصممة خصيصاً لتسهيل عملية تنظيم النقود وتخصيص ميزانية محددة لكل فئة من فئات الإنفاق، مما يمنحك تحكماً أكبر في أموالك.
9. تخلَّ عن الديون.
إذا كنت ترغب حقًا في التوقف عن إنفاق الأموال التي لا تملكها، فعليك التوقف عن اقتراض المال (أي الديون). الحقيقة هي أن الديون تسرق دخلك. عملية شراء واحدة تقوم بها اليوم يمكن أن تبقيك محاصرًا في الدفعات (والفائدة) لأشهر أو سنوات قادمة. دينك يملكك حتى تسدده.
الخلاصة: إذا لم يكن لديك المال الكافي لدفع ثمن شيء ما الآن، فأنت لا تستطيع تحمله حقًا. لذا، إذا كنت جادًا بشأن السيطرة على إنفاقك، فتابع وأغلق بطاقاتك الائتمانية. تخلَّص من الديون تمامًا. لأنه بدون الائتمان، فإن الإنفاق الزائد ليس خيارًا متاحًا!
10. ابحث عن بدائل للعلاج بالتسوق.
قد نمزح أحيانًا بشأن كوننا مدمنين على التسوق، ولكن الإنفاق القهري، والمعروف أيضًا باسم Retail Therapy، هو أمر حقيقي. نشتري شيئًا لأننا نريده الآن. نضيفه إلى سلة التسوق قبل أن نفكر فيما هو موجود في الحساب الجاري (أو قبل التفكير في أهدافنا المالية).
لكن الإشباع الفوري ليس كما يبدو عليه. إنفاق المال لا يجعلك تشعر بتحسن في الواقع… خاصة عندما ترى حسابك المصرفي يتقلص أمام عينيك.
لذا، بدلاً من محاولة التخلص من مشاعرك بالإنفاق، اعمل على تحديد ما تخبرك به مشاعرك حقًا. أو ابحث عن أشياء أخرى يمكنك القيام بها إلى جانب إنفاق المال: مارس بعض التمارين الرياضية، تحدث إلى صديق، أو قم بمهمة كنت تؤجلها. فالتخطيط المالي السليم يتطلب ضبط النفس والإنفاق الواعي.
11. قاوم الإغراءات.
من منا لا يحب صفقة جيدة؟ أنا أحبها بالتأكيد! يعرف تجار التجزئة كيف يجذبون عملاءهم بواجهة عروض جذابة (وموضوعة بشكل مثالي). ولكن ما هي تكلفة كل هذا التوفير عليك حقًا؟
إذا اشتريت سترة لم تكن تنوي شراءها أبدًا لمجرد أنها مخفضة بنسبة 25%، فأنت في الواقع تدفع 100% أكثر مما كنت ستدفعه. لذلك، إذا رأيت عنصرًا معروضًا للبيع لم تكن تخطط للحصول عليه بالفعل، فليس من المفترض أن تشتريه (أقول هذا لنفسي أيضًا).
وإذا لم تستطع التوقف عن التفكير في شيء ما، فأضفه إلى ميزانيتك للشهر المقبل (على الأرجح، سيكون هناك تخفيض آخر).
12. الحد من مقارنة نفسك بالآخرين على وسائل التواصل الاجتماعي.
تخيل هذا: إنه صباح يوم سبت، وقبل أن تُدرك ذلك، تجد نفسك تتصفح خلاصة وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بك لتلحق بما يفعله أصدقاؤك. حتى قبل انتهاء تمريرتين، تغمرك منشورات أحد المؤثرين وهو يُعد قهوة لاتيه الصباحية – مع آلة قهوة فاخرة، وكوب أنيق، ومخفق حليب باهظ الثمن. وفجأة تفكر، انتظر، ربما ستكون صباحاتي أفضل إذا كان لديّ آلة إسبرسو تلك.
تجعل وسائل التواصل الاجتماعي لعبة المقارنة أكثر حدة. منشور صديقك عن أريكته الجديدة كليًا مع تلك الوسائد الرائعة. فيديو مدونة شهيرة عن المنتجع الشامل كليًا الذي ذهبت إليه. يمكن أن يجعلنا ذلك نشعر وكأن حياتنا ليست جيدة بما يكفي وأننا بحاجة إلى إنفاق المزيد من المال للوصول إلى مستواهم. لكن كل ما يفعله ذلك هو استنزاف حساباتنا المصرفية وسرقة سعادتنا.
سؤال جيد لطرحه على نفسك: هل ما زلت أرغب في هذا إذا لم يره أحد غيري؟ يمكنك أيضًا تقليل المقارنة بإلغاء متابعة تلك الحسابات (أنت تعرفها) أو الحد من استخدامك لوسائل التواصل الاجتماعي تمامًا. صدقني، ستشعر براحة أكبر!
13. تسوق بقائمة.
لقد مررنا جميعًا بهذه التجربة. تذهب إلى المتجر لشراء معجون أسنان وزبدة فول سوداني. ولكن بمجرد دخولك من الباب، تشعر بقوة جذب لا تقاوم نحو قسم التخفيضات والملابس. وهكذا، تتحول رحلة سريعة إلى المتجر لشراء اثنين من الضروريات إلى رحلة مُكلفة.
بدلاً من التجول في ممرات المتجر دون هدف، قم بإعداد قائمة مسبقًا واحملها معك إلى المتجر لتبقى مُلتزمًا بها. وإذا كنت ممن يقعون فريسة الشراء الاندفاعي كثيرًا، حاول تجنب المتاجر التي تُغريك بالإنفاق الزائد. (أو ربما أرسل زوجتك بدلاً منك). قد يُساعدك أيضًا تحديد ميزانية مُخصصة للتسوق وتجنب التسوق وأنت جائع لتقليل احتمالية الشراء الاندفاعي.
14. توقف قبل الإنفاق.
إذا كنت لا تزال تواجه صعوبة في الالتزام بميزانيتك، فاسأل نفسك هذا السؤال قبل كل عملية شراء: متى سأستخدم هذا؟
خذ وقتك لتتخيل حرفيًا كيف ستستخدم هذا العنصر “الضروري” بعد شهر من الآن. هل سيظل هذا الجاكيت بحالة جيدة بعد بضع غسلات؟ هل سيظل أطفالك يلعبون بمجموعة الألعاب باهظة الثمن؟ هل ستتناسب هذه الأحذية مع أكثر من زي واحد؟
في معظم الأوقات، تكون الإجابة لا. أعد العنصر إلى مكانه ووفر على نفسك ندم المشتري. وإذا كنت مصراً على الشراء، فاجعل من القاعدة الانتظار 24 ساعة على الأقل. عندها، إذا كنت لا تزال تحبه ويمكنك تضمينه في ميزانيتك، فتابع واشتره.
15. استغل ما لديك بالفعل.
من المذهل كمية الأموال التي نبددها على شراء أشياء لا نحتاجها حقًا، خاصةً عندما نمتلك بالفعل أشياء في المنزل تؤدي الغرض.
نجد أنفسنا نتطلع إلى خلاط KitchenAid ذي اللون الأخضر النعناعي الجميل، بينما يعمل خلاطنا الحالي بشكل مثالي. نعتقد أننا بحاجة إلى مجموعة جديدة للعناية بالبشرة، في حين لدينا سلة كاملة من المنتجات غير المستخدمة تحت المغسلة.
قبل إضافة عنصر ما إلى قائمة مشترياتك، قم بجرد ما تملكه بالفعل. أيضًا، ما الذي يمكنك إعادة استخدامه أو إصلاحه أو حتى استعارته من صديق؟ بدلاً من شراء ديكورات جديدة، ابحث في منزلك وأعد ترتيب الغرفة للحصول على مظهر جديد. بدلاً من إنفاق المال على لعبة لطفلك، أخرج ألعاب الطاولة أو كتب التلوين غير المستخدمة.
إن استخدام ما لديك بالفعل سيوفر لك المال ويساعدك على ممارسة القناعة وتجنب الإسراف.
16. ابحث عن شخص يُحاسبك.
إن قولك بأنك ستتوقف عن إنفاق المال شيء، ولكن الكثير منا يحتاج إلى شخص ليساعده على البقاء على المسار الصحيح. سواء كان ذلك الزوج/الزوجة، أو صديقًا، أو حتى مجموعة دردشة، أخبر شخصًا ما بهدفك واطلب منه أن يتابع معك كل أسبوع أو كل شهر.
ربما تكون محاسبتك تتم من خلال Financial Coach – خبير يمكنه مساعدتك في التعامل مع وضعك ومساعدتك في الوصول إلى جذر إنفاقك الزائد. إن معرفة أنك ستضطر إلى إبلاغ شخص آخر عن تقدمك تحفزك على بذل المزيد من الجهد.
وتذكر، بغض النظر عن كيفية سير الشهر التالي، فإنه لم يفت الأوان أبدًا لتغيير عادات الإنفاق الخاصة بك. يمكنك دائمًا تعديل ميزانيتك والعودة إلى المسار الصحيح في أي وقت. أنت قادر على ذلك!
هل كانت هذه المقالة مفيدة؟ شاركها!
