يحلم الكثير من الأشخاص بتحقيق الاستقلال المالي في سن مُبكرة والاستمتاع بتقاعد خالي من الهموم.
مع وجود الإستراتيجيات الصحيحة، من المُمكن تمامًا أن تتقاعد في الثلاثينيات من عمرك. كل ذلك يعود إلى التخطيط الدقيق والقرارات المالية الذكية والالتزام بأهدافك طويلة المدى.
بعد الوصول إلى الاستقلال المالي في سن الثلاثين، وجدتُ بعضًا من أفضل الطرق لمُساعدتك على تحقيق التقاعد المبكر. إذا قمت بتنفيذ هذه الاستراتيجيات، فيُمكنك أن تضع نفسك على طريق الاستقلال المالي وربما ستستمتع بسنواتك الذهبية لعقود.
نصائح للتقاعد في الثلاثينيات من عمرك
الاستقلال المالي والتقاعد المبكر، (Financial Independence Retire Early)، الذي يُعرف اختصارا بـ “FIRE”، هو طريقة للعيش بأقل من إمكانياتك للحصول على الاستقلال المالي والأمان في أقرب وقت مُمكن. حيث يعتمد مفهوم FIRE على فكرة أنَّ التقاعد يتحدد برقم مالي وليس حسب عمر الشخص. الأمر يرتكز على إبقاء النفقات مُنخفضة والمدخرات عالية.
فيما يلي بعض أهم نصائحي لتحقيق التقاعد المُبكر في الثلاثينيات من عمرك:
1. بناء خطة مالية تُناسبك
الخطوة الأولى للوصول إلى الاستقلال المالي والتقاعد المُبكر هي وضع خطة مالية.
- قم بتقييم أموالك: ابدأ بتقييم أموالك الحالية. يُمكنك استخدام تطبيق ميزانية مثل Topia أو Empower لتتبع إنفاقك والحصول على فهم أفضل لعاداتك المالية العامة.
- تعرف على رقم تقاعدك: استخدم حاسبة التقاعد FIRE المجانية لتحديد مقدار الأموال التي ستحتاجها للتقاعد مُبكرًا ولتحديد معدل الادخار الذي يجب تحقيقه.
- حدد أهدافك: خذ الوقت الكافي لتحديد نوع نمط الحياة الذي تُريد أن تعيشه أثناء التقاعد. ومن خلال تحديد أهداف واضحة ومُحددة، يمكنك وضع خطة محكمة للادخار والاستثمار وفقًا لها.
- اكتشف ما ينجح: هناك الكثير من الاستراتيجيات لسداد ديون بطاقات الائتمان وقروض الطلاب، ووضع الميزانية، والاستثمار. ابحث عن الخيار الذي يُناسب نمط حياتك وتفضيلاتك بشكل أفضل.
2. عزِّز دخلك
إذا كنت تتطلع إلى أن تُصبح متقاعدًا في الثلاثينيات من عمرك، فإنَّ زيادة دخلك يعد خطوة حاسمة. فيما يلي بعض الاستراتيجيات الفعَّالة التي تُساعدك على زيادة أرباحك إلى الحد الأقصى:
- ابدأ نشاطًا جانبيًا: يُتيح لك النشاط الجانبي الاستفادة من مهاراتك واهتماماتك لإنشاء مصادر دخل إضافية. سواء كنت تبدأ مدونة، أو تقوم بالتدريس عن بُعد، أو تبيع الحرف اليدوية عبر الإنترنت، فهناك الكثير من أفكار الأعمال الجانبية الناجحة للاختيار من بينها.
- تفاوض على راتبك: لا تتردد في طلب زيادة في راتب وظيفتك الحالية. ابحث عن معايير الصناعة، وأبرز إنجازاتك، وقدم حالة مُقنعة لرئيسك في العمل. يجب عليك أيضًا أن تُحاول رفع مستوى مهاراتك وتأهيل نفسك للترقيات إلى الأدوار الأعلى أجرًا.
- نوِّع مصادر دخلك: الاعتماد على مصدر دخل واحد أمر محفوف بالمخاطر. استكشف الفرص المُتاحة لبناء دخل سلبي، مثل الاستثمارات العقارية أو استثمارات البورصة أو إنشاء دورة تدريبية عبر الإنترنت.
- التواصل وبناء الاتصالات: عليك حضور الأحداث الصناعية، والانضمام إلى المنظمات المهنية، والتواصل مع الأفراد ذوي التفكير المماثل. بناء شبكة إتصالات مهنية قوية يُمكن أن يؤدي إلى فرص قيمة وعملاء مُحتملين.
من خلال تنفيذ هذه الاستراتيجيات، ستكون في طريقك لزيادة إمكاناتك في تحقيق الدخل وتحقيق هدفك المُتمثل في التقاعد في الثلاثينيات من عمرك.
3. خفض إنفاقك
على الرغم من أنه قد لا يكون العنصر الأكثر مُتعة في طريقة FIRE، إلا أنَّ تقليص الإنفاق هو أحد مفاتيح التقاعد المُبكر.
هذا يمكن أن يبدو مُختلفا لدى الجميع. ربما تحتاج إلى تقليل تناول الطعام بالخارج، أو إلغاء الإشتراك في خدمات البث التي نادرًا ما تستخدمها، أو إنهاء التسوق المُفرط.
قد تحتاج إلى تقليص مساحة المعيشة لديك، أو الاستعانة بزميل أو اثنين في الغرفة لتقليل الإيجار أو التفكير في استخدام السيارات المشتركة أو استخدام وسائل النقل العام لتنقلاتك.
يجب عليك أيضًا توخي الحذر لتجنب تضخم نمط الحياة، وهو الرغبة في زيادة إنفاقك مع نمو دخلك. بدلاً من ذلك، حافظ على نمط حياتك الحالي وقم بتوجيه كل دولار إضافي تجنيه نحو مُدخرات التقاعد.
يشرح جاستن روت، مؤسس RootofGood الذي تقاعد في عمر 33 عامًا، كيف غيّر طريقة تفكيره فيما يتعلق بالإنفاق:
“أدركت أنني الوصي على ثروتي الخاصة. أنا وكيل مستقبلي المالي. لذلك يجب أن أبدأ في التفكير في هذا الأمر كما يُفكر فيه شخص ثري، وليس أن أنفقه مثل خريج جامعي جديد.
4. إدَّخر أكبر قدر مُمكن
يوصي معظم الخبراء الماليين بتوفير حوالي 15% من دخلك. إذا كنت تُخطط للتقاعد في الثلاثينيات من عمرك، فيجب أن تكون هذه النسبة أعلى بكثير.
بمجرد أن أطلقت مشروعي الجانبي وحصلت على العديد من مصادر الدخل، قُمتُ بشق طريقي لاستثمار 80% من أرباحي.
بالإضافة إلى تشديد نفقات معيشتك وزيادة معدل الادخار، إليك بعض الطرق لتعظيم مدخراتك وخفض سن التقاعد:
- افتح حسابًا مُرتفع الأرباح: قم بتخزين صندوق الطوارئ وأي مدخرات لا تستثمرها في حسابات الادخار المُشارَكة في الأرباح.
- استفد من مساهمات أصحاب العمل: إذا كان صاحب العمل يُقدم خطة ادخار تقاعدية مثل Roth 401(k)، فساهم بما يكفي للحصول على الحد الأقصى من المُساهمة المُطابقة. هذه أموال مجانية بشكل أساسي يُمكنها تعزيز مدخراتك التقاعدية بشكل كبير.
- أتمتة مدخراتك: قم بإعداد مساهمات تلقائية في حسابات التقاعد للتأكد من أنك تقوم بالادخار باستمرار كل شهر دون الحاجة إلى تذكر القيام بذلك يدويًا.
- النظر في الحسابات ذات المزايا الضريبية: استفد من حسابات التقاعد ذات المزايا الضريبية مثل IRAs و Roth IRAs، والتي تُقدم مزايا ضريبية ويُمكن أن تساعدك على الادخار بشكل أكثر كفاءة.
- تقليل الرسوم: انتبه إلى الرسوم المُرتبطة بحسابات التقاعد الخاصة بك واختر خيارات استثمار منخفضة التكلفة لتجنب النفقات غير الضرورية التي يمكن أن تستهلك مدخراتك.
- تثقيف نفسك: ابق على اطلاع على استراتيجيات التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد لاتخاذ قرارات مُستنيرة ولعب دور استباقي في تنمية مدخرات التقاعد الخاصة بك.
5. الحد الأقصى لاشتراكات التقاعد
يُعد تعظيم مساهمات التقاعد خطوة مالية ذكية. من خلال المساهمة بالحد الأقصى للمبلغ الذي يسمح به القانون في حسابات التقاعد مثل 401 (k) أو IRA، يُمكنك الاستفادة من المزايا الضريبية وبناء ميزة كبيرة لمستقبلك.
إنَّ تحقيق أقصى استفادة من حدود المساهمة هذه يضمن أنك تقوم بتخصيص أكبر قدر مُمكن من المال للنمو بمرور الوقت. الحد الحالي لمساهمة IRS هو 22500 دولارًا أمريكيًا لـ 401 (K) و 6500 دولارًا أمريكيًا لـ IRAs.
إنها طريقة فعالة لتأمين رفاهيتك المالية خلال سنوات التقاعد، وهي مهمة بشكل خاص إذا كنت تُحاول التقاعد مبكرًا.
6. تنويع محفظتك الاستثمارية
يُعد اتخاذ خيارات استثمارية حكيمة أمرًا بالغ الأهمية إذا كنت تُريد التقاعد في الثلاثينيات من عمرك، ويُعتبر التنويع جزءًا مهمًا من اللغز.
من خلال توزيع استثماراتك على مجموعة متنوعة من الأصول، مثل الأسهم والسندات والعقارات، يُمكنك تقليل مخاطر الاعتماد على استثمار واحد فقط.
تهدف استراتيجية الاستثمار هذه إلى زيادة العائدات إلى أقصى حد مع تقليل الخسائر المُحتملة.
من الضروري البحث بعناية واختيار الاستثمارات التي تتوافق مع أهدافك المالية وقدرتك على تحمل المخاطر.
يمكن أن يُساعدك التواصل مع مُستشار مالي في تطوير محفظة شاملة يُمكن أن توفر الاستقرار والنمو على المدى الطويل. إذا بدأت مبكرًا وقمت بالتنويع بحكمة، فسوف تكون على طريق التقاعد المُبكر.
7. افتح حساب مُخصص للتقاعد
Roth IRA هو نوع من حسابات التقاعد الشخصية في الولايات المتحدة. يُتيح للأفراد وضع المال الموظف فيه للتوفير للتقاعد، والذي يتم تمويله بالأموال التي تم دفع الضرائب عليها مسبقًا. بمعنى آخر، يتم إيداع الأموال بعد خصم الضرائب، ولكن لا تُفرض الضرائب عند سحب الأموال في المستقبل إذا تم الالتزام بالشروط المعينة.
يُمكن أن يكون Roth IRA أو حساب شبيه بمثابة نقطة انطلاق رئيسية للتقاعد في الثلاثينيات من عمرك. يُقدم حساب التقاعد مُميزات كبيرة يُمكن أن تساعدك على تحقيق هدف التقاعد المبكر الخاص بك.
من خلال حساب التقاعد الفردي، فإنك تساهم بأموال بعد خصم الضرائب، مما يعني أنك لن تخضع للضريبة عند سحب الأموال أثناء التقاعد. يمكن أن تؤدي هذه الميزة الضريبية إلى تحقيق وفورات كبيرة بمرور الوقت.
بالإضافة إلى ذلك، يوفر Roth IRA المرونة، مما يسمح لك بسحب مساهماتك معفاة من الضرائب والعقوبات قبل التقاعد إذا لزم الأمر.
8. العمل مع مُستشار مالي
يتطلب التقاعد في الثلاثينيات من العمر الكثير من التخطيط المالي الدقيق. يُمكن للمستشار المالي تقديم الخبرة والتوجيه لمساعدتك على اتخاذ قرارات مُستنيرة بشأن الادخار والاستثمار وإدارة أموالك.
يُمكنه مساعدتك في تطوير خطة تقاعد شخصية مُصممة خصيصًا لأهدافك وظروفك المُحددة، بحيث يُمكنك الاطمئنان إلى أنه سيكون لديك ما يكفي من المال للتقاعد.
من خلال العمل بشكل وثيق مع مخطط مالي، يمكنك تحسين عوائد الاستثمار الخاصة بك وتقليل المخاطر غير الضرورية.
كما أنها ستُساعدك على التنقل في المشهد المُعقَّد لقوانين الضرائب وحسابات التقاعد، مما يضمن أنك تستفيد بشكل كامل من أي مزايا ضريبية متاحة.
يوجد أيضًا مستشارون ماليون لجيل الألفية مُتخصصون في تقديم نصائح مُخصصة للمهنيين الشباب.
الكلمات النهائية
التقاعد في الثلاثينيات من العمر ليس لضعاف القلوب. للوصول إلى هدفك، ستحتاج إلى تبني أسلوب حياة مُقتصد وتجنب الديون غير الضرورية.
من خلال تقليل النفقات والعيش بأقل من إمكانياتك، يُمكنك توفير جزء كبير من دخلك واستثماره بحكمة في الثلاثينيات من عمرك.
بالإضافة إلى ذلك، فإنَّ تنويع استثماراتك والاستفادة من حسابات التقاعد ذات الكفاءة الضريبية سيُساعد في تسريع طريقك إلى التقاعد المبكر.
بالتفاني والانضباط والمنظور طويل المدى، يُمكنك تحقيق الاستقلال المالي في وقت أقرب مما تعتقد.
