كيفية الاستثمار وكسب المال يوميًا

إنَّ كسب المال يوميًا يبدو وكأنه حلم يُمكن تحقيقه بالقليل من الإجتهاد والكثير من الإتضباط، فهو مُمكن إذا كنت تعرف كيفية الاستثمار. تتضمن أفضل الاستراتيجيات تنويع استثماراتك لتشمل استثمارات أقل خطورة واستثمارات أكثر خطورة للحصول على أعلى عائد مُمكن.

إنَّ تنويع جهودك بين العوائد الثابتة والمُتغيِّرة هو المفتاح لتحقيق أكبر العوائد. امنح نفسك بعض الفرص الثابتة أو “المُؤكدة” والفرص غير المؤكدة التي تدفع أكثر.

هذا لا يعني أنك ستتلقى عائدًا يوميًا. وبدلاً من ذلك، ستنمو استثماراتك يوميًا، مما يمنحك قيمة كبيرة لسحبها أو بيعها عندما يحين الوقت. يتطلب كسب المال يوميًا قدرًا كبيرًا من الصبر، ففي بعض الأحيان لن ترى ثمار عملك لعدة أشهر أو حتى سنوات.

طرق للاستثمار وكسب المال يوميًا

فكيف تستثمر وتكسب المال يوميًا؟ يُمكن أن تُساعدك هذه الطرق المُتنوعة في الوصول إلى أهدافك. اختر من بين الطرق المُفضلة، ولا تنس التنويع لتعظيم أرباحك وتقليل خسائرك.

1.تطبيقات الاستثمار الصغير

تطبيقات الاستثمار الصغير ترقى إلى مُستوى أسمائها. يُمكنك استثمار مبالغ صغيرة من المال، وأحيانًا حتى بعض المُدخرات. قد لا تعتقد أنَّ هذا مبلغ كبير، ولكن الأرباح تتضاعف عندما تستثمر ولو مبالغ صغيرة يوميًا. الأمر كله يتعلق بالاتساق.

يُعد Acorns تطبيق مُمتازًا لهذا الغرض لأنه يقوم بتقريب كل عملية شراء إلى أقرب دولار ويستثمر الباقي. فكر في عدد المرات التي تستخدم فيها بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك، وسترى بسرعة مدى سهولة زيادة الأرباح.

M1 Finance هو تطبيق تمويل فائق يُقدم كل شيء، بما في ذلك الاستثمار الصغير. فهو يتطلب رصيدًا قدره 100 دولار فقط لبدء الاستثمار، ويُمكنك شراء الأسهم الكسرية (امتلاك جزء من سهم واحد) بمبلغ لا يزيد عن دولار واحد. بالإضافة إلى الاستثمار الصغير، يُمكنك الادخار في حساب المُضاربة أو المُشاركة، أو الاستثمار على الهامش، أو الحصول على استرداد نقدي باستخدام بطاقة ائتمان M1.

الايجابيات:

1. من السهل البدء في الاستثمار (حتى مع القليل من أموالك).
2. رسوم مُنخفضة.
3. فرص للترقية إلى حسابات أكثر قوة.

السلبيات:

1. يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لرؤية النتائج.
2. الرسوم يمكن أن تلتهم أرباحك.
3. قد لا تستثمر ما يكفي.

2. الأعمال التجارية عبر الإنترنت

يُعد بدء مشروع تجاري عبر الإنترنت طريقة رائعة لكسب المال يوميًا؛ ومع ذلك، فإنه يتطلب الكثير من العمل.

هذه ليست فرصة للدخل السلبي، ولكن جهودك يمكن أن تُساعدك على كسب المال يوميًا. بعض الفرص، مثل التدوين والتسويق بالعمولة، يمكن أن تصبح سلبية إلى حد ما بمرور الوقت بعد أن تنمي جمهورك وتبدأ في تحقيق دخل يومي من المبيعات المكلفة.

تشمل طرق الاستثمار في الأعمال التجارية الصغيرة أو عبر الإنترنت ما يلي:

1. التسويق عبر المؤثرين — يُمكنك بيع إعلانات دعائية على صفحاتك على مواقع التواصل الاجتماعي، مثل TikTok أو Instagram، وكسب المال يوميًا من جهودك.
2. الإعلانات الصورية — يُمكنك عرض الإعلانات الصورية على موقع الويب الخاص بك أو مدونتك. تكسب بعد ذلك عمولة في كل مرة ينقر فيها أحد المُشاهدين ويقوم بعملية شراء.
3. بيع المنتجات أو الخدمات — يُمكنك بسهولة إنشاء متجر للتجارة الإلكترونية وبيع المنتجات أو الخدمات والتسويق على مواقع التواصل الاجتماعي و Google والمنصات الأخرى.
4. إنشاء دورة — يُمكنك مشاركة معرفتك ومهاراتك في الفصل الذي تبيعه عبر الإنترنت. يُعد هذا شكلاً من أشكال الدخل السلبي لأنك تقوم بالعمل مرة واحدة ويُمكنك بيع الدورة التدريبية بشكل مُتكرر.

تتطلب معظم هذه الفرص استثمارًا ضئيلًا أو معدومًا باستثناء وقتك وجهدك. لكي يتم ملاحظتك كمؤثر أو لزيادة جمهور مُدونتك، يجب أن تعرف كيفية التسويق والحصول على المشاهدات. بمجرد حصولك على المشاهدات، يُمكنك زيادة مبيعاتك وأرباحك اليومية عندما يشتري الأشخاص من إعلاناتك أو يشترون منتجاتك أو خدماتك الخاصة.

الايجابيات:

1. يُمكنك بدء أي نوع من الأعمال التجارية تقريبًا أو أن تكون مؤثرًا في معظم الأشياء.
2. مطلوب القليل من الاستثمار مقدمًا.
3. القدرة على أن تكون مبدعًا كما تريد.

السلبيات:

1. قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لرؤية أرباح كبيرة (أو أي أرباح).
2. يتطلب الكثير من العمل من جانبك.
3. الأرباح لا يُمكن التنبؤ بها.

3. العقارات

يُعد الاستثمار في العقارات أحد أفضل الطرق لكسب المال يوميًا. تُعتبر العقارات أداة للتحوط ضد التضخم، لذا فهي استثمار رائع عندما تُحاول زيادة أرباحك.

لا تحتاج إلى الكثير من رأس المال للاستثمار في العقارات كما يعتقد معظم الأشخاص. بالطبع، إذا كنت ترغب في شراء عقارات للإيجار أو الإصلاح وإعادة بيعها، فستحتاج إلى المزيد من رأس المال، ولكن هناك طرق أخرى للاستثمار في العقارات أيضًا.

حتى لو قررت الاستثمار في العقارات ولديك رأس مال قليل، يُمكنك الاستفادة من استثمارك من خلال التمويل العقاري؛ فقط تأكد من أنَّ الأمر منطقي من الناحية المالية.

طرق الاستثمار في العقارات لكسب المال يوميًا:

1. المالك — باعتبارك المالك، فأنت تمتلك العقار وتُديره. أنت تقوم بإدارة المُستأجرين، وصيانة المنزل وإصلاحه، وجمع الإيجار، وإدارة الوظائف الشاغرة. تأتي أرباحك من الإيجار الشهري بالإضافة إلى الرسوم الأخرى، مثل ودائع التأمين أو رسوم الغسيل أو وسائل الراحة الأخرى.
2. الشراء وإعادة البيع— إنَّ شراء عقار وإعادة بيعه يكسبك أرباحًا بشكل أسرع لأنك لا تحتفظ بالعقار. ومع ذلك، فإنه يتطلب المزيد من العمل لأنه يجب عليك شراء منزل مُتهدم (مُقوم بأقل من قيمته الحقيقية) وإصلاحه لتحقيق الربح. ويُمكنك بعد ذلك بيعه لتحقيق الربح في التوقيت المُناسب. يقوم معظم مُستثمري الإصلاح والتحسين بتسليم العقارات في غضون ستة أشهر.
3. صناديق الاستثمار العقاري — صناديق الاستثمار العقاري هي وسيلة غير مباشرة للاستثمار في العقارات. فبدلاً من امتلاك العقار بنفسك، فإنك تستثمر في شركة عقارية تقوم بشراء العقارات التجارية وإدارتها وبيعها. قد تتلقى دفعات شهرية من الإيجار، أو في تردد آخر، حسب تفضيلات الشركة.

الايجابيات:

1. يُوفر الاستثمار في العقارات التحوط ضد التضخم.
2. يُمكنك الاستفادة من استثمارك عن طريق الإيجار والرسوم الإضافية.
3. مفتوح للمُستثمرين مع الحد الأدنى من رأس المال.

السلبيات:

1. لا يوجد ضمان حول تقدير العقارات.
2. إن العمل كمالك أو شراء العقارات التي تحتاج إلى إصلاح وإعادة بيعها يتطلب الكثير من العمل.

4. المُستشار الآلي

المُستشار الآلي يُساعدك في تحقيق أهدافك المالية. مع بعض الخيارات المُتاحة، لن تحتاج مُطلقًا للتحدث مع مستشار بشري. وبدلاً من ذلك، يُمكنك التعامل مع كل شيء في التطبيق، والتعامل مع “الروبوت”.

قد يبدو الأمر غريبًا عند الاستثمار باستخدام مُستشار آلي، مع العلم أنه لا يمكنك التحدث إلى أي شخص، لكن الخوارزميات تعرف ما هي المحافظ التي تُناسبك بناءً على أسئلتك وإجاباتها.

يختلف كل مستشار آلي عن الآخر، ولكن في المتوسط، إليك الأسئلة التي سيتم طرحها:

1. ما مقدار رأس المال الذي تستثمره؟
2. ما هي أهدافك القصيرة والطويلة المدى؟
3. ما مدة التسامح الذي تُفضله؟
4. كم من الوقت حتى تحتاج للوصول إلى كل هدف؟

بعض خيارات المُستشار الآلي المشهورة تشمل Betterment، و Wealthfront، و Robinhood. تعمل كل منصة بشكل مختلف ولكن لها نفس الفرضية. اختيار محفظة تم إنشاؤها مُسبقًا، وسيتعامل المستشار الآلي مع استثماراتك، بما في ذلك إعادة تخصيص المحفظة عندما يخرجها السوق عن المسار الصحيح.

تُقدم بعض خيارات المُستشار الآلي أيضًا حسابًا لإدارة الأموال.

قد تحتاج إلى استثمار صغير مُقدمًا للبدء، ولكن كلما زادت الأموال التي استثمرتها، زادت فرصك في الربح. يُمكنك إعداد المُستشار الآلي لإعادة استثمار الأرباح تلقائيًا (DRIP) أو سحب الأرباح نقدًا عندما تربحها.

تأتي أرباحك من المُستشار الآلي من أرباح الأسهم، ومكاسب رأس المال عندما يبيع المستشار الآلي بعض أصولك لتحقيق الربح.

الايجابيات:

1. يُقدم طريقة عدم التدخل للاستثمار.
2. يتعامل مع جميع الأسئلة والقرارات الصعبة حول ما يجب الاستثمار فيه، ومتى يتم البيع، وما إلى ذلك.
3. أقل تكلفة من التعاقد مع مُستشار بشري.

السلبيات:

1. يتم تقييدك على المحافظ التي تم إنشاؤها مُسبقًا والتي قام بإنشائها.
2. قد يبدو الأمر غير شخصي عندما لا تستطيع التحدث إلى إنسان.
3. قد يكون من الصعب عدم التحكم في استثماراتك.

5. الأسهم والصكوك

تُعتبر الأسهم والصكوك إضافة رائعة لأي محفظة. إنها استثمارات أكثر خطورة، لذا يجب عليك دائمًا التنويع لتجنب الخسائر الفادحة. للتنويع، تحتاج إلى الاستثمار في قطاعات مُختلفة، وعادةً ما تكون غير ذات صلة، لذا فإنَّ ضربة واحدة سيئة لا تُؤثر على كل شيء في محفظتك.

يُمكنك الاستثمار في الأسهم بشكل فردي باستخدام مستشار عبر الإنترنت أو مستشار بشري أو اختيار صناديق الاستثمار المتداولة وهي عبارة عن سلال من الأسهم المتنوعة بالفعل.

لكسب المال من الأسهم أو الصكوك، يجب عليك بيع الأصول بأكثر مما دفعته مقابلها. عادةً ما تحقق الأسهم عائدًا متوسطًا يبلغ 10% إذا كان بإمكانك الاستثمار على المدى الطويل. يمكن أن يكون السوق متقلبًا، لذلك من الضروري أن يكون لديك خطة طويلة المدى وعدم استثمار رأس المال الذي تحتاجه قريبًا.

تُعد Charles Schwab و Fidelity من شركات الوساطة المشهورة لشراء الأسهم أو الصكوك.

نوصي أيضًا باستخدام تطبيق Moomoo لمتداولي الأسهم. تأسست منصة الاستثمار عام 2018 في وادي السيليكون، وتقدم عمليات تداول بدون عمولة وأبحاثًا متعمقة وموارد تعليمية ومجتمعًا تفاعليًا.

لقد قامت مُؤخرًا بتحسين عرض “Cash Sweep” الخاص بها، وتُقدم الآن عائدًا مذهلاً بنسبة 5.1% للمُستخدمين الجدد، وهو أحد أعلى العائدات في صناعة الوساطة المالية بأكملها.

الايجابيات:

1. يُمكنك الاستثمار في الشركات التي تؤمن بها.
2. من السهل تنويع محفظتك الاستثمارية عبر العديد من القطاعات.
3. يوجد العديد من وسطاء العمولة بقيمة 0 دولار.

السلبيات:

1. الأسهم محفوفة بالمخاطر ويمكن أن تفقد قيمتها بسرعة.
2. عادة ما يستغرق الأمر بعض الوقت لرؤية العوائد.
3. يجب أن تعرف ما تفعله، وإلا فقد تفقد كل شيء.

6. استثمارات الدخل الثابت

الاستثمارات ذات الدخل الثابت هي أصول ذات عائد محدد سلفًا. أنت تعرف عندما تستثمر بالضبط المبلغ الذي ستحصل عليه. اعتمادًا على نوع الاستثمار، قد تحصل على أرباح شهرية أو ربع سنوية أو سنوية.

يُمكنك اختيار الاحتفاظ بالأرباح في الحساب أو سحبها واستخدامها كدخل. يعد الاحتفاظ بالأموال في الحساب أفضل طريقة لتنمية رصيدك باستمرار.

تشمل استثمارات الدخل الثابت المشتركة ما يلي:

1. الودائع الاستثمارية هي ودائع مُحددة المدة مثل المُرابحة والمضاربة والصكوك تعتبر بدائل ممتازة لشهادات الإيداع التقليدية،. أنت تستثمر أموالك لفترة زمنية مُحددة مسبقًا، مثل ثلاثة أشهر أو سنة واحدة أو خمس سنوات. اختر المدة التي يمكنك تحملها لترك أموالك دون تغيير.
2. حسابات الوكالة — يقوم البنك بإدارة أموال العميل واستثمارها نيابة عنه مقابل أجر أو نسبة من الأرباح. حيث يوقع العميل والبنك على عقد وكالة يتم من خلاله تحديد شروط الاستثمار ونسب الأرباح.

الايجابيات:

1. يُوفر السيولة إذا كنت في حاجة إليها.
2. يُمكنك التنبؤ بأرباحك.
3. سهولة الاستثمار أو فتح حساب في البنوك الشخصية أو عبر الإنترنت.

السلبيات:

1. العوائد أقل لأنها ثابتة.
2. قد تضطر إلى ربط أموالك لفترة من الوقت لشراء الودائع الاستثمارية.
3. كل حساب له قواعد مُحددة.

7. التمويل بالمُشاركة

التمويل بالمشاركة هو أحد الأنظمة المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وهو يعتمد على مفهوم الشراكة بين الأطراف المُختلفة في استثمار رأس المال وتقاسم الأرباح والخسائر بناءً على نسب مُتفق عليها مسبقاً. يهدف التمويل بالمشاركة إلى تجنب الربا وتعزيز التعاون والعدالة بين الأطراف المشاركة.

مثال عملي على التمويل بالمشاركة:

شركة تحتاج إلى تمويل لبدء مشروع تجاري يمكنها أن تدخل في شراكة مع مُستثمرين. يتم الاتفاق على نسب مساهمة كل طرف في رأس المال، وأيضاً على نسب توزيع الأرباح. إذا كان المشروع ناجحاً، يتم تقاسم الأرباح حسب هذه النسب. وإذا كانت هناك خسائر، يتحملها الجميع وفقاً لنسب مساهمتهم.

الايجابيات:

1. جميع الأطراف على علم بحصصهم ونسب الأرباح والخسائر.
2. يُوفر عوائد متسقة.
3. يعزز من روح التعاون بين الأطراف المختلفة لتحقيق النجاح المشترك.

السلبيات:

1. يجب أن تمر جميع الاستثمارات عبر منصة، مما قد يؤدي إلى مشكلات تكنولوجية
2. قد تكون هناك تقلبات غير مُتوقعة.
3. على جميع الأطراف تحمل الخسائر المُترتبة.

8. حسابات المُضاربة

حسابات المُضاربة هي نوع من الحسابات الاستثمارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. تقوم هذه الحسابات على مبدأ المضاربة، الذي يعتمد على الشراكة بين الطرفين: صاحب المال (رب المال) والمضارب (البنك). وفقًا لمبدأ المضاربة، يتم تقاسم الأرباح بين الطرفين وفقًا لنسبة متفق عليها مسبقًا، بينما يتحمل صاحب المال الخسائر في حال حدوثها.

يقوم البنك باستخدام الأموال المودعة في استثمارات متوافقة مع الشريعة، مثل مشاريع تجارية أو صناعية. يتم توزيع الأرباح الناتجة عن هذه الاستثمارات بين البنك وصاحب الحساب وفقًا لنسبة متفق عليها مسبقًا. على سبيل المثال، قد يتم الاتفاق على أن يحصل البنك على 30% من الأرباح، بينما يحصل صاحب الحساب على 70%. في حال حدوث خسائر، يتحملها صاحب المال (المودع) بالكامل، بينما يخسر البنك جهده في إدارة الأموال فقط.

الايجابيات:

1. معظم البنوك مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، لذا فإن أموالك آمنة.
2. يُمكن أن تُوفر حسابات المضاربة عوائد أعلى مقارنة بحسابات التوفير التقليدية، نظرًا لأنها تعتمد على استثمارات فعلية في مشاريع اقتصادية.
3. يمكن استخدام الأموال المودعة في حسابات المضاربة في مجموعة متنوعة من الاستثمارات، مما يساعد في تنويع المخاطر.

السلبيات:

1. من المحتمل أن يكون لديك حد لعمليات السحب والتحويلات.
2. بعض البنوك تفرض رسومًا.

9. العملات المُشفرة

العملة المشفرة هي أحدث طريقة للاستثمار وكسب المال يوميًا. تشمل الاستثمارات الشائعة في العملات المشفرة Bitcoin و Dogecoin. العملة المشفرة هي عملة افتراضية آمنة. يتطلب الاستثمار فيها محفظة افتراضية ومكانًا لشراء العملات المشفرة.

الأماكن الشائعة لشراء العملات المشفرة هي Coinbase و eToro. بمجرد شرائها، يمكنك تخزينها في محفظتك الافتراضية أو شراء العناصر من تجار التجزئة الذين يقبلونها. على عكس العديد من الاستثمارات الأخرى في هذه القائمة، تُعد العملات المشفرة جديدة إلى حد ما ولا يُمكن التنبؤ بها إلى حد ما، لذا تأكد من وضع ذلك في الاعتبار وتنويع محفظتك الاستثمارية عند تضمينها.

الايجابيات:

1. يحمي الإستثمار من التضخم.
2. التحويلات في غضون دقائق.
3. العُملات المُشفرة لامركزية.

السلبيات:

1. ارتفاع مخاطر النشاط الاحتيالي.
2. لا توجد المبالغ المستردة أو الإلغاء.
3. العُملات المُشفرة مُتقلبة للغاية.

نصائح الاستثمار

إذًا كيف تُقرر أين تستثمر لكسب المال يوميًا؟

إليك بعض النصائح الاستثمارية لمساعدتك على البدء.

1. ابحث بشكل كامل عن خياراتك — استكشف جميع الخيارات للتأكد من اختيار الاستثمارات المُناسبة. انظر إلى الإيجابيات والسلبيات، والرسوم، والحد الأدنى من مُتطلبات الاستثمار، وكيفية الحصول على أموالك. تأكد من أنها تتماشى مع أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر.
2. احصل على نصيحة احترافية — فكِّر في التحدث إلى أحد المُتخصصين الماليين حول الطرق الصحيحة للاستثمار وكسب المال يوميًا. ناقش أهدافك وجدولك الزمني وقدرتك على تحمل المخاطر للتأكد من أنها تُقدم نصيحة قوية.
3. جرِّب أكثر من استراتيجية واحدة — لا تضع كل أموالك في استثمار واحد. بدلا من ذلك، استخدم بضعة خيارات وقم بتنويع أموالك. يساعدك هذا على تجنب الخسارة الكاملة عند سقوط أحد الأسواق.
4. استخدم حاسبة الاستثمار — يُمكن أن تساعدك حاسبة الاستثمار في معرفة كيفية تُضاعف أرباحك وما سيتطلبه الأمر للوصول إلى أهدافك المالية.

الأسئلة الشائعة

إنَّ معرفة كيفية الاستثمار وكسب المال يوميًا هو المفتاح لزيادة أرباحك. لقد أجبنا على بعض الأسئلة الشائعة حول هذا الموضوع أدناه:

س1. كم أحتاج لبدء الاستثمار؟

تتطلب العديد من الاستثمارات حدود بداية مُنخفضة للغاية. حتى أنَّ البعض لديه حد أدنى قدره 0 دولار. بالطبع، يجب عليك استثمار الأموال لكسب المال، ولكن الحسابات التي لا تتطلب حدًا أدنى من الاستثمار لديها حاجز أقل للدخول، مما يسمح لك بالاستثمار عاجلاً.

س2. ما هو الاستثمار الذي لديه أعلى عائد يومي؟

عادةً ما تُحقق الأسهم أعلى عائد يومي إذا استثمرت فيها على المدى الطويل. لديهم متوسط عائد 10% كل 10 سنوات، وهو أعلى بكثير من معظم الاستثمارات الأخرى. ومع ذلك، فإنَّ الاستثمارات الأخرى تُوفر التنوع، حتى لا تخسر كل شيء دفعة واحدة.

س3. هل العملات المُشفرة استثمار آمن؟

لا تزال العملات المُشفرة جديدة نسبيًا ولا يُمكن التنبؤ بها. سوقها متقلب، ويجب عليك فقط استثمار الأموال التي يُمكنك تحمل خسارتها.

س4. ماذا يعني أن تستثمر في نفسك؟

قد يبدو من المُضحك أن تستثمر في نفسك، لكنك أهم استثمار لديك. الاستثمار في نفسك يزيد من مهاراتك ومعرفتك، مما يُمكنك من كسب المزيد من المال. على سبيل المثال، إذا كنت تبحث عن الاستثمار في الأسهم وأصبحت مُتداولًا في الأسهم، فإنك تستثمر في نفسك لزيادة أرباحك المُحتملة.

س5. ما هو الاستثمار في كرة الثلج؟

يصور الاستثمار في كرة الثلج أهمية إعادة استثمار الأرباح. في كل مرة تحصل فيها على أرباح وتشتري المزيد من الأسهم، فإنك تُنمِّي “كرة الثلج”. ويتضاعف حجم كرة الثلج، وإذا واصلت التأثير، فستحصل في النهاية على كرة ثلج عملاقة.

س6. هل يُمكنني الاستثمار وجني الأموال يوميًا؟

معرفة كيفية الاستثمار وكسب المال يوميًا أمر ضروري. من خلال الخطوات الصحيحة، يُمكنك تنمية ثروتك الصافية فقط من خلال الاستثمار في المنتجات المناسبة التي تدفع يوميًا. قد لا تتلقى الأموال النقدية يوميًا، لكن أرباحك ستستمر في النمو والتراكم لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية.