يحتاج الجميع إلى نصائح مالية في هذا العالم، فنحن نتعامل مع أنواع مختلفة من المواقف المالية في مراحل حياتنا المختلفة. ومع ذلك، فإن أكبر وأهم فئة من الناس في أمريكا ممن يحتاجون إلى نصائح مالية هم الشباب. في الواقع، يمكن أن تساعد هذه النصائح المالية للشباب في تشكيل المسار المستقبلي لرفاهيتهم المالية التي تمتد إلى سنوات التقاعد الذهبية.
من المفهوم أن هذه النصائح المالية للشباب يمكن استخدامها من قبل أي شخص. ومع ذلك، سأركز على الشباب لأن احتياجاتهم فريدة من نوعها. لذلك، إذا كنت شابًا، فتابع القراءة.
في هذه المقالة، سأناقش بعض النصائح المالية الرائعة للشباب، وسأشرح سبب أهمية هذه النصائح. سنتطرق إلى مواضيع رئيسية مثل إدارة الميزانية، والاستثمار، والتخطيط للتقاعد، بالإضافة إلى بعض النصائح العملية لتجنب الديون وبناء مستقبل مالي مستقر.
من هم الشباب؟
لنبدأ بفهم من هم الشباب. سيساعدك ذلك على فهم أسباب كون هذه النصائح خاصة بك. يمكن لأي شخص استخدامها، لكنها ستكون أكثر فائدة إذا كنت شابًا.
بشكل عام، يُعرّف الشاب بأنه رجل أو امرأة تتراوح أعمارهم بين 18 و 25 عامًا. ويمكن توسيع هذا التصنيف ليشمل أولئك الذين تزيد أعمارهم قليلاً عن 17 عامًا ولكن أقل من 26 عامًا.
بشكل عام، تشمل هذه الفئة من السكان طلاب الجامعات والخريجين الجدد وأولئك الذين يعملون في وظيفتهم الأولى أو الثانية. ويمكن أن تشمل أيضًا أولئك الذين اختاروا الخدمة العسكرية عند بلوغهم السن المؤهلة.
كما ترى من تعريفي، فإن فئة الشباب تغطي بشكل أساسي أولئك الذين سيبدأون حياتهم المهنية أو على وشك البدء بها. على الرغم من عدم توفر أرقام دقيقة لعدد الشباب في البلاد، إلا أن مكتب الإحصاء الأمريكي يقدر أن 11% من السكان يندرجون ضمن الفئة العمرية من 15 إلى 25 عامًا. وهذا يمثل شريحة كبيرة من السكان تواجه تحديات ومهارات خاصة في بداية مسارهم المهني.
أفضل النصائح المالية للشباب
إذا كنت من الشباب، فإليك بعضًا من أفضل النصائح المالية التي يمكن أن تساعدك على تأمين مستقبل مالي مستقر والتخلص من أي مخاوف بشأن التقاعد. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تساعدك هذه النصائح أيضًا على تحقيق أهدافك الحياتية في الوقت المناسب. سنتناول هنا جوانب هامة كالادخار والاستثمار والتخطيط المالي.
لنبدأ.
سداد ديون الطلاب
نصيحتي المالية الأولى والأهم للشباب هي التخلص من جميع ديون الطلاب. قد لا تكون على دراية، ولكن ديون الطلاب يمكن أن تؤخر حياتك لمدة تصل إلى 7 سنوات أو أكثر. يُعتبر سداد قروض الطلاب أمرًا بالغ الأهمية لبناء مستقبل مالي مستقر.
ديون الطلاب غير المسددة تعني أنك ستنتهي بتصنيف ائتماني سيئ. لهذا تأثير متتالٍ ويؤخر معالم رئيسية أخرى في الحياة مثل شراء منزل، وأحيانًا الزواج. لذلك، فإن سداد ديون الطلاب هو أفضل نصيحة يمكنني تقديمها، لأنه يساعدك على بناء مستقبل أفضل.
ابدأ في الاستثمار
ثاني أهم نصيحة أقدمها لك هي البدء في الاستثمار. يضيع ملايين الأشخاص حول العالم فرص الثراء وتكوين الثروة لمجرد أنهم لا يعرفون كيفية الاستثمار أو أين يستثمرون. وفوق كل ذلك، هناك تردد في الاستثمار لأن معظم الناس يعتقدون أن الاستثمار محفوف بالمخاطر.
في البداية، هناك تطبيقات ممتازة تتيح لك بدء رحلة استثمارك بمبلغ بسيط يصل إلى 5 دولارات شهريًا. يمكنك تنزيل تطبيق Acorns أو Robinhood والبدء باستثمار 5 دولارات أو أكثر، حسب رغبتك. إذا كنت واثقًا، فافتح حساب استثمارات أسهم كامل. يمكنك الحصول على نصائح حول الاستثمار في معظم هذه التطبيقات، مع مراعاة تحليل المخاطر ودراسة السوق قبل اتخاذ أي قرار استثماري.
التخلص من الإدمان
يعاني العديد من الشباب من الإدمان، سواء على الكحول أو المخدرات. وتُعدّ هذه النصيحة المالية الثالثة من حيث الأهمية التي يمكن تقديمها: التخلص من الإدمان أو تجنبه. ففي الواقع، ينفق الشخص المدمن في أمريكا ما يزيد عن 2,500 دولار شهريًا على الكحول، وقد يصل هذا المبلغ إلى 5,000 دولار شهريًا في حالة إدمان المخدرات. وإلى جانب إهدار المال بتهور بسبب هذه الإدمانات، قد يواجه المدمن مشاكل صحية خطيرة أو يقع في براثن الجريمة.
هناك العديد من الطرق للتخلص من الإدمان، مثل الانضمام إلى مجموعات الدعم. ويمكن الانضمام إليها مجانًا، مما يساعد على التعافي وتحقيق حياة مالية وصحية سليمة. كما أن التخلص من الإدمان يعني تجنب العزلة الاجتماعية والحفاظ على المسار المهني المختار.
العمل الحر
قد يغيب عن الكثيرين الإمكانات الهائلة للعمل الحر (Freelancing). يعمل حوالي 51% من القوى العاملة في مجال العمل الحر، سواء بدوام كامل أو جزئي. ويكسب العاملون لحسابهم الخاص بدوام كامل ما لا يقل عن 2.6% زيادة في الدخل مقارنة بمن لا يعملون بذلك. يتيح لك العمل الحر زيادة دخلك وتوفير ما يكفي من المال للاستثمار. في المقابل، قد تضطر إلى العمل لساعتين إلى أربع ساعات إضافية فقط خلال وقت فراغك.
لكن هذه الجهود ستؤتي ثمارها، حيث ستمتلك محفظة استثمار ومدخرات كبيرة بحلول الثلاثينيات من عمرك. هناك طلب كبير على جميع أنواع المهارات تقريبًا في سوق العمل الحر. تفضل بزيارة مواقع مثل Upwork للعثور على عمل حر يناسب مؤهلاتك التعليمية ومهاراتك وخبراتك وشغفك، واكتشف أين يمكنك أن تجد مكانك في سوق العمل الحر.
الاستثمار في العقارات
من المفهوم أن الاستثمار في العقارات، مثل شراء منزل، قد يكون صعبًا على الشباب، إلا إذا كان لديك ما يكفي من المال لسداد الرهن العقاري أو شراء منزل نقدًا. اشترِ منزلًا إن أمكن. ولكن، إذا لم تتمكن من شراء عقار، أقترح عليك الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (REITs) كبديل.
تجمع صناديق الاستثمار العقاري أموالك وتستثمرها في مشاريع عقارية أو أراضٍ واعدة. وتحصل على عوائد بناءً على الأرباح التي يحققها العقار. وتبرز صناديق الاستثمار العقاري بسرعة كواحدة من أفضل الفرص للأمريكيين للدخول في مجال الاستثمار العقاري دون الحاجة إلى شراء منزل.
في الختام
هذه النصائح المالية الخمسة للشباب سهلة التنفيذ إلى حد ما. وهي تأخذ في الاعتبار عوامل مختلفة مثل الديون والخطط المستقبلية للشباب. يمكنك أيضًا الاستثمار في خطط التقاعد لتأمين مستقبلك المالي خلال سنواتك الذهبية.
