كيف تحسب ثروتك الصافية؟ – نصائح مالية ضرورية

مع مرور الوقت، سيُظهر لك تتبع صافي ثروتك مدى التزامك بصحتك المالية.

بدون أي تكلفة إضافية عليك، بعض أو كل المنتجات المعروضة أدناه هي من شركاء قد يعوضوننا عن نقراتك. هذه هي طريقة كسبنا للأموال. هذا لا يؤثر على توصياتنا أو نزاهتنا التحريرية، ولكنه يساعدنا في الحفاظ على تشغيل الموقع.

تُعد رحلة الاستقلال المالي من أكثر الرحلات تحريرًا التي ستخوضها على الإطلاق. قد تشعر وكأنها ماراثون للوصول إلى هناك، لكن حياتك ستتغير للأفضل.

عندما تسعى لتحقيق الحرية المالية، ستحتاج إلى حساب صافي ثروتك. صافي ثروتك هو رقم سحري يخبرك بمدى تقدمك في رحلتك المالية نحو الاستقلال.

كيف أحسب صافي ثروتي؟

صافي ثروتك، ببساطة، هو مجموع جميع أصولك مطروحًا منه مجموع جميع التزاماتك. يمكنك حساب صافي ثروتك بعدة طرق: يدويًا، باستخدام جدول بيانات، أو من خلال تطبيق. كما يتوفر حاسبة صافي الثروة لتسهيل هذه العملية:

إذا كنت تفضل الطريقة اليدوية، فاكتب جميع أصولك. ضع في اعتبارك حسابات التقاعد، وحسابات الوساطة، والمدخرات، وأي نقود لديك. اجمعها كلها. ثم اكتب جميع التزاماتك. ديون بطاقات الائتمان، وقروض الطلاب، وقروض السيارات، والقروض الشخصية كلها تدخل في هذه الفئة. اجمعها بشكل منفصل عن أصولك. بمجرد حصولك على المجموع، اطرح التزاماتك من أصولك. وهكذا تحصل على صافي ثروتك.

أنا شخصياً أفضل طريقة جداول البيانات. أقوم بإنشاء عمود لجميع أصولي وآخر لجميع التزاماتي. أستخدم معادلة لإجراء جميع العمليات الحسابية، مما يمنعني من ارتكاب أي أخطاء. بمجرد جمع أصولي والتزاماتي، أطرح التزاماتي من أصولي لمعرفة صافي ثروتي. عندما أسدد قروضي، أقوم بتحديث هذه الورقة وأرى الرقم الجديد.

أخيرًا، يمكنك استخدام تطبيق مالية شخصية لتتبع صافي ثروتك. هذه طريقة سهلة للغاية. تقوم بإدخال جميع معلوماتك المصرفية، مثل حسابك الجاري وحساب التوفير وبيانات تسجيل الدخول إلى بطاقة الائتمان. ثم يحتفظ التطبيق بسجلات محدثة لصافي ثروتك. تطبيق مثل Empower ممتاز لأنه يتتبع صافي ثروتك بمرور الوقت.

أهمية حساب صافي ثروتك

يُعتبر صافي ثروتك أفضل طريقة لقياس حالتك المالية. فعند حسابه، ستحصل على صورة دقيقة لموقفك المالي الحالي، ويمكنك مقارنته بهدفك المنشود. إذا كان صافي ثروتك مرتفعًا، فستعلم أنك قريب من تحقيق الاستقلال المالي. أما إذا كان منخفضًا (أو حتى سلبيًا)، فستتمكن من وضع خطة ذكية لزيادته. بمعنى آخر، يُمثل صافي الثروة مؤشرًا دقيقًا لوضعك المالي، ويساعدك على اتخاذ قرارات مالية سليمة.

في النهاية، ستمتلك صورة مالية واضحة ومتينة تمكنك من التخطيط لمستقبلك المالي بثقة.

حساب صافي ثروتك يساعدك على تحديد أهدافك المالية

قبل حساب صافي ثروتك، قد يكون لديك فكرة عامة عن وضعك المالي. إلا أن حساب صافي ثروتك يمنحك صورة دقيقة عن صحتك المالية، مما يُمكّنك من اتخاذ قرارات مالية سليمة.

على سبيل المثال، لنفترض أن لديك دينًا على بطاقة الائتمان بقيمة 3,000 دولار أمريكي ورصيدًا في صندوق الطوارئ بقيمة 2,000 دولار أمريكي. قد تعتقد أنك في وضع جيد نظرًا للجهد الذي بذلته لتوفير هذا الصندوق. ولكنك لا تزال في وضع سلبي من حيث صافي الثروة بسبب دين بطاقة الائتمان. لذلك، يمكن أن يكون هدفك التالي هو سداد هذه الالتزامات لتحسين صافي ثروتك.

ماذا تفعل إذا كانت ثروتك الصافية سلبية؟

قد يكون اكتشاف أن لديك صافي ثروة سلبي أمرًا مُقلقًا، لكنك لست وحدك. فالكثيرون يبدأون رحلتهم المالية بصافي ثروة سلبي، حتى أنا شخصيًا مررت بهذه التجربة. بدلاً من الشعور بالإحباط، انظر إلى هذا الوضع كدافع للعمل على سداد ديونك. تذكر أن صافي الثروة هو مجرد مؤشر لحالتك المالية الحالية، ويمكن تحسينه بالعمل الجاد والتخطيط السليم.

بالإضافة إلى تحويل صافي ثروتك إلى الإيجابي، فإن سداد ديونك سيؤدي إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك ووضعك على الطريق الصحيح نحو الاستقلال المالي. كما أنه سيقلل من أعبائك المالية ويمنحك راحة البال.

كيف تقارن ثروتك الصافية الشخصية بالآخرين؟

مع أنّه لا ينبغي عليك أبدًا مقارنة رحلتك المالية برحلة أي شخص آخر، فقد يكون من المفيد معرفة كيف تقارن ثروتك الصافية الشخصية بالأشخاص في نفس الفئة العمرية. يساعدك هذا على أمرين: فهو يُحدد مستوى ثروتك الصافية بالنسبة لفئتك العمرية، ويمكن أن يُظهر لك ما إذا كنت بحاجة إلى اللحاق بالركب المالي. 

وفقًا لـ The Motley Fool، فيما يلي متوسط ​​الثروة الصافية وفقًا للفئات العمرية استنادًا إلى بحث من عام 2019. 

متوسط ​​الثروة الصافية حسب العمر (2019)

المصدر: The Motley Fool

إذا كنت قد بدأت للتو رحلتك نحو الاستقلال المالي، فقد تبدو هذه الأرقام صادمة. من الصعب تخيل وجود أكثر من 100,000 دولار أمريكي في حسابك المصرفي بينما بالكاد تستطيع سداد الحد الأدنى من مدفوعات بطاقة الائتمان أو ديون قروض الطلاب.

بدلاً من أن تدع هذه الأرقام تُشعرك بالإحباط، اسمح لها بتحفيزك. لقد تمكن أشخاص آخرون في مثل عمرك من تكوين ثروات، لذا يمكنك أنت أيضاً تحقيق ذلك. تذكر أن الاستقلال المالي رحلة وليست سباقاً، ويمكنك البدء بخطوات صغيرة مثل وضع ميزانية والتوفير بانتظام.

كيفية زيادة صافي ثروتك

إذا لم يكن صافي ثروتك كما ترغب، فأنت بحاجة إلى خطة لزيادة صافي ثروتك. يُقصد بصافي الثروة إجمالي قيمة أصولك (مثل العقارات والاستثمارات والأموال النقدية) مطروحًا منها إجمالي قيمة التزاماتك (مثل الديون والقروض). تعتبر زيادة صافي الثروة هدفًا ماليًا أساسيًا لتحقيق الاستقرار المالي على المدى الطويل.

سداد ديونك

إحدى أسرع الطرق لزيادة صافي ثروتك هي سداد أي دين. ابدأ بإعداد قائمة بجميع ديونك وحدد أيها ستسدد أولاً. تأكد من إدراج ديون بطاقات الائتمان، وقرض السيارة، وقرض الطالب. أنا شخصياً أفضل البدء بسداد أصغر دين ثم الانتقال إلى الدين الأكبر بمجرد سداد الأصغر. تُعرف هذه الطريقة باسم كرة الثلج للدَين. 

هناك طريقة أخرى تتمثل في سداد الدين ذي أعلى معدل فائدة ثم الانتقال إلى الدين التالي ذي معدل الفائدة الأعلى. تُعرف هذه الطريقة باسم طريقة الانهيار الجليدي للدين. 

كلتا الطريقتين ستساعدك على التخلص من الديون. لكنهما تعتمدان على التزامك بسداد الدين وعدم تراكم ديون جديدة. 

عندما أجد صعوبة في الحفاظ على التحفيز، أتذكر أن المال الذي أدفعه لسداد ديوني يزيد من صافي ثروتي. هذا يشجعني على الاستمرار.

ابدأ استثمار أموالك

يُعد الاستثمار وسيلةً فعالةً لزيادة ثروتك بشكلٍ كبير، حيث يسمح لأموالك بتوليد المزيد من الأموال. ولا يتطلب الأمر البدء بمبلغٍ ضخم، فحتى استثمار 100 دولار شهريًا يمكن أن يُحدث فرقًا هائلاً مع مرور الوقت. تُعرف هذه العملية بتأثير “مضاعفة الأموال”.

أنصح دائمًا بالبدء بالاستثمار في حساب تقاعد برعاية جهة العمل (مثل 401k في الولايات المتحدة) ثم فتح حساب وساطة لاحقًا. تتميز حسابات التقاعد بمزايا ضريبية تُمكنك من زيادة أرباحك. على سبيل المثال، تُقدم بعض الدول حوافز ضريبية على المساهمات في حسابات التقاعد، مما يزيد من العائد على الاستثمار.

ابدأ مشروعًا جانبيًا

إذا كنت بحاجة إلى دخل إضافي لسداد الديون أو الاستثمار، فإن بدء مشروع جانبي يمكن أن يوفر لك بضع مئات من الدولارات شهريًا لتحقيق هذه الأهداف. يمكنك إنشاء مشروع جانبي من أي شيء تقريبًا: الكتابة المستقلة، التوصيل عبر UberEats، رعاية الحيوانات الأليفة، وما إلى ذلك. إذا كنت تعتقد أنك تستطيع كسب المال منه، فمن المحتمل أنك تستطيع ذلك. تذكر أن إدارة مشروع جانبي تتطلب تنظيمًا جيدًا للوقت والجهد.

تُعد المشاريع الجانبية رائعة لأنها دخل إضافي يمكنك استثماره لتحقيق أهدافك المالية. أنت لا تعتمد على هذا المال لدفع فواتيرك ويمكنك استثماره بالكامل لزيادة صافي ثروتك. بمرور الوقت، ستحدث المئات من الدولارات التي تستثمرها شهريًا فرقًا كبيرًا، خاصةً إذا كنت تسدد ديونك أو تستثمر الأموال. يُنصح بالبحث عن مشروع جانبي يتناسب مع مهاراتك واهتماماتك لضمان استمراريتك فيه.

الخلاصة

تُعدُّ صافي ثروتك أداةً قويةً لتحقيق الحرية المالية. يمكنك استخدامها كمقياس تتبع للتأكد من أنك على المسار الصحيح، أو كنقطة انطلاق للنمو. بمرور الوقت، سيوضح لك تتبع صافي ثروتك مدى التزامك بصحتك المالية، ويمكنك من خلالها اتخاذ قرارات مالية مستنيرة.