استراتيجيات فعَّالة للتغلب على مُختلف الضغوط المالية

الضغوط المالية يُمكن أن تؤثر بشكل كبير على جودة الحياة والصحة النفسية. التعامل مع هذه الضغوط يتطلب وضع استراتيجيات فعَّالة لإدارة الأموال والتخطيط المالي. من خلال تبني عادات مالية صحية وتطبيق بعض الخطوات العملية، يُمكن للفرد أن يُقلل من التوتر الناتج عن الأمور المالية ويُحسِّن من استقراره المادي.

أثناء سفري إلى شرق آسيا، سمعت زوجًا يسخر بصوت عالٍ من زوجته. ورغم أنَّ الرجل كان غاضبًا بشكل واضح، إلا أنه بدا وكأنه يتمتع بحس الدعابة بسبب ما قاله. لم أستطع إلا أن أتوقف وأضحك كثيرًا مع رفاقي في الرحلة. شكرنا الرجل المُرتبك وانطلقنا مسرعين لمشاهدة معالم المدينة.

ومع ذلك، عند عودتي إلى غرفة الفندق في وقت لاحق من ذلك اليوم، لم أستطع إلا أن أفكر في الكلمات التي ذكرها : “حتى بابا نويل يُمكن أن يُعاني من ضغوط مالية مع أنه يُوزع الهدايا مجانًا”. ورغم أن هذه الكلمات ذُكِرَت بغضب، إلا أنها تحمل معنى عميقًا للبشرية.

وهذا يعني أنَّ مُعظمنا من البشر يُعانون من ضغوط مالية. والأسوأ من ذلك أننا غالبًا ما نجهل كيفية التعامل مع الضغوط المالية.

أنا شخصيًا عانيت من ضغوط مالية أيضًا، ولا تزال هذه الحالة مُستمرة. ومع ذلك، مع بعض المساعدة الذاتية والقراءة، تمكنت من تخفيفها، وإلى حد ما، القضاء على الآثار قصيرة الأجل وطويلة الأجل للضغوط المالية. تحقق من استراتيجيات فعَّالة لتحويل 1000 دولار إلى 10,000 دولار: دليلك للاستثمار الذكي.

من المؤكد أنك أيضًا تعاني من بعض مستويات الضغوط المالية. من لا منا يُعاني؟ لذلك، إذا كنت مهتمًا بمعرفة نصائحي الفريدة وتعديلاتي حول كيفية التعامل مع الضغوط المالية، فتابع القراءة. ربما يُمكن لهذا الدليل البسيط أن يُخفف من ضغوطك المالية إلى حد ما.

الخطوة الأولى نحو معالجة الضغوط المالية هي تحديد الأسباب. شخصيًا، لدي دخل صحي ونفقات أقل نسبيًا. من الناحية المثالية، لا ينبغي أن يوجد ضغوط مالية في حالتي. ومع ذلك، أعاني منها بشكل مُزمن.

إليك بعض الطرق البسيطة لتحديد مُسببات الضغوط أو العوامل المُسببة لضغوطك المالية.

تحليل الضغوط المالية

قال المعلم والمؤلف المشهور عالميًا، الدكتور إيكارت تول: “الضغوط هي أن تكون “هنا” بينما تُريد أن تكون “هناك”. بهذه الكلمات القليلة، يلخص الدكتور تول أيضًا السبب الرئيسي للضغوط المالية. وهذا هو هدفنا المالي. سأشرح ذلك بمزيد من التفصيل.

1. الأهداف المالية غير الواقعية

يضع مُعظمنا أهدافًا مالية غير واقعية أو لا يملكون أي طموحات مالية. وتعني الأهداف المالية غير الواقعية الرغبة في الحصول على مليون دولار ولكن دون معرفة الطرق والوسائل وحتى متى يُمكن الوصول إلى هذا الهدف. ولا يُريد آخرون حتى الوصول إلى هدف المليون دولار: فهم دائمًا يشتكون من قلة المال ولكن ليس لديهم طموحات لتحقيقه.

إنَّ تحديد أهداف غير واقعية أو حتى عدم وجود طموحات هو أكثر العوامل المُسببة للتوتر. إنه مثل المشي في الشارع دون معرفة المكان الذي ترغب في الذهاب إليه. ينتهي بك الأمر إلى إهدار الموارد الحيوية مثل الطاقة والوقت وعدم الحصول على أي نتائج من هذه النفقات. وهذا يؤدي إلى إحباط شديد يتفاقم لاحقًا إلى ضغوط مالية كاملة.

2. الديون المُفرطة والاستخدام الزائد للائتمان

الديون المُفرطة والاستخدام الزائد للائتمان هي من العوامل الرئيسية الأخرى التي تُسبب ضغوطًا مالية شديدة. ومن المعروف أنَّ الأميركيين يُحبون استخدام بطاقات الائتمان. في الواقع، يحمل الأميركي البالغ بطاقتين ائتمانيتين على الأقل بينما يحمل البعض ما يصل إلى تسع بطاقات، اعتمادًا على المصدر الذي تستخدمه.

تُعتبر بطاقات الائتمان جيدة طالما يُمكنك سداد المُستحقات في الوقت المحدد وبشكل كامل. إذا لم يكن الأمر كذلك، فإنَّ معدل الشراء السنوي والفائدة على بطاقات الائتمان تستمر في الارتفاع حتى تغرق في الديون.

القروض الطلابية غير المدفوعة، وقروض الرهن العقاري، وتمويل شراء السيارات، وشراء الأدوات والأجهزة الفاخرة على أقساط هي أيضًا بعض الطرق الشائعة للعديد من الأشخاص للتسبب في تراكم القروض والائتمان.

ما لم يُبرر دخلك ويُمكِّنك من سداد كل هذه الديون في الوقت المُناسب، فقد تجد قريبًا أن كل دخلك عديم الفائدة. يتم استهلاك جزء كبير من دخلك بواسطة خدمة الديون. هذا السيناريو هو وصفة للتوتر المالي الذي يسبق الكارثة المالية الكاملة.

3. الإحجام عن الاستثمار

قد يصدمك هذا: مُعظم الأميركيين مُترددون في استثمار أموالهم في خطط وآفاق العائد المرتفع مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المُشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المُشفرة والعملات الأجنبية والسلع وغيرها من الأصول.

بدلاً من ذلك، يودعون دخلهم الذي حصلوا عليه بشق الأنفس في حسابات المُرابحة التي تدفع أرباح ضئيلة، ويعيشون تحت أسطورة مفادها أن أموالهم آمنة. ومن المؤسف أنَّ عوامل مثل القيمة الزمنية للمال والتضخم تؤدي بشكل مطرد إلى تآكل القوة الشرائية لأموالهم.

هناك فرص رائعة مُتاحة للأميركيين للاستثمار. يُمكنك استخدام تطبيقات مثل Acorns و Robinhood التي تُمكِّنك من البدء في الاستثمار بمبلغ لا يقل عن 5 دولارات وامتلاك أسهم جزئية.

على مدى فترة، تتراكم مثل هذه الاستثمارات الصغيرة والكبيرة لتصل إلى مبلغ كبير من المال ويمكن أن تساعد في تخفيف جزء كبير من الضغوط المالية.

4. أموال أقل للتقاعد

إنَّ التأثير المتتالي هو أن ما بين 30% و 90% من الأميركيين ليس لديهم ما يكفي من المال للعيش به خلال سنواتهم الذهبية أو بعد التقاعد. وهذا يجبر الكثير من النساء والرجال المُسنين على العمل حتى سن السبعين.

وعلاوة على ذلك، يُمكن أن تستنفد أي مدخرات أيضًا بسبب النفقات الطبية التي قد تنشأ خلال سنواتهم الذهبية. ومن الجدير بالذكر أنَّ التأمين الطبي لا يغطي جميع نفقاتك.

وعلاوة على ذلك، فإن عددًا كبيرًا من الأميركيين لا ينوعون محافظ التقاعد الخاصة بهم ويلتزمون بالخطط التقليدية مثل الخدمة الاجتماعية وغيرها. وهذا يعني أن ثرواتهم تظل محدودة والعائدات مُقيدة.

يُعد الخوف من عدم وجود أموال كافية بعد التقاعد أحد العوامل الرئيسية للتوتر المالي في الولايات المتحدة. يُمكنك معالجة هذا الموقف وأنت أصغر سنًا وببعض الاجتهاد. تحقق من كيف تتقاعد في الثلاثينيات من عمرك.

5. الإفراط في الإنفاق

يُنفق الملايين من الأشخاص أكثر من اللازم. هذا يعني أنهم يُنفقون أكثر مما يكسبون أو في بعض الأحيان يقترضون المال للتبذير. هناك نوع من جائحة الإنفاق الذي تشهده الولايات المتحدة في الوقت الحاضر.

السبب: الوحدة الشديدة في عصر ما بعد جائحة كوفيد-19. لقد تعلمنا العزلة والحجر الصحي الذاتي أثناء الوباء للحماية من العدوى. ومع ذلك، فإن الكثير من الأميركيين الآن يعزلون أنفسهم طواعية وبدون سبب.

إنَّ تداعيات هذا الشعور بالوحدة هي الإفراط في الإنفاق. يسعى ملايين النساء والرجال إلى نوع من الإشباع من خلال التسوق. أصبح التسوق عبر الإنترنت نوعًا من الإدمان، إذا صدقنا خبراء السوق.

الإفراط في الإنفاق يعني قلة أو عدم وجود أموال لادخارها، وفي بعض الحالات، دفع أموال للآخرين أيضًا. هذا عامل رئيسي للتوتر المالي، وخاصة بين جيل الألفية. ما لم يتم التعامل مع جائحة الوحدة والإفراط في الإنفاق، فقد تعاني من انعدام الأمن المالي والتوتر المرتبط به.

الآن بعد أن استكشفنا بعض مُسببات التوتر الرئيسية وأسباب التوتر المالي، دعنا ننظر في علاجاته المُحتملة.

كيف تتعامل مع الضغوط المالية؟

بصراحة، لا يوجد علاج سحري للضغوط المالية ولا حل واحد يُناسب الجميع. وذلك لأننا بشر ولدينا قضايانا ومشاكلنا الفريدة التي يجب أن نتعامل معها.

وفي الوقت نفسه، لدينا أيضًا بعض الأصول مثل تعليمنا ومهاراتنا. وباستخدام هذه الأصول، يُمكننا التعامل بفعالية مع الضغوط المالية، وإيجاد الحواجز والطرق والوسائل لمواجهة هذه المُشكلات.

إليك بعض الخطوات لمواجهة الضغوط المالية التي قد تجدها مفيدة.

1. تقليل الديون والائتمان

أستطيع أن أفهم بوضوح أنَّ مطالبتك بمحو أو تقليص الديون والائتمان تبدو وكأنها مُهمة شاقة. إنها ليست كذلك، أؤكد لك. لتقليل الديون والقضاء عليها، حدد تلك النفقات التي تنخر أكبر أجزاء من دخلك. ضع استراتيجية لسداد هذه الديون في أقرب وقت مُمكن.

من الواضح أن هذا يتضمن زيادة السداد. يُمكنك بسهولة البدء في سداد المزيد من المال وتقليص الدين حتى تتخلص منه عن طريق خفض نفقاتك.

يُمكن استخدام الأموال التي توفرها في تقليل أعباء الديون. إن بضعة أشهر من التقشف تستحق بالتأكيد أن تعيش حياة خالية من الضغوط المالية.

2. العمل الحر والأعمال الجانبية

كل منا لديه 24 ساعة في اليوم ولا تقل أو تزيد ثانية واحدة. ومن بين هذه الساعات، نقضي ثماني ساعات في الوظيفة الحيوية التي تسمى النوم وثماني إلى عشر ساعات أخرى في العمل، بما في ذلك التنقلات في أيام الأسبوع. وهذا يترك لنا ما يصل إلى ست ساعات إضافية للراحة والاستجمام.

لسوء الحظ، يهدر الكثير منا هذا الوقت الثمين من خلال الانغماس في أنشطة غير مُربحة مثل مشاهدة مقاطع الفيديو والدردشة واللعب على الهاتف المحمول وغيرها من الأنشطة المُماثلة. بدلاً من ذلك، يُمكن قضاء ساعتين على الأقل من هذا الوقت للعمل لحسابنا الخاص أو أداء أعمال جانبية وكسب دخل إضافي.

هذا هو النشاط الذي يُمكنك من خلاله الاستفادة من مهاراتك وتعليمك. إن الحصول على دخل إضافي يضمن راحة البال ورصيدًا مصرفيًا أكبر، ومالًا للاستثمار ومُدخرات للطوارئ. تحقق من بعض الأنشطة الجانبية التي تدفع لك يوميًا.

3. قاعدة 50–30–20

تم إنشاء قاعدة 50–30–20 بواسطة إليزابيث وارن وابنتها أميليا وارن-تياجي. بغض النظر عن ميولك السياسية، يُمكنك استخدام هذه القاعدة بأمان لتحسين الدخل وتوفير المال. قاعدة 50–30–20 بسيطة للغاية.

تنص على أنه يجب عليك تخصيص 50% من أرباحك للضروريات مثل الطعام والملابس والمأوى والتعليم والمرافق والاتصالات والنقل وغيرها من الأساسيات التي يحتاجها الإنسان الحديث. يجب صرف 30% الأخرى لتلبية “رغباتنا” أو الأشياء التي نتوق إلى القيام بها بينما تُمثل 20% المُتبقة قيمة الادخار.

في الواقع، هذه القاعدة رائعة لأنها تُحدد نغمة لزيادة الادخار والاستفادة المثلى من 50% من الدخل للنفقات. لا يتعين عليك أن تنفق من نسبة 30% من الدخل المخصصة للاحتياجات والكماليات. بل يمكنك بدلاً من ذلك ادخار جزء من هذا المبلغ أو كله وإضافته إلى نسبة 20% المُخصصة للادخار.

4. الحفاظ على الصحة المُمتازة

قد يبدو هذا الأمر سهلاً، لكن صدقني، إنه أصعب شيء يُمكن القيام به عندما ترغب في الابتعاد عن الضغوط المالية. إنَّ الحفاظ على الصحة الجيدة ليس بالأمر السهل كما قد تتخيل.

بدلاً من ذلك، يتطلب الأمر التفاني والجهد. في الوقت الحاضر، أصبح معظمنا مُدمنًا على نمط حياة خامل. فنحن بالكاد نبذل مجهودًا بدنيًا ونعتمد على الآلات مثل السيارات والغسالات للقيام بمهامنا.

بدلاً من ذلك، ابدأ في المشي والقيام ببعض المهام اليدوية. إنَّ ممارسة الرياضة تحرق الدهون الزائدة وتُنظم تدفق الدم. ويُمكن أن تساعد في خفض مستويات الكوليسترول السيئ وتجعلك تشعر بالانتعاش والشباب. إنَّ الحفاظ على الصحة الممتازة يعني أنك لن تتحمل أي نفقات طبية أو أقل منها وتعيش بدون ضغوط مالية.

5. إنشاء صندوق رأس المال

نعم، أنشئ صندوقًا لرأس المال. قد تتساءل عما يعنيه صندوق رأس المال. ببساطة، يعني صندوق طوارئ حيث تُدخر المال وتستخدمه فقط أثناء الأزمات الشديدة مثل الطوارئ الطبية أو الكوارث الطبيعية أو من أجل استخدامه في تحقيق أهداف مُحددة أو تمويل مشروعات معينة.

تذكر أنه ليس من السهل اقتراض المال من الأقارب والأصدقاء، بل من الأصعب الحصول على المال خلال الأوقات الصعبة. أنت وحدك من يُعتمد عليه في الحصول على الأموال. وفي مثل هذه الحالات، قد لا تتحمل بطاقات الائتمان أو رصيدك المصرفي المزيد من النفقات.

في مثل هذه الحالة، يكون صندوق الطوارئ مُفيدًا دائمًا. ادخر العملات المعدنية والعملات الورقية بالإضافة إلى بعض النقود يوميًا. افتح حساب توفير في أحد البنوك أو اتحادات الائتمان للاحتفاظ بهذه الأموال. لا تسحب هذه الأموال أبدًا. صندوق التوفير هو وسيلة أكيدة للتخلص من الضغوط المالية إلى حد ما.

يجب أن تساعد هذه العلاجات في تحقيق مستوى معين من الراحة ضد الضغوط المالية. يمكنك إضافة المزيد من الطرق الإبداعية. يجب أن يكون التركيز على الادخار والاستثمارات، إذا كنت جادًا في معالجة الضغوط المالية والتخلص منها في النهاية من حياتك.

الآثار السيئة للضغوط المالية

إذا كنت واحدًا من هؤلاء الملايين حول العالم الذين يُعانون من الضغوط المالية، فإنَّ استخدام كل الطرق المذكورة أعلاه يمكن أن يُساعد بشكل كبير. لسوء الحظ، مثل معظم أنواع الضغوط، فإن الضغوط المالية تأتي أيضًا بأعراض صامتة أو مخفية أو كامنة.

وهذا يعني أن أغلب الأشخاص يظلون غير مدركين لضغوطهم المالية حتى فوات الأوان وتزداد الحالة سوءًا بما يكفي لتبرير التدخل المهني من قبل طبيب نفسي.

إليك بعض أعراض الضغوط المالية:

1. الصداع المُتكرر.
2. ارتفاع ضغط الدم أو عدم انتظامه.
3. التعرق المفرط حتى عندما يكون الجو باردًا.
4. فقدان السيطرة على النفس بسرعة.
5. قلة الشهية لفترات طويلة.
6. الأرق.
7. الميل إلى الهروب من الواقع من خلال تعاطي الكحول والمخدرات.
8. نقص النظافة الشخصية.
9. عدم الاهتمام بالعمل والحياة بشكل عام.

الأعراض شائعة أيضًا في أمراض أخرى. إذا كنت تُعاني من واحد أو أكثر من هذه الأعراض، فأنا أقترح عليك بشدة مقابلة مستشار أو أخصائي رعاية صحية وطلب المساعدة. إذا تُرِك الضغط المالي دون علاج، فقد يتفاقم إلى قلق واكتئاب يحتاجان إلى رعاية طويلة الأمد وأدوية.

الخلاصة

نأمل أن تساعدك هذه الخطوات القليلة حول كيفية التعامل مع الضغوط المالية في عيش حياة أكثر سعادة. يجدر بنا أن نتذكر أننا نحن البشر الضعفاء نعتمد على المال في كل شيء تقريبًا.

ومن ثم، فمن الطبيعي أن نواجه مشاكل مالية في كل الحالات— بغض النظر عما إذا كان لدينا مال أم لا. فالتوتر هو رد فعل طبيعي للدماغ تجاه الأشياء التي تتطلب اهتمامنا المُستمر.

ومع ذلك، فمن السهل إلى حد ما التخلص من التوتر المالي أو على الأقل الحد منه إلى الحد الذي لا يؤثر علينا بشدة. وباستخدام النصائح والتعديلات التي قدمتها، يُمكنك التحرر من التوتر المالي، على الأقل إلى حد كبير. يُمكنك الإطلاع الآن على أفضل الأنشطة الجانبية للأمهات: وظائف لزيادة الدخل.