إدارة الأموال بفعاليَّة تتطلب أدوات فعَّالة تُساعد على تتبع المصاريف وتخطيط الميزانية بسهولة. بفضل تطبيقات التمويل الشخصي المُتاحة اليوم، أصبح بالإمكان التحكم في نفقاتك والاستثمار بمرونة. تُقدم هذه التطبيقات ميزات متنوعة، مثل إعداد الأهداف المالية، مُراقبة الإنفاق اليومي، وتنظيم الاستثمارات، مما يُسهِل عليك الوصول إلى أهدافك المالية وبناء مُستقبل مالي مُستقر.
ولكن عندما يتعلق الأمر بتطبيقات التمويل الشخصي، قد يكون من الصعب التمييز بين التطبيقات الجيدة وتلك التي تُضيِع الوقت. نستعرض أفضل التطبيقات للميزانية والاستثمار والمزيد. تحقق من المُستوى التالي من المال، المُستوى التالي من الحياة.
هذه قائمة بأفضل تطبيقات التمويل الشخصي، استنادًا إلى اختبارنا ومُراجعة العشرات من الأدوات عبر الفئات المدرجة أدناه.
- أفضل تطبيق مالي بشكل عام: Empower.
- أفضل تطبيق مجاني للميزانية: Rocket Money.
- أفضل تطبيق مدفوع للميزانية: Monarch.
- أفضل تطبيق لسداد الديون: YNAB.
- أفضل تطبيق لتوفير المال: Trim.
- أفضل تطبيق لإدارة الفواتير: Prism.
- أفضل تطبيق لمراقبة الائتمان: Credit Karma.
أفضل تطبيق مالي بشكل عام: Empower
Empower هو بمثابة متجر شامل لإدارة شؤونك المالية الشخصية.
يُوفر التطبيق العديد من الوظائف، بما في ذلك إدارة الميزانية وتتبع المحفظة وتحسينها وإدارة النقد ويُقدم أفضل الحاسبات المالية في فئتها لمساعدتك على تحديد الأهداف المالية والوصول إليها.
يُمكنك رؤية صافي ثروتك، وأرصدة الحسابات، والدخل الشهري والنفقات، ومدخرات التقاعد، وأرصدة الاستثمار، والمزيد، كل ذلك في لوحة تحكم واحدة (كما هو موضح في لقطة الشاشة أدناه).
التطبيق ولوحة التحكم على الويب مجانيان للاستخدام. لست بحاجة إلى دفع أموالك إلى Empower للوصول إلى الميزات المذكورة أعلاه.
ما يفعله: يُساعدك على إدارة ميزانيتك واستثماراتك ويسمح لك باستخدام أدواته المُتقدمة لتحليل جوانب مختلفة من إنفاقك وتقدم أهدافك الادخارية (مثل التقاعد).
لماذا نُحبه: يقوم Empower بمزامنة جميع حساباتك ويستخدم بيانات حقيقية (وليس تقديرات) لمساعدتك على فهم ما إذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية.
لمن هو مُناسب: أولئك الذين لديهم صافي ثروة إيجابي ويُريدون رؤى متقدمة حول خطتهم المالية الإجمالية.
ما هي التكلفة: أدوات التتبع المالي من Empower مجانية، ولكن خدمات إدارة الثروات الخاصة بالشركة — والتي تتوفر فقط للمستخدمين الذين لديهم 100.000 دولار أو أكثر مُستثمرة على المنصة — لها رسوم استشارية.
من أين تحصل عليه: قم بزيارة Empower.
أفضل تطبيق مجاني لإدارة للميزانية: Rocket Money
يحتل تطبيق Rocket Money المرتبة الأولى بين تطبيقات إدارة الميزانية المجانية المُفضلة لدينا بفضل تجربة المُستخدم الممتازة التي يُقدمها والأدوات المُضمَّنة التي يُتيحها.
التطبيق مجاني للتنزيل والاستخدام، ولكن يُمكنك فقط مراقبة فئتين مُخصصتين للميزانية (والتي تُتيح لك الحصول على تنبيهات طوال الشهر بشأن إنفاقك في فئة معينة). بالإضافة إلى ذلك، في الخطة المجانية، تتم مزامنة معاملاتك مرة واحدة فقط في اليوم بدلاً من الوقت الفعلي.
إذا كنت تريد مراقبة المزيد من الفئات أو مزامنة المعاملات على الفور، فأنت بحاجة إلى التسجيل في اشتراك مدفوع، يبدأ من 3 دولارات شهريًا ويتضمن خدمات مميزة إضافية مثل:
- خدمة إلغاء الاشتراكات. سيقوم Rocket Money بإلغاء الاشتراكات غير المرغوب فيها نيابة عنك.
- الادخار الذكي. حساب مصرفي مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية يسمح لك بإعداد ودائع مُنتظمة، بهدف مساعدتك على الادخار لتحقيق أهداف مالية قصيرة الأجل.
بالإضافة إلى ذلك، يُقدم Rocket Money خدمة التفاوض على الفواتير التي يُمكن أن تُساعدك على توفير المال مع مقدمي الخدمات مثل شركات الإتصالات والكابل والإنترنت. لا يلزم الاشتراك للوصول إلى هذه الخدمة؛ ستدفع عمولة إذا كان Rocket Money قادرًا على توفير المال لك.
في حين أنَّ 3 دولارات شهريًا تُعتبر تكلفة معقولة، نعتقد أنَّ أداة الميزانية المجانية من Rocket Money كافية لتتبع دخلك ونفقاتك، ومراقبة معاملاتك، والحصول على نظرة شاملة على إنفاقك.
ما يفعله: تتبع الإنفاق وإظهار جميع الرسوم المُتكررة في لمحة.
لماذا نُحبه: البساطة. المعلومات الرئيسية مثل الإنفاق والتدفق النقدي مرئية من الشاشة الرئيسية، مما يُوفر رؤية واضحة للصورة الشاملة.
لمن هو مُناسب: أولئك الذين يبحثون عن تطبيق إدارة ميزانية بسيط لتتبع الدخل والنفقات الشهرية ولكنهم لا يحتاجون إلى الخوض بعمق في فئات الميزانية. (إنه متوافق مع أكثر طرق الميزانية شيوعًا.)
ما هي تكلفته: يُمكنك استخدام أداة الميزانية المجانية مع القيود: تتم مزامنة الحساب مرة واحدة يوميًا، ويُمكنك مراقبة فئتين فقط من الميزانية.
من أين تحصل عليه: قم بزيارة Rocket Money.
أفضل تطبيق مدفوع لإدارة الميزانية: Monarch
بعد اختبار العديد من تطبيقات إدارة الميزانية، استخدمت تطبيقين في المقام الأول. الأول هو Empower، وهو اختياري الأول لتتبع محافظ الاستثمار والتقاعد. ولكن لتتبع التدفق النقدي كل شهر، فإنَّ Monarch هو خياري الأول.
Monarch هو تطبيق مدفوع يُكلف 99.99 دولارًا للسنة الأولى أو 14.99 دولارًا شهريًا. ويتميز بواجهة المستخدم المُمتازة. وبينما يُوفر Empower ميزات إدارة ميزانية مُماثلة، فإن واجهة المستخدم الخاصة بـ Monarch — سواء على سطح المكتب أو الهاتف المحمول — أكثر سلاسة.
بصفتي شخصًا يُدير الشؤون المالية العائلية، فإنَّ Monarch أسهل كثيرًا في إعداد الميزانية لأنه يُركز على الدخل والنفقات، مقارنة بالتركيز الأوسع لـ Empower.
ما يُميز Monarch أيضًا هو بساطته. على عكس التطبيقات الأخرى مثل Simplifi، والذي اختبرته لمدة عام ووجدته مُعقدًا، عمل Monarch فور تثبيته. لقد قام بمزامنة جميع حساباتي بسهولة، دون إعداد مُعقَّد، ومنحني رؤية واضحة لتدفقاتي النقدية.
كما أقدر تفصيله الشامل للإنفاق حسب الفئة والتقارير المُخصصة. على سبيل المثال، بصفتي شخصًا يعمل لحسابه الخاص، أستخدم Monarch لتتبع نفقات التأمين الصحي المُؤهلة للخصومات الضريبية. يُمكنني تصدير هذا التقرير بسرعة لمحاسبي، مما يُوفر لي الوقت والجهد.
ما يفعله: يتتبع التدفق النقدي، ويُوفر تفاصيل الإنفاق التفصيلية، ويُقدم تقارير قابلة للتخصيص.
لماذا نحبه: واجهة المستخدم السلسة والبديهية وسهولة الاستخدام تجعله مثاليًا لتتبع التدفق النقدي الشهري. بالإضافة إلى ذلك، تعد التقارير المخصصة مثالية للتحضير الضريبي.
لمن هو مُناسب: أي شخص يُريد تطبيق إدارة ميزانية سلس، وخاصةً الأزواج أو العائلات التي تُدير شؤونًا مالية مُشتركة.
التكلفة: 99.99 دولارًا للسنة الأولى أو 14.99 دولارًا شهريًا.
من أين تحصل عليه: قم بزيارة Monarch.
إشادات شرفية لتطبيقات إدارة الميزانية
يُوفر كل من هذه التطبيقات أدوات ميزانية قيمة قد تكون مفيدة اعتمادًا على احتياجاتك وموقفك الخاص.
Goodbudget
يعتمد Goodbudget على نظام إدارة ميزانية بدون دولارات يستخدم طريقة المغلف للمساعدة في التحكم في الإنفاق. يسمح التطبيق بمشاركة الميزانيات عبر الأسرة.
ما يفعله: كل دولار له وظيفة ويتم فصله في مغلف رقمي. يُمكن إضافة المعاملات يدويًا أو استيرادها من ملفاتك المصرفية.
لماذا نحبه: يُمكن أن يجعلك إدخال المعاملات يدويًا أكثر وعيًا بإنفاقك.
لمن هو مُناسب: ميزة المشاركة تجعله رائعًا لزملاء السكن الذين يقسمون النفقات المشتركة.
التكلفة: التطبيق الأساسي مجاني، ولكن ميزات “Plus” تُكلف 7 دولارات شهريًا أو 60 دولارًا سنويًا.
من أين تحصل عليه: قم بتنزيل Goodbudget.
Pocketguard
Pocketguard هو تطبيق لإدارة الميزانية يُوفر نظرة عامة واسعة على دخلك وعادات الإنفاق. كما يحتوي على ميزات إضافية، مثل القدرة على المساعدة في خفض نفقاتك وتنبيهك إلى الاحتيال.
ما يفعله: يعرض الصورة الكبيرة لإنفاقك ويُنشئ ميزانية لك.
لماذا نحبه: يُمكن أن يساعد في خفض التكاليف من خلال العثور على الرسوم المخفية وأخطاء الفواتير والاشتراكات المَنسية.
لمن هو مُناسب: أولئك غير المتأكدين من كيفية وضع ميزانية لأموالهم، حيث يُمكن للتطبيق القيام بذلك نيابة عنك.
التكلفة: التطبيق الأساسي مجاني، ولكن ميزات “Plus” تُكلف 3.99 دولارًا شهريًا أو 34.99 دولارًا سنويًا.
من أين تحصل عليه: قم بتنزيل Pocketguard.
تعرف على المزيد: اقرأ عن ميزات Pocketguard على الموقع الرسمي للشركة.
EveryDollar
EveryDollar هو تطبيق بسيط للميزانية من Dave Ramsey يستخدم مبدأ الميزانية الصفرية للمساعدة في التحكم في الإنفاق الزائد وسداد الديون.
ما يفعله: يُساعدك EveryDollar في إعداد الميزانية واتباع “خطوات الطفل” لـ Ramsey.
لماذا نحبه: EveryDollar سهل الاستخدام مع واجهة نظيفة.
لمن هو مناسب: أولئك الذين يعانون من الديون، حيث تُساعد طريقة كرة الثلج في سداد الديون بسرعة.
ما هي تكلفته: مجاني، أو ما يصل إلى 129.99 دولارًا سنويًا للحصول على ميزات إضافية.
من أين تحصل عليه: تفضل بزيارة EveryDollar.
أفضل تطبيق لسداد الديون: YNAB
YNAB — وهو اختصار لـ “You Need A Budget” — هو تطبيق للميزانية يعتمد على الميزانية الصفرية.
مع الميزانية القائمة على الديون الصفرية، يُمكنك تعيين مهمة لكل دولار يدخل ويخرج من حياتك.
قد يتطلب هذا النهج الكثير من العمل في البداية، ولكن الالتزام غالبًا ما يُكافئك بتوفير كبير. وفقًا لـ YNAB، فإنَّ المستخدمين الذين يتبنون ميزانية قائمة على الصفر يُوفرون 600 دولار في المتوسط في أول شهرين، وأكثر من 6000 دولار في المتوسط في عامهم الأول.
مثل هذه النتائج تقودنا إلى التوصية بالتطبيق لأولئك الذين يُعانون من الديون، أو أولئك الذين يعيشون من راتب إلى راتب، أو أولئك الذين يتطلعون إلى التركيز على هدف مالي مُحدد (مثل الادخار لدفعة أولى لشراء منزل).
على الرغم من أنَّ طريقة الميزانية تعمل، إلا أن هناك منحنى تعليمي. عندما اختبرت التطبيق، استغرق الأمر العديد من مقاطع الفيديو وبضعة أسابيع لفهمه حقًا. في النهاية، لم أستخدمه على المدى الطويل، لكنني أرى قيمته لأولئك الذين يحتاجون إلى خفض النفقات وإجراء تعديلات كبيرة على نمط حياتهم.
ما يفعله: يُعلمك YNAB كيفية وضع الميزانية، بدلاً من مجرد منحك منصة لإنشاء واحدة.
لماذا نحبه: يُعلمك تطبيق YNAB كيفية التفكير في التنازلات واتخاذ القرارات بشأن ما هو الأكثر أهمية.
لمن هو مُناسب: أي شخص يتطلع إلى خفض الهدر الكبير في إنفاقه. كما صنفناه كأحد أفضل تطبيقاتنا للتخلص من الديون.
التكلفة: 11.99 دولارًا شهريًا أو 84 دولارًا سنويًا.
من أين تحصل عليه: تفضل بزيارة YNAB
أفضل تطبيق لتوفير المال: Trim
يحتوي Trim على بعض وظائف الميزانية الأساسية للغاية، مثل مراقبة المعاملات. ومع ذلك، فإن ما يميز Trim حقًا هو خدماته لتوفير المال.
يُساعدك Trim على التوفير من خلال:
- التفاوض على فواتير الكابل والإنترنت والهاتف.
- التفاوض على رسوم الخدمات المصرفية (بما في ذلك أسعار التجديد السنوية لبطاقات الائتمان).
- التفاوض على الفواتير الطبية.
- التفاوض على الإيجار.
- توفير التدريب المالي مع CFP®.
يتم تقديم هذه الخدمات مقابل رسوم سنوية ثابتة تبلغ 99 دولارًا.
يُقدم Rocket Money (اختيارنا لأفضل تطبيق مجاني لإدارة الميزانية) أيضًا خدمات التفاوض على الفواتير، ولكن بتكلفة أكبر مُحتملة. بدلاً من الرسوم الثابتة، ستدفع عمولة تعادل 30% من أي مدخرات تحصل عليها الشركة. يتم حساب هذه العمولة سنويًا ويتم تحصيلها كدفعة مقدمة واحدة.
هذا يجعل Trim الخيار الأكثر فعاليَّة من حيث التكلفة للأشخاص الذين لديهم فواتير مُتعددة يُمكن التفاوض عليها.
ما يفعله: يقدم خدمات توفير المال الآلية.
لماذا نحبه: نموذج تسعير بسيط ومجموعة واسعة من الخدمات المقدمة.
لمن هو مناسب: أولئك الذين يُريدون توفير المال، ولكنهم لا يجدون الوقت للعمل على خفض نفقاتهم المُتكررة.
ما هي تكلفته: 99 دولارًا سنويًا (بعد فترة تجريبية مجانية لمدة 14 يومًا).
أين تحصل عليه: قم بزيارة AskTrim.com
أفضل تطبيق لدفع الفواتير: Prism
ينظم Prism فواتيرك في مكان واحد، مما يسمح لك بمراجعة وإدارة وإجراء المدفوعات من تطبيق واحد.
بعد تنزيل التطبيق، ستقوم بربط كل فواتيرك وحساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان الخاصة بك. يُتيح لك Prism بعد ذلك التحكم في:
- موعد استحقاق الفواتير، بالإضافة إلى المبلغ المستحق عليك.
- ما إذا كان هناك أموال متاحة لدفع كل فاتورة (سواء كان ذلك من رصيد حسابك المصرفي أو بطاقة الائتمان المُتاحة).
يُتيح لك العديد من موفري الفواتير دفع فواتيرك من خلال Prism، إما من خلال حسابك المصرفي أو باستخدام بطاقة ائتمان/خصم مقابل رسوم بسيطة.
ما يفعله: يُتيح لك Prism دفع الفواتير من مكان مركزي، ويرسل تذكيرات حول موعد استحقاقها، ويتأكد من وجود أموال كافية في حسابك لتغطيتها.
لماذا نحبه: يجعل دفع الفواتير أمرًا بسيطًا، مما قد يُساعدك في تجنب رسوم التأخير في الدفع.
لمن هو مُناسب: أولئك الذين يجدون أنفسهم يكافحون مع الفواتير وما إذا كان هناك أموال كافية في حساباتهم لسدادها في الوقت المحدد.
ما هي تكلفته: مجاني.
من أين تحصل عليه: قم بتنزيل Prism.
أفضل تطبيق لمراقبة التصنيف الائتماني: Credit Karma
مع Credit Karma، من السهل عرض تصنيفك الائتماني، ومعرفة متى تتغير درجتك، والحصول على تنبيهات عند ظهور شيء جديد في تقرير الائتمان الخاص بك، والحصول على اقتراحات لتحسين درجتك.
في حين أنَّ العديد من البنوك الكبرى تُقدم ميزات مماثلة، فإنَّ Credit Karma لديه أداتان مفيدتان بشكل خاص.
#1. محاكي التصنيف الائتماني: يسمح لك برؤية التأثير الذي قد تخلفه بعض التحركات المالية، مثل الحصول على زيادة في حد الائتمان أو التقدم بطلب للحصول على قرض، على تصنيفك الائتماني.
#2. اقتراحات لتحسين درجتك: ينظر Credit Karma في كل من العوامل الرئيسية التي تتحد لتكوين تصنيفك الائتماني (ويخبرك بكيفية أدائك).
وهذا يجعل التطبيق مفيدًا جدًا لأي شخص يتطلع إلى رفع درجته بسرعة نسبية، مما قد يوفر له المال عند التقدم بطلب للحصول على قرض.
ما يفعله: يُقدم تحديثات كلما تغير تصنيفك الائتماني أو تقرير الائتمان، ويُوفر مراقبة الائتمان، ويقدم رؤى حول كيفية رفع درجتك.
لماذا نُحبه: تطبيق مراقبة تصنيفك الائتماني مجانًا مع بعض الخدمات الإضافية، مثل إعداد الضرائب المجاني والعثور على الأموال غير المطالب بها.
لمن هو مُناسب: جيد لأولئك الذين سيتقدمون بطلب للحصول على قرض قريبًا ويريدون العمل على زيادة تصنيفهم الائتماني.
ما تكلفته: مجاني. (يكسب المال من خلال التوصية بالمنتجات والأرباح من العمولات.)
من أين تحصل عليه: انضم إلى Credit Karma.
أفضل الأسئلة الشائعة حول تطبيقات التمويل الشخصي
س1. هل تطبيقات التمويل الشخصي آمنة؟
عندما تُشارك بيانات اعتماد الخدمات المصرفية مع تطبيق تمويل شخصي حسن السمعة، مثل تلك الموجودة في هذه القائمة، فإنك تمنح التطبيق حق الوصول “للقراءة فقط”. من خلال هذا النوع من الوصول، فإنك تمنحهم الإذن برؤية نشاطك، ولكن ليس إجراء أي تغييرات.
علاوة على ذلك، لا تُخزن التطبيقات المالية حسنة السمعة بياناتك داخل التطبيق نفسه. لذا، إذا سرق شخص ما هاتفك وحصل على حق الوصول إلى التطبيق، فلن يكون لديه حق الوصول إلى معلومات تسجيل الدخول الخاصة بك.
س2. ما هو أفضل تطبيق للميزانية للأشخاص الذين يستخدمون المُعاملات النقدية؟
تتيح لك العديد من تطبيقات إدارة الميزانية إضافة المعاملات المصنفة على أنها نقدية، ثم تصنيفها بناءً على نوع النفقات. إذا كنت تدير نفقاتك باستخدام طريقة المغلف النقدي، فإن التطبيقات التي تستحق التجربة هي YNAB و Mvelopes و GoodBudget.
منهجية المراجعة
لقد اختبرتُ واستخدمتُ التطبيقات التالية: Empower و Monarch و YNAB و AskTrim و Credit Karma. واعتمدتُ على مراجعات المستخدمين الشاملة وسمعة التطبيقات والتوصيات غير المتحيزة من الخبراء للتطبيقات الأخرى، بما في ذلك GoodBudget و PocketGuard و EveryDollar و Prism. إذا كنت قد استخدمت أيًا من هذه التطبيقات، فسأكون سعيدًا بسماع ملاحظاتك في التعليقات!
عند مراجعة هذه التطبيقات والتوصية بها، ركزتُ على العوامل التالية:
- واجهة المستخدم. ما مدى سهولة استخدام التطبيق؟ تجعل واجهة المستخدم النظيفة والبديهية إدارة شؤونك المالية أقل صعوبة.
- سهولة استخدام لوحة التحكم. لقد قمت بتقييم ما إذا كانت لوحة تحكم التطبيق تُساعدك على فهم وضعك المالي بسرعة. هل تعرض المعلومات الأساسية مقدمًا، أم يتعين عليك البحث فيها للعثور على ما يهم؟
- التتبع ومزامنة الحسابات. لقد أخذت في الاعتبار مدى جودة تتبع كل تطبيق للإنفاق وأنواع الحسابات التي يتزامن معها (الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان والقروض والاستثمارات وما إلى ذلك).
ملخص لأفضل تطبيقات التمويل الشخصي
تُغطي هذه القائمة أفضل تطبيقات التمويل الشخصي، مع التركيز على الميزانية وإدارة الأموال بشكل عام. ولكن هناك العشرات من التطبيقات عالية الجودة التي يمكن أن تساعدك على كسب المال وتوفيره.
إليك بعض المقالات الأخرى التي قد تكون ذات فائدة.
- أفضل تطبيقات كسب المال بشكل عام — اربح نقودًا إضافية باستخدام جهازك اللوحي أو الهاتف الذكي.
- أفضل تطبيقات الاستطلاعات — لن تصبح ثريًا، ولكن ليس من الصعب كسب بطاقات هدايا مجانية.
- أفضل تطبيقات استرداد النقود بشكل عام — وفر المال على كل شيء تشتريه تقريبًا.
- أفضل تطبيقات البقالة والكوبونات — قلل من فاتورة البقالة عن طريق قص الكوبونات الرقمية ومسح الإيصالات.
- أفضل تطبيقات الدخل السلبي — احصل على أموال مقابل عدم القيام بأي شيء تقريبًا.
عند اختيار ما إذا كان التطبيق يستحق التنزيل، تأكد من موازنة التكاليف مقابل الفوائد. في بعض الحالات، قد تتسبب رسوم الاشتراك الشهرية الصغيرة في تآكل المدخرات التي يُوفرها التطبيق، أو حتى تتركك مع صافي سلبي.
قد ينطبق هذا حتى على التطبيقات المجانية. إذا استهلك شيء ما الكثير من وقتك ولم يُوفر لك سوى بضعة دولارات، فقد لا يستحق المتاعب أو التشتيت.
وإذا كان من الممكن أن يشجعك على اتخاذ قرارات سيئة — مثل إنفاق أكثر من ميزانيتك للحصول على صفقة استرداد نقدي رائعة أو استثمار الكثير من دخلك في أسهم فردية — فمن الأفضل أن تبتعد عنه.
كما هو الحال مع أي قرار في حياتك المالية، فإن المفتاح هو وجود خطة. لذا فكر على وجه التحديد في الاحتياجات التي لديك ثم اختر أفضل التطبيقات التي تساعدك على معالجتها. يُمكنك الإطلاع الآن على الوظائف الأعلى أجراً في اقتصاد العمل المُؤقت.
