تشهد عادات الإنفاق والتسوق لدى العديد من الأشخاص تغيرات سريعة. وهذا أمر إيجابي لأنه يشير بوضوح إلى وعيهم بأحدث التوجهات والتقنيات أثناء التسوق والمعاملات، سواء عبر الإنترنت أو خارجه، وقدرتهم على التكيف بشكل جيد.
لكن للأسف، هذه التحولات في الإنفاق والتسوق جلبت معها مشكلة كبيرة للولايات المتحدة: ازدياد عمليات الاحتيال ببطاقات الائتمان التي تؤثر على الأمريكيين من جميع الأعمار والفئات الدخلية والأعراق والأجناس.
كما هو الحال في معظم الحالات، لديك عدة خيارات لتجنب الوقوع ضحية للاحتيال ببطاقات الائتمان. الأول، والذي يكاد يكون مستحيلاً في الولايات المتحدة، هو التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان تمامًا. والثاني هو تقليل الإنفاق باستخدام بطاقات الائتمان واستخدامها فقط عند الضرورة القصوى. لكن هذا أيضًا ليس حلاً سحريًا للهروب من الاحتيال ببطاقات الائتمان.
الخيار الثالث والأفضل، في رأيي الشخصي، هو اتخاذ بعض الخطوات البسيطة والحكيمة لتجنب الوقوع ضحية للاحتيال ببطاقات الائتمان.
لذلك، سأناقش في هذا المقال أفضل الخطوات والاحتياطات التي يمكنك اتخاذها لحماية بطاقات الائتمان الخاصة بك. نعم، قلت بطاقات الائتمان لأن معظم الأمريكيين يمتلكون أكثر من واحدة منها، وكل واحدة منها تستحق الحماية نفسها ضد المجرمين والمحتالين.
إذا لم تكن قد استُهدفت من قبل محتالي بطاقات الائتمان، فمن السهل تجاهل هذا المقال. لكن انتظر. كن على يقين من أن هذا التهاون لن يدوم طويلاً، وفي يوم من الأيام، عاجلاً أم آجلاً، قد تقع بطاقة الائتمان الخاصة بك أيضًا ضحية لهؤلاء المحتالين.
لماذا أقول هذا؟ ستكشف الحقائق والأرقام أدناه عن الاحتيال ببطاقات الائتمان بشكل واضح.
إحصائيات الاحتيال ببطاقات الائتمان في الولايات المتحدة الأمريكية
وفقًا لتقرير صادر عن شركة Experian لتصنيف الائتمان والخدمات المالية، وقع حوالي 60% من حاملي بطاقات الائتمان الأمريكية ضحية للاحتيال في عامي 2023 و2024. ويضيف التقرير أن أكثر من 52 مليون أمريكي تعرضوا لرسوم احتيالية على بطاقاتهم الائتمانية بلغ مجموعها 5 مليارات دولار.
بشكل صادم، تم الإبلاغ عن فقدان أو سرقة حوالي 7% فقط من بطاقات الائتمان التي تعرضت لرسوم احتيالية – وهو مؤشر واضح على أن المحتالين تمكنوا من الوصول إلى بيانات بطاقات الائتمان من خلال استغلال العادات الخطرة لأصحاب هذه البطاقات.
ويكشف تقرير Experian أيضًا أن 45% من جميع حاملي بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة الأمريكية وقعوا ضحية للاحتيال أكثر من مرة، بينما كانت 15% فقط من الحالات هي المرة الأولى.
بالإضافة إلى ذلك، ارتفع أيضًا مبلغ الاحتيال على بطاقات الائتمان. في عام 2022، كان متوسط المبلغ المفقود بسبب الاحتيال ببطاقات الائتمان 79 دولارًا، وارتفع إلى 100 دولار مذهل لكل بطاقة في عام 2024. وكانت أكثر من 50% من الرسوم الاحتيالية بقيمة 100 دولار، بينما كانت واحدة من كل خمس رسوم من هذا القبيل بقيمة 500 دولار أو أكثر.
من المعتقد على نطاق واسع أن حوالي 4% من ضحايا الاحتيال ببطاقات الائتمان اتصلوا بوكالات إنفاذ القانون، بينما اتصل آخرون ببنوكهم أو جهات الإصدار الأخرى. من بين هؤلاء، تم عكس أو استرداد رسوم 49% فقط من الضحايا، بينما لم يحصل 4% منهم على أي استرداد أو عكس للرسوم. في حوالي 47% من جميع الحالات، قامت جهات الإصدار بحظر جميع المعاملات على بطاقة الائتمان عند الإبلاغ عن الاحتيال، كما يوضح تقرير Experian.
تأتي صدمة أخرى من تقرير Nilson، الذي يضيف أن بطاقات الائتمان الصادرة في الولايات المتحدة خلال عام 2023 شكلت 25.29% من الإجمالي العالمي، ولكنها شكلت 42.32% من الخسائر الناجمة عن الاحتيال ببطاقات الائتمان في العالم.
هذا يثبت أن بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة مستهدفة على نطاق واسع من قبل المحتالين داخل وخارج أمريكا.
الاحتيال ببطاقات الائتمان مقابل سرقة الهوية
قد تجعلك الإحصائيات أعلاه تتساءل عما إذا كان الاحتيال ببطاقات الائتمان وسرقة الهوية هما نفس الشيء. لأن الاحتيال ببطاقات الائتمان والاحتيال المالي هو أيضًا جزء من سرقة الهوية.
لا، إنهما ليسا كذلك.
الاحتيال ببطاقات الائتمان وسرقة الهوية جريمتان منفصلتان.
بينما يتضمن الاحتيال ببطاقات الائتمان إنفاقًا غير مصرح به وعادة ما يقتصر على الخسائر المالية، فإن سرقة الهوية لها آثار أوسع بكثير. تتضمن سرقة الهوية وصول المحتالين إلى جميع معلوماتك الشخصية والوصول إلى الضمان الاجتماعي والمعلومات المصرفية والمالية وإنشاء بطاقات هوية ورخص قيادة مزيفة، من بين أمور أخرى.
في الوقت نفسه، إذا كنت ضحية للاحتيال ببطاقات الائتمان، فمن المنطقي التحقق مما إذا كنت قد وقعت أيضًا ضحية لسرقة الهوية. لأن لصوص الهوية ينغمسون أيضًا في الإنفاق غير القانوني على بطاقات الائتمان الخاصة بك أو إصدار بطاقات إضافية أو بطاقات جديدة تمامًا باسمك.
الآن، دعونا نفهم بعض الطرق والوسائل لمعرفة ما إذا كنت ضحية للاحتيال ببطاقات الائتمان في الولايات المتحدة الأمريكية.
خمس علامات شائعة تدل على الاحتيال في بطاقات الائتمان
هناك خمس علامات واضحة على الاحتيال في بطاقات الائتمان يجب أن تنبهك إذا كنت ضحية. قد تشهد جميع هذه العلامات الخمس أو واحدة فقط – اعتمادًا على عمق وطبيعة الاحتيال. ومع ذلك، بغض النظر عن عدد العلامات، من الحكمة الإبلاغ عن اختراق بطاقة الائتمان الخاصة بك في أقرب وقت ممكن إلى الجهة المصدرة أو إلى جهة إنفاذ القانون، عبر الإنترنت أو خارجه. تجنب التأخير في الإبلاغ لتقليل الخسائر المحتملة.
فيما يلي خمس علامات أو أعراض تدل على الاحتيال في بطاقات الائتمان:
1. مصاريف صغيرة غير مفسرة
عادةً ما يختبر المحتالون صلاحية بطاقة الائتمان الخاصة بك عن طريق إجراء بعض المصاريف الصغيرة، والتي عادةً ما تكون أقل من 5 دولارات أو 10 دولارات. لا تُطلق هذه المصاريف الصغيرة تحذيرات في أنظمة مُصدر بطاقة الائتمان، مما يُشجع المحتالين على إنفاق مبالغ أكبر بكثير. من الجدير بالذكر أن المحتالين قد لا يقومون بعمليات شراء كبيرة على الفور؛ فقد ينتظرون بعض الوقت للتأكد من أنك لم تلاحظ الأمر. هذا الأسلوب يُعرف بـ “اختبار البطاقة”.
ومع ذلك، إذا لاحظتَ وجود مصاريف صغيرة وغير مفسرة على كشف حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك، فإن أفضل إجراء هو إبلاغ مُصدر البطاقة وحظرها. قد يُمثل هذا مشكلة إذا كان إنفاقك يعتمد كليًا على تلك البطاقة. في مثل هذه الحالة، احصل على بطاقة جديدة على الرغم من الإزعاج المُحتمل، لأنك بذلك تحمي نفسك من خسارة أكبر ومتاعب أخرى. يُنصح بمراجعة كشوفات حساباتك بانتظام، حتى لو كانت إلكترونية، للكشف المبكر عن أي نشاط مشبوه.
2. تجار غير معروفين
بطبيعة الحال، نميل إلى الشراء من أماكن مُعينة سواء عبر الإنترنت أو في المتاجر التقليدية. هذه العادة تُسهل علينا اكتشاف عمليات الاحتيال على بطاقات الائتمان. لذلك، راجع كشف حساب بطاقتك الائتمانية بانتظام وتحقق من عمليات الشراء الإلكترونية أو المادية التي تمت لدى تجار غير معروفين أو في تواريخ لا تتذكر فيها إجراء أي عملية شراء.
يلجأ المحتالون عادةً إلى استخدام بطاقات الائتمان المسروقة عبر الإنترنت لتجنب مخاطر اكتشافهم في المتاجر التقليدية، حيث يمكن للبائعين طلب إثبات الهوية إذا شكّوا في استخدام البطاقة بشكل غير قانوني. لذا، تأكد من عدم وجود أي عمليات شراء من تجار غير معروفين لك أو في أيام لم تقم فيها بأي عملية شراء، بغض النظر عن قيمة المبلغ. في حال اكتشاف أي عملية مشبوهة، قم بإبلاغ الجهات المختصة أو مُصدر البطاقة على الفور.
3. انخفاض الحد الائتماني
قد تجد فجأة أن حد الإنفاق على بطاقتك الائتمانية قد انخفض أو استُنفد بالكامل. هذه علامة تحذير أكيدة ما لم تكن قد تجاوزت حد الإنفاق أو الائتمان المسموح به. في بعض الأحيان، لا ينخفض الحد المتاح بين عشية وضحاها، ولكن يحدث ذلك على مدار يومين أو حتى أسبوع. هذا الأمر شائع في حالات الاحتيال، حيث يقوم المحتالون بعمليات شراء صغيرة ومتعددة لتجنب اكتشافهم بسرعة.
هذا يعني أن بطاقتك الائتمانية قد تعرضت للاختراق أو الانتهاك ويستخدمها المحتالون بشكل غير قانوني. تحقق من أحدث كشف حساب لبطاقتك الائتمانية أو اطلب كشفًا من المُصدر فورًا للعثور على النفقات المشبوهة. ستصادف بالتأكيد بعض النفقات التي لم تقم بها أبدًا. إذا لم تُبلغ عن الاحتيال على الفور، فقد يحملك المُصدر مسؤولية دفع المبلغ بالكامل. يُنصح بمراقبة كشف حسابك الائتماني بانتظام وتفعيل خاصية التنبيهات من البنك للتبليغ عن أي نشاط مشبوه على الفور.
4. مواقع الدفع
غالباً ما يستخدم المحتالون بطاقات الائتمان من مواقع مختلفة، وهذا مؤشر قوي على اختراق بطاقتك أو تعرضها للاحتيال. قد تلاحظ عمليات شراء تمت في دول أجنبية، وفي هذه الحالة، يجب عليك الإبلاغ الفوري لمُصدر البطاقة والسلطات المختصة. يُنصح بمراقبة كشف حسابك البنكي بانتظام للكشف عن أي معاملات مشبوهة.
في بعض الحالات، تم استخدام بطاقات ائتمان مسروقة من الولايات المتحدة في دول بعيدة مثل نيجيريا وغانا في أفريقيا لشراء العملات الرقمية – نظرًا لخاصيتها المجهولة – وغيرها من المشتريات عالية القيمة. في مثل هذه الحالات، قد تكون مقاضاة المجرمين مهمة صعبة، ولكن قد تتمكن من استرداد المبالغ المدفوعة من البنك أو مُصدر البطاقة.
5. عمليات سحب نقدية
تُعد عمليات السحب النقدية من أكثر عمليات الاحتيال شيوعًا في بطاقات الائتمان. يدرك المحتالون جيدًا أن معظم بطاقات الائتمان الشائعة تأتي مع ميزات السحب النقدي. توجد أجهزة صراف آلي محددة يُمكن فيها استخدام رقم بطاقة الائتمان الخاصة بك دون الحاجة إلى البطاقة الفعلية. على الرغم من أن هذه الطريقة تتطلب قرصنة متطورة لأنها تتضمن استخدام جهاز صراف آلي بدون بطاقة وتطبيق بطاقة ائتمان، إلا أن هناك العديد من حالات الاحتيال هذه التي تحدث في الولايات المتحدة الأمريكية. يُطلق على هذا النوع من الاحتيال “Skimming”.
إذا وجدت أن حد الائتمان الخاص بك أو حد الإنفاق قد انخفض بشكل كبير أو حتى نفد، فقد يكون هذا أحد الأسباب. ربما يكون المحتالون قد قاموا بسحب الأموال نقدًا من حد بطاقة الائتمان الخاصة بك باستخدام أي من مهارات القرصنة أو البطاقات المستنسخة أو حتى التطبيقات الشرعية وأجهزة الصراف الآلي التي لا تتطلب بطاقات. يجب الإبلاغ عن عمليات الاحتيال هذه المتعلقة ببطاقات الائتمان على الفور. من المهم أيضًا تفعيل خاصية التنبيهات على الجوال لمعرفة أي عمليات سحب نقدي فور حدوثها.
منع الاحتيال ببطاقات الائتمان
بعد أن تعرّفت على حجم مشكلة الاحتيال ببطاقات الائتمان وكيفية اكتشاف ما إذا كنت ضحيةً له، دعنا ننتقل إلى النقطة الأهم، وهي كيفية الوقاية من الاحتيال ببطاقات الائتمان وتجنب كل المتاعب والإجراءات القانونية المحتملة بسبب الديون غير المسددة. فعندما يتعلق الأمر بأمنك المالي، فإن الوقاية خير من العلاج.
وفقًا لخبراء القطاع المصرفي والمالي، فإن معظم حاملي بطاقات الائتمان يزودون المحتالين، عن غير قصد، بالطرق والوسائل اللازمة للاحتيال. يحدث هذا في المقام الأول بسبب عادات استخدام بطاقات الائتمان غير المسؤولة أو المتهورة. فالتساهل في حماية معلوماتك يُسهّل مهمة هؤلاء المجرمين.
إليك بعض الطرق للوقاية من الوقوع ضحيةً للاحتيال ببطاقات الائتمان.
1. تجنب حفظ بيانات بطاقة الائتمان عبر الإنترنت
الخطوة الأولى والأكثر أهمية لمنع الاحتيال على بطاقات الائتمان هي عدم حفظ بياناتها على مواقع وتطبيقات التسوق الإلكترونية. على الرغم من أن بعض المتاجر الإلكترونية توفر تقنية الترميز (Tokenization) التي تضيف طبقة أمان إضافية لبيانات بطاقتك، إلا أنه لا توجد طرق مضمونة تمامًا للسلامة. لذلك، ارفض جميع طلبات حفظ بيانات بطاقة الائتمان عبر الإنترنت إلا في حالات الضرورة القصوى. وحتى في هذه الحالات، استخدم بطاقة ائتمان واحدة فقط لهذا الغرض، ويفضل أن تكون ذات حد ائتماني منخفض لتقليل حجم الضرر المحتمل في حال حدوث اختراق. تأكد أيضاً من استخدام شبكات افتراضية خاصة (VPN) عند إجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت لحماية بياناتك من أي محاولات اختراق.
2. الاشتراك في تنبيهات المعاملات
تُعد تنبيهات المعاملات وسيلة ممتازة للوقاية من الاحتيال على بطاقات الائتمان، أو على الأقل للحد من الخسائر في حال وقوعك ضحيةً للاحتيال. تُرسل هذه التنبيهات عادةً عبر رسائل نصية قصيرة SMS إلى هاتفك. تأكد من مراجعة هذه الرسائل فور استلامها للتحقق من وجود أي مصروفات غير قانونية أو معاملات احتيالية على بطاقة الائتمان. نظرًا لإرسال هذه التنبيهات فور حدوث أي مصروف، يمكنك على الفور إبلاغ جهة إصدار بطاقة الائتمان أو البنك لاتخاذ الإجراءات اللازمة مثل إيقاف أو تجميد البطاقة. يُنصح بتفعيل التنبيهات لكافة أنواع المعاملات، حتى للمعاملات الصغيرة، لضمان أقصى حماية. بعض البنوك تسمح لك بتحديد قيمة حدية للمعاملات التي تُرسل لك تنبيهات بشأنها، لذا تأكد من اختيار الإعدادات التي تناسب احتياجاتك.
3. احذر من شبكات Wi-Fi العامة
توخى الحذر عند استخدام بطاقة الائتمان عندما يكون جهاز الكمبيوتر أو الهاتف متصلاً بشبكات Wi-Fi العامة. يشمل ذلك الشبكات المشتركة في المكاتب والمنازل المستأجرة أو المشتركة والمساكن العامة والقطارات والمطارات على سبيل المثال لا الحصر. على الرغم من أن معظم شبكات Wi-Fi العامة مشفرة، إلا أنها ليست آمنة بالقدر المطلوب. من السهل الوصول إلى صلاحيات المسؤول لهذه الشبكات وفي النهاية اختراق هاتفك أو الكمبيوتر المحمول للحصول على تفاصيل بطاقة الائتمان. يُنصح باستخدام شبكة افتراضية خاصة (VPN) عند الاتصال بشبكات Wi-Fi عامة لحماية بياناتك من الاختراق. تأكد أيضاً من تحديث برامج الأمان على جهازك باستمرار.
4. كلمة المرور والوصول الآمن
إذا كنت تستخدم تطبيقات مصرفية قد تُسرب معلوماتك الشخصية، فاستخدم كلمات مرور قوية، وقم بإعداد رموز وأشكال أمان للوصول. بهذه الطريقة، يمكنك توفير درجة من الحماية لبطاقاتك الائتمانية. يُنصح بتطبيق هذا على هاتفك الذكي وجهاز الكمبيوتر. علاوة على ذلك، يُعدّ إعداد كلمات مرور مُعقدة يصعب تذكرها وتغييرها بشكل متكرر أمرًا بالغ الأهمية، حيث يعتمد مُحتالو بطاقات الائتمان غالبًا على كلمات المرور القديمة المُخترقة. تجنب استخدام كلمات مرور سهلة التخمين مثل تاريخ ميلادك أو أسماء أفراد عائلتك، واستخدم مدير كلمات المرور لحفظها بشكل آمن إذا لزم الأمر.
5. الوصول عبر كلمة مرور لمرة واحدة (OTP)
ترسل بعض البنوك كلمة مرور لمرة واحدة (OTP) تتكون من أربعة أو ستة أرقام وتكون صالحة للاستخدام مرة واحدة فقط عند بدء أي معاملة ببطاقة الائتمان. تُعد هذه طريقة ممتازة للحماية من الاحتيال ببطاقات الائتمان. نظرًا لأن OTP صالحة لمدة 180 ثانية أو أقل، فلا يمكن للمتسللين إعادة استخدامها، ولا يمكنك أنت أيضًا استخدامها بعد انتهاء صلاحيتها. ولا يمكن لأي شخص إجراء أي عملية إنفاق بدون OTP، بما في ذلك أنت. يُعرف هذا النظام أيضًا باسم “التوثيق الثنائي” ويوفر طبقة حماية إضافية لتأمين معاملاتك المالية عبر الإنترنت.
6. استخدام حماية من البرامج الضارة
نعم، تأتي برامج الحماية الممتازة من البرامج الضارة بتكلفة، ولكنها غالبًا ما تكون جديرة بالاهتمام. قد يحاول المتسللون زرع برامج ضارة أو برمجيات وملفات تعريف ارتباط تسرق كلمات المرور والمعلومات المصرفية أو معلومات بطاقات الائتمان وغيرها من المعلومات الحساسة من الهاتف أو الكمبيوتر. ومع ذلك، يمكن لجدار الحماية الجيد الذي يمنع البرامج الضارة أن يمنع تسريب هذه المعلومات إلى المحتالين، وقد يساعد في تأمين بطاقة الائتمان. لكي تعمل هذه الجدران النارية بكفاءة، يجب تحديثها بشكل متكرر، وهو أمر بسيط إذا قمت بتكوين وضع التحديث التلقائي. يُنصح باستخدام برامج مكافحة الفيروسات المعروفة والمتخصصة في هذا المجال مثل Bitdefender و Kaspersky و Norton للحصول على أفضل حماية ممكنة. تأكد أيضًا من تحديث نظام تشغيل جهازك باستمرار للاستفادة من آخر التحديثات الأمنية.
7. تأمين الهاتف المحمول
في الوقت الحاضر، تحدث الكثير من عمليات الاحتيال المتعلقة ببطاقات الائتمان من خلال الهواتف المحمولة المسروقة. ولمنع ذلك، قم بإعداد طبقات أمان متعددة على هاتفك المحمول. على سبيل المثال، تقدم بعض الهواتف إمكانية الوصول ببصمة الإصبع، بينما يوفر البعض الآخر خاصية التعرف على الوجه. كما تتوفر هواتف أخرى بأنماط معقدة أو رموز مرور وكلمات مرور يصعب اختراقها. هذه الأنظمة الأمنية تجعل من الصعب على المتسللين الوصول إلى بطاقة الائتمان الخاصة بك أو تطبيقاتك المصرفية وإجراء عمليات شراء غير قانونية.
الخلاصة
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضًا استخدام بطاقات الائتمان التي يتم إنشاؤها على الفور للمعاملات الفردية. تقدم بعض البنوك في الولايات المتحدة الأمريكية هذه الميزة من خلال تطبيقاتها. ما عليك سوى طلب إنشاء بطاقة إلكترونية فورية على التطبيق واستخدام رقمها مع رمز التحقق من البطاقة (CVV أو CVC) لإتمام عملية الدفع. ترتبط هذه البطاقات الإلكترونية ببطاقة الائتمان الأساسية الخاصة بك ويمكن استخدامها فقط لمعاملة واحدة بقيمة محددة. أوصي باستخدام جميع الطرق التي ذكرتها لتأمين بطاقة الائتمان الخاصة بك ومنع الوقوع ضحية لأي عملية احتيال. وفي حالة تعرضك للاحتيال، قم بالإبلاغ عنه على الفور إلى كل من مُصدر البطاقة ووكالات إنفاذ القانون.
