دليل المُبتدئين لكسب المال من الاستثمار في الأسهم

قد يكون امتلاك الأسهم أحد أسهل الطرق لتنمية ثروتك، ولكن هناك بعض القواعد الأساسية والنصائح التي يجب أن تضعها في اعتبارك عندما تبدأ للتو.

الاستثمار في الأسهم يُمكن أن يكون طريقة مُربحة لتنمية الثروة، حتى للمُبتدئين. معرفة الأساسيات وفهم كيفية عمل السوق يُمكن أن يفتح لك أبوابًا جديدة لتحقيق أرباح جيدة. تبدأ الرحلة بفهم كيفية اختيار الأسهم المُناسبة وإدارة المخاطر. من خلال التعلم المُستمر والاستفادة من الأدوات المُتاحة، يمكن للمُستثمرين الجدد تحقيق النجاح وبناء مستقبل مالي واعد. تحقق من المُستوى التالي من المال، المُستوى التالي من الحياة.

هذا الدليل المُتعمق للمبتدئين حول كيفية الاستثمار في الأسهم وكسب المال.

إليك ما سنغطيه:

1. المفهوم الخاطئ الشائع حول الأسهم.
2. الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسك قبل إجراء استثمارك الأول.
3. استراتيجية بسيطة من خمس خطوات لشراء أول سهم لك.
4. أربعة أخطاء شائعة يرتكبها المُستثمرون الجدد.

تُركز هذه المقالة بشكل خاص على الاستثمار في الأسهم. يمكنك أيضًا قراءة دليل المبتدئين للاستثمار لمعرفة أساسيات الاستثمار وأفضل الممارسات والبدائل المحتملة للأسهم.

ما هو السهم؟

السهم هو ورقة مالية تُمثل حصة ملكية في شركة مُعينة. عندما تشتري سهمًا في شركة، فإنك تُصبح مساهمًا فيها وتملك جزءًا منها بناءً على عدد الأسهم التي تمتلكها. غالبًا ما تضيع هذه الفكرة البسيطة على المُستثمرين الجدد.

“شهادات الأسهم هي صكوك ملكية في الشركات التجارية وليست أوراق مُراهنة.”

— وارن بافيت

بصفتك مُساهمًا في شركة، لديك حق في جزء من أصول الشركة وأرباحها.

يتم تحديد قيمة سهم واحد من الأسهم في أي وقت مُعين من خلال العرض والطلب. بعبارة أخرى، لا توجد صيغة لتحديد سعر السهم.

هذا هو السبب في تقلب أسعار الأسهم بشكل كبير على المدى القصير — لأنَّ الأسعار تعتمد على العاطفة وعلم النفس، وليس المنطق.

الأسهم تُصدرها الشركات لجمع رأس المال لتمويل التوسع والمشاريع الجديدة. وتتداول الأسهم في الأسواق المالية، وتخضع لقوانين وأنظمة محددة تهدف إلى حماية المُستثمرين وتنظيم السوق.

أشياء يجب مراعاتها قبل الاستثمار في الأسهم

يرغب معظم المُستثمرين المبتدئين في التسرع في شراء الأسهم بناءً على مشاعرهم حول الشركات التي ستُحقق أداءً جيدًا في المُستقبل.

هل تعتقد أن Apple و Amazon و Tesla ستزداد حجمًا وقيمة؟ إذا كان الأمر كذلك، فإنَّ كسب المال سهل مثل شراء أسهم في تلك الشركات، أليس كذلك؟

ليس بالضرورة.

إليك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها.

#1. ما هو هدفك الاستثماري طويل الأجل؟

هناك سببان رئيسيان لاهتمام الأشخاص بالأسهم:

• مُحاولة التفوق على السوق.
• لتجميع الثروة على المدى الطويل/مُدخرات التقاعد.

تتكون المجموعة الأولى بشكل أساسي من الأشخاص الذين يتطلعون إلى شراء أسهم شركة أو شركتين مُعينتين يشعرون أنها سترتفع. ويعتمد نهجهم على تحقيق مكاسب قصيرة الأجل.

تتكون المجموعة الثانية من الأشخاص الذين ينظرون إلى الأسهم كوسيلة لمساعدتهم على تجميع الثروة والادخار للتقاعد. إنهم لا يهدفون إلى التغلب على السوق؛ بل إنهم يتطلعون بدلاً من ذلك إلى وضع الأموال في صناديق مُكوَّنة من أسهم تتبع السوق بالكامل (مؤشر ستاندرد آند بورز 500 هو أحد الأمثلة).

من المهم أن تعرف مُقدمًا نوع المستثمر الذي أنت عليه. في حين أنه لا يوجد خطأ في دافعك الخاص للرغبة في البدء في الاستثمار في الأسهم، فمن المهم أن تفهم أهدافك وكيف ترتبط بخطتك المالية الشاملة.

#2. التغلب على السوق يكاد يكون مُستحيلاً

92% من مُحترفي الاستثمار الذين يختارون بنشاط أسهمًا فردية يفشلون في التفوق على مؤشر ستاندرد آند بورز 500 على مدار 15 عامًا.

نظرًا لأنَّ أي شخص يمكنه بسهولة الاستثمار في مؤشر ستاندرد آند بورز 500 والتفوق على جميع مُحترفي الاستثمار باستثناء 8%، فلماذا تُحاول اختيار أسهم فردية؟ الحقيقة هي أنَّ العديد منا لا ينبغي لهم ذلك.

ولكن من ناحية أخرى، فإنَّ الذهاب إلى المُراهنة على أصولك لا معنى له من الناحية المالية أيضًا.

إذا كنت من النوع الذي يُمكنه الالتزام باستراتيجية قائمة على صناديق المؤشرات السلبية (أي صندوق يتتبع السوق بالكامل)، فيجب عليك بكل تأكيد أن تفعل ذلك. ومع ذلك، إذا كنا واقعيين، فإنَّ جاذبية سوق الأسهم للعديد من المبتدئين تتمثل في فرصة الاستثمار في شركة Apple أو Amazon أو Google أو Tesla التالية.

أسطورة الاستثمار بيرتون مالكيل، الذي ساعد في نشر حركة صناديق المؤشرات بكتابه الكلاسيكي A Random Walk Down Wall Street، لديه نصيحة سليمة لكل من يبحث عن ثروات فورية. ما يُفاجئ العديد من الأشخاص هو أنه لا يستطيع أيضًا منع نفسه من محاولة التغلب على السوق من خلال اختيار الأسهم الفردية.

إليك كيف يفعل ذلك:

“كيف أجمع بين ذلك والاستثمار المعقول؟ تأخذ أموال تقاعدك الجادة وتستثمرها في صناديق المؤشرات. ثم، إذا كان لديك القليل من المال الإضافي، فامض قدمًا واستمتع. أنا أفعل هذا بنفسي. “قم ببعض الواجبات والفحوصات، وقم باختيار الأسهم بعناية ثم انتظر. الأمر أشبه بسباقات الخيول. من وقت لآخر، سيحصل شخص ما على ضعف المبلغ اليومي. ولكن على المدى الطويل، ستخسر. قد تكون المُخاطرة المُرتفعة مُمتعة .”

— كيبلينجر

أنا شخصيًا أستخدم قاعدة الإبهام 10%. أستمتع بمحاولة التغلب على السوق ولكنني أقتصر على المُخاطرة بما لا يزيد عن 10% من أموالي القابلة للاستثمار للقيام بذلك.

#3. الاستفادة من الحسابات ذات المزايا الضريبية فكرة رائعة

هناك اعتبار مُهم آخر وهو الحسابات ذات المزايا الضريبية المُتاحة للاستثمار فيها. يُمكن أن يساعد الاستثمار في خطة 401 (k) أو حساب IRA في زيادة عائدك الضريبي بمرور الوقت. إذا كانت مُتوفرة لديك، أو كنت مؤهلاً لهذه الحسابات، فهي غالبًا أفضل مكان للبدء.

إذا كان لديك حساب تقاعد لا تستفيد منه، فستحتاج بالتأكيد إلى البدء به. ففي النهاية، هذه أموال مجانية. واعتمادًا على خطتك، فإن الأمر يشبه الحصول على عائد فوري بنسبة 50% على أموالك. ولن تجد ذلك في أي مكان عند الاستثمار بمفردك. تحقق من كيفية الاستثمار وكسب المال يوميًا.

كيفية الاستثمار في الأسهم

في حين تسمح لك العديد من تطبيقات الاستثمار بالبدء في شراء الأسهم في دقائق، فمن الأفضل التعامل مع الاستثمار في الأسهم بطريقة أكثر استراتيجية. وإليك كيفية إجراء هذا الاستثمار الأول بحكمة:

الخطوة 1: اختر استراتيجيتك

أول شيء عليك القيام به هو تحديد نوع المُستثمر الذي أنت عليه. على وجه التحديد، هل تبحث عن التفوق على السوق من خلال إجراء استثماراتك الخاصة أم استخدام سوق الأسهم كوسيلة لبناء ثروة طويلة الأجل؟

إذا كنت تبحث عن اختيار أسهم فردية، فمن المهم القيام بذلك مع وضع صورتك المالية الإجمالية في الاعتبار. مع السجل الحافل لمختاري الأسهم الأفراد، فمن الحكمة عدم المُخاطرة بقدرتك على التقاعد أو الادخار لأهداف مهمة أخرى على ما إذا كنت قادرًا على اختيار الأسهم الفائزة.

إذا كنت تتطلع إلى الاستفادة من عائدات سوق الأسهم ككل من خلال نهج سلبي، فستحتاج إلى التفكير في الاستثمار في صناديق المؤشرات.

هناك طريقتان للاستثمار في صناديق المؤشرات:

1. الصناديق الاستثمار المُشتركة وصناديق الاستثمار المُتداولة. يمكنك شراء صناديق المؤشرات إما من خلال صندوق استثمار مُشترك أو من خلال صندوق متداول في البورصة (ETF). والفرق الرئيسي بين صندوق الاستثمار المشترك وصندوق الاستثمار المتداول هو أنه يمكنك تداول أسهم صندوق الاستثمار المتداول في السوق، بنفس الطريقة التي تتداول بها أسهم شركة فردية. مع صناديق الاستثمار المشتركة، لديك خيارات تداول أكثر محدودية.
2. المُستشار الآلي. المستشار الآلي يشبه صندوق الاستثمار المُشترك، ولكن مع الميزة الإضافية المتمثلة في إدارته بشكل أساسي بواسطة خوارزمية. تقدم مُعظم منصات المستشار الآلي سلة مخصصة من صناديق الاستثمار المتداولة المختلفة، والتي تم تحسينها بناءً على تحملك للمخاطر وأهدافك. المستشار الآلي مثالي للمُستثمرين الذين لا يتدخلون في الأمور ويُريدون اتخاذ الحد الأدنى من القرارات.

الخطوة 2: تحديد المبلغ الذي تُريد استثماره

يمكنك البدء في الاستثمار في الأسهم بأي مبلغ. حتى أننا كتبنا دليلاً للبدء بمبلغ 50 دولارًا فقط شهريًا.

ولكن إذا كنت تبحث عن الادخار للتقاعد، فنحن نوصي بتوفير 15% على الأقل، ويُفضل 20%، من إجمالي دخلك. ضع في اعتبارك أنَّ هذا هو الهدف النهائي؛ ليس من الضروري الانتقال من 0% إلى 20% في شهر واحد. من المهم أن تبدأ بما يُمكنك اليوم.

يقوم معظم المُستثمرين الناجحين بتطبيق استراتيجية متوسط ​​تكلفة الدولار في السوق، سواء خلال الأوقات الجيدة أو السيئة. هذا عندما تشتري بشكل منتظم، مما يعني شراء المزيد عندما تنخفض الأسعار وأقل عندما ترتفع الأسعار. تُظهر الأبحاث أنَّ الأشخاص الذين يتصرفون بمفردهم يميلون إلى القيام بالعكس تمامًا — فهم يشترون أقل عندما تكون الأسعار منخفضة والمزيد عندما تكون الأسعار مرتفعة.

يرجع الكثير من هذا السلوك غير العقلاني إلى مفهوم يسمى النفور من الخسارة. ما تعلمناه هو أنَّ البشر يُعانون أكثر من خسارة الأموال مقارنة بما يعانونه من ربح مُماثل. في الواقع، يُقدَّر أن الخسائر أقوى بمرتين من المكاسب. وعلى هذا النحو، نميل إلى التصرف بشكل غير عقلاني — على سبيل المثال، البيع بسعر منخفض — عندما نواجه خسارة محتملة.

الخطوة 3: فتح حساب الوساطة الخاص بك

أخيرًا، أنت مستعد لفتح حساب وساطة والبدء في الاستثمار.

فيما يلي بعض أفضل اختياراتنا للمُستثمرين المُبتدئين.

1. Betterment. Betterment هو مستشار آلي مثالي للمُستثمر الذي لا يتدخل ويريد محفظة مُخصصة بناءً على أهدافه.
2. M1 Finance. M1 Finance هو مُخصص للمستثمر الذي يريد أن يكون أكثر تدخلاً. لديه مجموعة كبيرة من المحافظ للاختيار من بينها، بالإضافة إلى القدرة على الاستثمار في الأسهم الفردية.
3. Public. يُعتبر خيار جيد لكل من يرغب في شراء أسهم فردية. لديه أيضًا واحدة من أفضل المكافآت، حيث يمكنك كسب ما يصل إلى 300 دولار في الأسهم المجانية.
4. SoFi Invest. يتمتع SoFi بمجموعة لائقة من المحافظ للاستثمار فيها، فضلاً عن القدرة على الاستثمار في الأسهم الفردية دون رسوم. ومع ذلك، فإن ما يُميز SoFi هو أنَّ أي شخص يستخدم SoFi Invest لديه إمكانية الوصول إلى فريق من CFPs. لذا، إذا كنت تتطلع إلى إدارة استراتيجيتك بواسطة محترف، فإنَّ SoFi هو خيار جيد.
5. Vanguard. Vanguard مثالي لمُستثمري صناديق المؤشرات طويلة الأجل الذين يريدون الوصول إلى مجموعة متنوعة من صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة.

الخطوة 4: شراء الأسهم أو الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة

بمجرد إعداد حساب الوساطة الخاص بك، فهذا هو المكان الذي ستجري فيه عملية الشراء الفعلية. إذا قررت الاستثمار في أسهم فردية، فستشتري أسهمًا في الشركة أو الشركات التي تبحث عن الاستثمار فيها.

بينما تسمح لك بعض حسابات الوساطة بالشراء عبر بطاقة الائتمان، فهذا شيء لا نوصي به. ليس فقط أنك تدفع رسومًا للاستثمار بهذه الطريقة، بل إنها تزيد أيضًا من مقدار المخاطرة إذا لم تتمكن من سداد ديون بطاقتك الائتمانية بالكامل.

من الأفضل الاستثمار فقط بالنقود التي وفرتها.

الخطوة 5: إعداد استراتيجية طويلة الأجل

بالنسبة للمُستثمرين على المدى الطويل، فهذا هو المكان الذي سترغب فيه في وضع استراتيجية للاستثمار المُستمر. في الخطوة 2، حددت المبلغ الذي كنت تبحث عن استثماره — والآن هو الوقت المناسب لوضع هذه الاستراتيجية موضع التنفيذ.

للحصول على أفضل النتائج، تُريد أتمتة استثماراتك. يمكن القيام بذلك بسهولة من خلال مساهمة 401 (k). إذا كنت تستثمر بمفردك، فإن معظم شركات الوساطة تسمح لك بإعداد التحويلات التلقائية في أيام معينة من الشهر.

الأخطاء الشائعة للمُستثمرين الجدد

إذا كنت تتطلع إلى النجاح كمُستثمر، فإليك الأخطاء التي تُريد تجنبها.

#1. الإنتظار للبدء

لا ينتظر المُستثمر الذكي حتى يتمكن من توفير نسبة كبيرة من دخله للبدء. بدلاً من ذلك، يبدأ بما لديه اليوم، بهدف توفير 15% إلى 20% من دخله الإجمالي في المُستقبل القريب.

#2. الإخطاء في اعتبار الاستثمار حدثًا لمرة واحدة

إنَّ استثمار مبلغ 300 دولار لمرة واحدة ومُشاهدة هذا السهم يتضاعف إلى 600 دولار أمر مُمتع لإخبار أصدقائك عنه. لكن هذا الاستثمار لمرة واحدة لن يُغيِّر حياتك.

ما الذي يمكن أن يغير حياتك؟ الالتزام بالاستثمار كل شهر، في الأوقات الجيدة والسيئة. وبقدر الإمكان، قم بأتمتة استثماراتك حتى لا تضطر إلى التفكير فيها.

#3. مُحاولة اختيار الوقت المُناسب للسوق

إنَّ الانتظار حتى يحين الوقت المناسب للاستثمار هو وسيلة أكيدة لتخريب استراتيجية استثمارك. فمُعظم الأشخاص الذين يُحاولون اختيار الوقت المُناسب للشراء ينتهي بهم الأمر إلى ترك أموالهم في انتظار تلك اللحظة.

من خلال الاستثمار المنهجي وفقًا لجدول زمني واستراتيجية متوسط ​​تكلفة الدولار في السوق — شراء المزيد عندما تنخفض الأسعار وأقل عندما ترتفع الأسعار — ستبني ثروة أكبر بمرور الوقت مُقارنة بالشخص الذي يجلس على الهامش.

#4. الإهتمام كثيرًا بالنتائج قصيرة الأجل

إذا استثمرت بشكل صحيح — وضع أموالك في شركات وصناديق جيدة، بناءً على استراتيجية طويلة الأجل قوية — فلا داعي للقلق بشأن التقلبات قصيرة الأجل لأسعار الأسهم أو السوق.

الخطأ الشائع الذي يرتكبه المُستثمرون الجدد هو التحقق باستمرار من أسهمهم ومحافظهم. بدلاً من التركيز على ما هو أمامهم وما يُمكنهم التحكم فيه — والأهم من ذلك، معدل الادخار الإجمالي — فإنهم يتحققون من أداء استثماراتهم بالساعة. هذا لا يحسن النتائج؛ بل يؤدي فقط إلى اتخاذ قرارات عاطفية بناءً على تحركات الأسعار قصيرة الأجل.

مثال على ذلك: في وقت ما في عام 2003، خسر سعر سهم Amazon أكثر من 90% من قيمته. الأشخاص الذين صمدوا، على الرغم من الأخبار السلبية قصيرة الأجل، حققوا ثروة.

الأسئلة الشائعة حول الاستثمار في الأسهم

س1. هل يُمكنك الاستثمار في الأسهم عندما يكون عمرك أقل من 18 عامًا؟

يجب على القُصَّر الاستثمار من خلال حساب وصاية، حيث يتم التحكم في الأموال من قبل شخص آخر، مثل أحد الوالدين أو الوصي.

س2. لماذا الاستثمار في الأسهم بدلاً من الأصول الأخرى مثل الصكوك أو العقارات أو الذهب؟

حقق سوق الأسهم أعلى عائد إجمالي من أي فئة استثمارية على المدى الطويل. هذا لا يعني أنه سيُحقق ذلك في المستقبل، لكن امتلاك حصة في شركة تفوق على أي فئة أصول أخرى ككل.

ومع ذلك، فإنَّ الاستثمار في الأسهم ليس دائمًا الخيار الصحيح. تتقلب أسعار سوق الأسهم قصيرة الأجل بشكل كبير، لذا فإن الأسهم ليست استثمارًا جيدًا قصير الأجل بسبب مخاطرها.

س3. ما مقدار المال الذي تحتاجه لبدء الاستثمار في الأسهم؟

يُمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ لا يقل عن 1 دولار. حتى أنَّ بعض شركات الوساطة تسمح لك بشراء أسهم جزئية في شركة، لذا لا يلزم أن يكون لديك ما يكفي من المال لشراء سهم كامل للبدء (نظرًا لأن Amazon تتداول بأكثر من 3000 دولار للسهم، فهذه ميزة رائعة).

س4. ما هي أفضل طريقة لمعرفة المزيد عن سوق الأوراق المالية؟

اقرأ! هناك العديد من كتب سوق الأوراق المالية الرائعة للمُبتدئين. يُمكن أن يساعدك قراءة كتاب أو كتابين في السنة على فهم المزيد حول كيفية عمل السوق بالفعل. إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأسهم الفردية، فإن كتب الاستثمار هذه موصى بها من قبل أعظم المُستثمرين في العالم. يُمكنك الإطلاع الآن على كيف تجني 1000 دولار شهريًا من الدخل السلبي.